За прошедшие две недели Кабмин выделил дополнительно 150 миллионов гривен на достройку незавершенных жилых объектов. В частности, правительство решило профинансировать завершение строительства жилья, под которое предоставлены долгосрочные ипотечные кредиты по государственным программам для молодых семей.
А непосредственно темой нашего обзора стали ипотечные кредиты на вторичную недвижимость по совместным программам банков и Государственного Ипотечного Учреждения.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в августе-2013 такие кредиты на недвижимость предлагают девять банков из числа 50-ти лидеров по активам. При этом с начала года состав учреждений, сотрудничающих с ГИУ, обновился наполовину. Ушли из этого сегмента рынка ВТБ Банк и Кредитпромбанк, а их место заняли Universal Bank, Диамантбанк, Укринбанк и банк «Хрещатик».
Что же касается реальных ставок по таким кредитным программам, то они с начала 2013 года снизились на 2-3 процентных пункта. И если в январе-2013 банки из числа 50-ти лидеров по активам предлагали льготные кредиты совместно с ГИУ под 19%-23,2% реальных годовых, то в августе-2013 – уже под 17%-20,3% реальных годовых.
Причиной снижения стало то, что с 19 марта текущего года ГИУ снизило ставку рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с 18% до 15,3% годовых.
В середине лета такие ставки по льготной ипотеке выглядят весьма конкурентоспособно по сравнению со стоимостью кредитов в сегменте «вторички», где заем на недвижимость сейчас обойдется вам от 11% до 28,5% реальных годовых. Правда, под 11%-17% реальных годовых кредиты на вторичную недвижимость выдают всего два финансовых учреждения: Ощадбанк и Уксоцбанк, UniCredit Bank. Без учета этих двух банков соотношение реальных ставок – 18-28,5% годовых по кредитам в сегменте обычной «вторички» против 17-20,3% годовых по займам с ГИУ.
При этом у всех банков, которые выдают и собственные кредиты на «вторичку», и совместные с ГИУ, стоимость кредитов по программам с ГИУ на 1-7 п.п. ниже реальных ставок по обычной ипотеке. Так, например, стоимость ипотеки с рефинансированием в ГИУ у банка «Хрещатик» – 18,1-18,8% реальных годовых, а обычного займа на вторичную недвижимость у этого же финансового учреждения – 25,2-26,9% реальных годовых.
Лучшее же предложение по размеру минимальной ставки по совместной с ГИУ ипотеке в начале августа-2013 у Диамантбанка – от 16,97% реальных годовых при авансе от 30%. В тройке лидеров также банк «Киевская Русь», предлагающий кредит под 17,13% реальных годовых, и Терра Банк, стоимость займа у которого начинается от 17,68% реальных годовых.
Однако даже под такие проценты льготная ипотека кажется неподъемной для средней молодой украинской семьи. Так, если вы мечтаете о собственной двухкомнатной квартире в Киеве и самостоятельно накопили лишь на минимальный аванс по ипотеке, то вам придется брать кредит примерно на полмиллиона гривен.
Например, «двушка» площадью 50 квадратных метров в среднем по рынку в августе-2013 стоит 800 тысяч гривен, и при авансе в 30% сумма кредита составит 560 тысяч гривен. По кредиту на 10 лет под 17% реальных годовых ежемесячные платежи составят 9-12 тысяч гривен, а по займу на 20 лет – 8-10 тысяч гривен. Не стоит также забывать, что по условиям кредитов с ГИУ ваш официальный доход должен составлять минимум две суммы ежемесячного платежа – то есть порядка 16-24 тысяч гривен.
При этом по кредиту на 10 лет под 17% реальных годовых переплата составит 480-610 тысяч гривен, а по 20-летнему займу на тех же условиях – две-три цены квартиры (0,96-1,4 миллиона гривен).
Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц при поддержке ГИУ по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 07.08.2013 года такова:
Кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения предлагают девять банков и з числа 50-ти лидеров по активам:
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Universal Bank | 30% | 5-20 лет | 18,40 | 18,89 |
| Дельта Банк | 30% | 5-20 лет | 18,12 | 18,78 |
| Диамантбанк | 30% | 5-30 лет | 16,97 | 18,65 |
| Киевская Русь | 25%, 40%, 50% | 5-30 лет | 17,13 | 18,88 |
| Терра Банк | 25%, 35%, 51% | 5-30 лет | 17,68 | 20,27 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 30%, 40% | 5-30 лет | 18,00 | 18,00 |
| УКРИНБАНК | 25% | 5-30 лет | 18,20 | 19,18 |
| Финансы и Кредит | 25%, 50% | 5-30 лет | 18,92 | 19,98 |
| Хрещатик | 25% | 5-30 лет | 18,08 | 18,79 |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
У ряда меньших учреждений из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», также есть льготные кредиты совместно с ГИУ:
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| АКБ Банк | 30% | 5-30 лет | 17,67 | 18,39 |
| Астра Банк | 25% | 5-20 лет | 17,30 | 17,30 |
| БМ Банк | 25% | 5-20 лет | 18,20 | 19,18 |
| Пиреус Банк | 30% | 5-20 лет | 18,53 | 19,19 |
| Радикал Банк | 25%, 50% | 5-30 лет | 17,54 | 19,48 |
| Укргазпромбанк | 25%, 41%, 50% | 5-30 лет | 17,00 | 18,88 |
| Фортуна-банк | 30% | 5-15 лет | 18,00 | 18,00 |
| Экспобанк | 25% | 5-15 лет | 18,10 | 18,39 |
| ЭНЕРГОБАНК | 50% | 5-10 лет | 19,61 | 20,57 |
| Юнекс Банк | 25% | 5-30 лет | 17,89 | 18,48 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Оформить кредит на жилье, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Автор: Николай Немкович
