Обналичивание без комиссий входит в моду: обзор рынка платежных карт для физлиц на 23 сентября 2013 года
В начале сентября-2013 эксперты пришли к выводу, что в ближайшие несколько месяцев НБУ может еще понизить ограничение на наличные платежи – в этот раз до 100 тысяч гривен. Напомним, что с 01.09.2013 г. физлица не могут рассчитываться наличными за товары или иные покупки стоимостью свыше 150 тысяч гривен.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали карты с возможностью бесплатного снятия средств в банкоматах. .
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 18.09.2013 г., за прошедший месяц средние расходы держателей гривневого «пластика» от банков из числа 50-ти лидеров по активам снизились на 0,2-4,6%. В частности, средние расходы по картам MasterCard снизились на 2,7-4,6%. А «пластик» от Visa подешевел на 0,2-2,3%.
Средние расходы по пластиковым картам в гривнах от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» (учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):
| Тип карты | Средние расходы по картам, грн. | Изменение за месяц | ||||
| 21.06.2013 | 19.07.2013 | 21.08.2013 | 18.09.2013 | грн. | % | |
| Visa Electron | 62,15 | 60,86 | 59,81 | 59,69 | 0,12 | 0,20% |
| Maestro | 62,46 | 61,40 | 60,98 | 59,34 | 1,63 | 2,68% |
| Visa Classic | 158,25 | 160,05 | 154,09 | 150,51 | 3,58 | 2,32% |
| Mass MasterCard | 153,81 | 156,35 | 154,44 | 147,79 | 6,65 | 4,31% |
| Visa Gold | 505,89 | 517,65 | 510,11 | 501,15 | 8,96 | 1,76% |
| Gold MasterCard | 517,44 | 519,40 | 530,47 | 505,94 | 24,53 | 4,62% |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
За прошедшие четыре месяца количество банков из числа 50-ти лидеров, которые предлагают "пластик" с возможностью обналичить деньги в своем банкомате без комиссий, немного выросло. Так, Индустриалбанк, Банк 3/4, Авант-Банк и украинская дочка Сбербанка России начали предлагать карточные продукты без комиссий за снятие средств в сети банка-эмитента. А Альфа-Банк и Златобанк, напротив, ввели тарифы за снятие средств в своей сети в размере 0,2% и 0,5%, соответственно.
В целом же, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в сентябре-2013 карты с возможностью снимать деньги в своей сети без комиссий (независимо от типа)предлагают 40% банков-эмитентов «пластика» из числа 50-ти лидеров по активам.
Что касается снятия наличных в банкоматах других банков, то такую возможность без уплаты комиссии предлагает только Сбербанк России (Украина). Однако эксперты прогнозируют, что в ближайшем будущем комиссии за обналичивание в «чужих» банкоматах тоже снизятся. «Сейчас платежные системы внедряют продукты со сниженной ставкой комиссии за выдачу наличных в банкомате, которую платит банк-эмитент карты в пользу эквайра (Debit MasterCard у платежной системы MasterCard) или понижают ставку данной комиссии по всем продуктам (платежная система VISA уменьшила ставку комиссии до 0,5%)», – рассказывает Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус».
Казалось бы, это противоречит главной цели банков – популяризации безналичных расчетов. Но, как ни странно, банкиры ожидают прямо противоположного эффекта. «Доступность наличных в любом ближайшем банкомате даст возможность клиенту не снимать все средства в банкомате или кассе своего банка сразу после их зачисления. Таким образом, когда понадобится оплатить покупку с помощью карты, у клиента будет такая возможность», – комментирует Андрей Белоус.
И теперь предлагаем вашему вниманию десять самых выгодных по размеру средних расходов предложений массовых, классических и «золотых» платежных карт в гривнах без комиссий при снятии в банкоматах сети банка-эмитента. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 18.09.2013 г., среди банков из числа 50-ти лидеров по активам. (Учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):
Visa Electron, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Сбербанк России (Украина) | 15 | 15 | без комиссий | без комиссий |
| 2 | БТА Банк | 20 | 0 | 1,5% + 5 грн. | |
| 3 | Дельта Банк | 20 | 0 | 1,5% + 5 грн. | |
| 4 | Индустриалбанк | 35 | 15 | 1,5% + 5 грн. | |
| 5 | Банк Кредит Днепр | 37,5 | 15 | 1,5% + 5 грн. | |
| 6 | ВТБ Банк | 40 | 20 | 1,5% + 5 грн. | |
| 7 | Форум Банк | 45 | 25 | 1,5% + 5 грн. | |
| 8 | Марфин Банк | 46 | 25 | 1,5% + 5 грн. | |
| 9 | Ощадбанк | 55 | 30 | 1,5% + 5 грн. | |
| 10 | Platinum Bank | 60 | 40 | 1,5% + 5 грн. | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Maestro, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Сбербанк России (Украина) | 15 | 15 | без комиссий | без комиссий |
| 2 | БТА Банк | 20 | 0 | 1,5% + 5 грн. | |
| 3 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. | |
| 4 | Индустриалбанк | 35 | 15 | 1,5% + 5 грн. | |
| 5 | ВТБ Банк | 40 | 20 | 1,5% + 5 грн. | |
| 6 | Форум Банк | 45 | 25 | 1,5% + 5 грн. | |
| 7 | Марфин Банк | 46 | 25 | 1,5% + 5 грн. | |
| 8 | Ощадбанк | 55 | 30 | 1,5% + 5 грн. | |
| 9 | Мегабанк | 70 | 50 | 2%, мин. сумма - 6 грн. | |
| 10 | Банк Кредит Днепр | 72,5 | 50 | 1,5% + 5 грн. | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Visa Classic, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Авант-Банк | 20 | 0 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
| 2 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. | |
| 3 | Форум Банк | 95 | 75 | 1,5% + 5 грн. | |
| 4 | Банк 3/4 | 120 | 100 | 1,5% + 5 грн. | |
| 5 | Индустриалбанк | 120 | 100 | 1,5% + 5 грн. | |
| 6 | Пиреус Банк | 120 | 100 | 1,5% + 5 грн. | |
| 7 | Марфин Банк | 136 | 115 | 1,5% + 5 грн. | |
| 8 | ВТБ Банк | 139 | 119 | 1,5% + 5 грн. | |
| 9 | Первый Украинский Международный Банк | 139,88 | 119,88 | 1,5% + 5 грн. | |
| 10 | Мегабанк | 140 | 120 | 2%, мин. сумма - 6 грн. | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Mass MasterCard, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 2 | Форум Банк | 95 | 75 | 1,5% + 5 грн. | |
| 3 | Индустриалбанк | 120 | 100 | 1,5% + 5 грн. | |
| 4 | Мегабанк | 120 | 100 | 2%, мин. сумма - 6 грн. | |
| 5 | Марфин Банк | 136 | 115 | 1,5% + 5 грн. | |
| 6 | ВТБ Банк | 139 | 119 | 1,5% + 5 грн. | |
| 7 | Первый Украинский Международный Банк | 139,88 | 119,88 | 1,5% + 5 грн. | |
| 8 | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 140 | 120 | 1,5% + 5 грн. | |
| 9 | БТА Банк | 170 | 150 | 1,5% + 5 грн. | |
| 10 | Банк Кредит Днепр | 172,5 | 150 | 1,5% + 5 грн. | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Visa Gold, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 2 | Авант-Банк | 110 | 90 | 1,5% + 5 грн. | |
| 3 | Мегабанк | 220 | 200 | 2%, мин. сумма - 6 грн. | |
| 4 | Марфин Банк | 221 | 200 | 1,5% + 5 грн. | |
| 5 | Форум Банк | 320 | 300 | 1,5% + 5 грн. | |
| 6 | Надра Банк | 344,7 | 328,7 | 1,5% + 5 грн. | |
| 7 | Банк Кредит Днепр | 372,5 | 350 | 1,5% + 5 грн. | |
| 8 | Platinum Bank | 520 | 500 | 1,5% + 5 грн. | |
| 9 | БТА Банк | 520 | 500 | 1,5% + 5 грн. | |
| 10 | Индустриалбанк | 520 | 500 | 1,5% + 5 грн. | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Gold MasterCard, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 2 | Мегабанк | 170 | 150 | 2%, мин. сумма - 6 грн. | |
| 3 | Марфин Банк | 221 | 200 | 1,5% + 5 грн. | |
| 4 | Форум Банк | 320 | 300 | 1,5% + 5 грн. | |
| 5 | Надра Банк | 344,7 | 328,7 | 1,5% + 5 грн. | |
| 6 | Банк Кредит Днепр | 372,5 | 350 | 1,5% + 5 грн. | |
| 7 | Дельта Банк | 380 | 360 | 1,5% + 5 грн. | |
| 8 | БТА Банк | 520 | 500 | 1,5% + 5 грн. | |
| 9 | Индустриалбанк | 520 | 500 | 1,5% + 5 грн. | |
| 10 | Диви Банк | 623 | 600 | 1,8% + 5 грн. | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Заказать пластиковую карту онлайн, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»
Во многих странах практика предоставления банками своим клиентам возможности снимать наличные в любом банкомате без комиссий уже стала повсеместной. Такая тарифная политика банков обусловлена стремлением изменить модель поведения клиента, переориентировать его со снятия наличных на расчеты за товары и услуги при помощи платежной карты.
В Украине сейчас, как правило, платежные карты с возможностью получать наличные в любом банкомате без комиссий выпускаются банками на базе дебетных продуктов. Такие карты очень удобны для клиентов, которым нужна карта для регулярных зачислений (например, заработной платы) с возможностью сохранять на карточном счету временно свободные средства.
Кроме того, такой карточный продукт дает клиенту возможность оплатить любой товар или услугу как в учреждениях торговли, так и в сети интернет. А при необходимости снять наличные средства можно сделать это быстро, не тратя время на поиск нужного банкомата определенного банка и без дополнительных расходов в любом банкомате.
Татьяна Поточная, начальник управления сопровождения продаж Пивденкомбанка
Один из главных критериев при выборе карты – тарифы на обслуживание карточного счета. Если клиент приобретает платежную карту в основном для расчетов в магазинах, оплаты коммунальных услуг и прочих сделок, проводимых безналичным путем, то данный тариф не играет особой роли.
Если же на карту перечисляется зарплата, пенсия, социальная помощь, то владельцам таких карт следует обращать внимание на размер комиссии в сети банкоматов банка-эмитента, банков-партнеров и других украинских банков.
Что же касается тарифов банков на снятие наличных в банкоматах, то они зависят от первоначальной стоимости операции для самого банка. Если эта стоимость повышаться не будет, то, соответственно, существенных изменений по тарифам не будет.
Руслан Кизяк, заместитель директора департамента розничного бизнеса, начальник управления продаж платежных карт и зарплатных проектов Укринбанка
Я считаю, что существенного снижения комиссий за снятие наличных в банкоматах до конца 2013 года не произойдет. Во-первых, это обусловлено тем, что рынок комиссий достаточно «устоялся» и не подвержен резким колебаниям.
Во-вторых, – стремлением банков направить клиентов в торгово-сервисную сеть, где, как известно, держатель карты не платит никаких комиссий, а банк при этом получает доход. Так что снизить комиссионные расходы клиент скорее всего сможет сам – не снимая наличные, а рассчитываясь картой в ТСС.
Евгений Жуков, начальник отдела карточных продуктов «Банк Кипра»
Карты с нулевыми комиссиями за снятие наличных наиболее затребованы среди держателей зарплатных карт, получателей социальных выплат и физических лиц-предпринимателей. То есть среди клиентов, которые пользуются картой преимущественно для получения наличных.
Данная опция имеет меньшее значение для клиентов, которые самостоятельно обращаются в банк за выпуском карты, так как для них более важным является удобство безналичных расчетов.
Автор: Николай Немкович
