Обзор рынка ипотечного кредитования столицы (по состоянию на 5 ноября 2009 года)
Мощнейший финансовый кризис, разразившийся в Украине в октябре 2008 года, привел практически к полному сворачиванию ипотечного кредитования.
Это крайне болезненно сказалось на рынке недвижимости. Количество сделок упало в разы.
Осень 2009 принесла призрачную надежду на возвращение ипотечного кредитования. Количество банков, объявивших о своих программах кредитования покупки жилья, за последний месяц существенно увеличилось. На 5 ноября 2009 года кредиты были готовы предоставлять 16 столичных банков.
Каково же лицо воскреснувшей ипотеки? Банкиры в корне изменили свою политику: если до кризиса кредит мог получить каждый желающий с минимальными взносами и условиями, то сегодня требования к заемщикам достаточно жесткие. Первый взнос от 25 до 70% от суммы кредита, заемщик должен иметь высокий уровень доходов - в 2 раза выше, чем платеж по кредиту. Также ежемесячный платеж не должен составлять более 40-70% от заработной платы. В основном банки выдают кредиты для покупки жилья на вторичном рынке: 10 из 16. Срок кредитования от 1 до 20 лет. Как следует из таблицы, диапазон процентных ставок очень большой и зависит не только от условий договора кредитования, но и от избранной банком стратегии. Кредиты выдаются только заемщикам, которые могут подтвердить официальные доходы и имеют стабильное место работы. Регламентируется и возраст заемщика, как правило, от 25 до 55 лет.
Учитывая резко сократившиеся доходы украинцев, неуверенность в завтрашнем дне, говорить о возобновлении спроса на ипотечные услуги банков не приходится.
Индикатором возобновления реального кредитования станут данные о реальных сделках, заключенных в агентствах недвижимости. Но пока таких вестей нет…
Для справки: в одном из крупнейших агентств недвижимости Киева «Планета Оболонь» за 2009 год не было заключено ни одной сделки с привлечением ипотеки.
Учитывая огромное влияние ипотеки на развитие рынка недвижимости, портал domik.net ежемесячно будет знакомить своих читателей с изменениями на рынке кредитования.
Банки-кредиторы первичного рынка жилья*
Ставка |
Срок |
Первый взнос |
Комиссия
% от суммы кредита
|
Дополнительная информация |
||
Аркада |
гривна |
15-23,5% |
до 20 лет |
от 30 – 70% |
0,75% |
Только объекты «Киевгорстроя» |
Киевская Русь |
гривна |
18% |
До 5 лет |
40% |
2%. |
Только ЖК «Ольжин Град» |
|
Таврика
|
гривна |
30% - первый взнос,
от 18% на 1 год
От 19% на 10 лет
От 20% на 20 лет
|
до 20 лет |
30% |
2% |
Только под строительство объектов застройщика «Югозападтрансстрой» |
|
Кредит
промбанк
|
гривна |
20% |
от 5 до 30 лет |
25% |
1% |
Только в ЖК «Брест-Литовский» |
|
Кредо
банк
|
гривна |
27,5%- до 15 лет –
- от 15 до 20 лет - 28.5%
|
до 20 лет |
30 % - 40% |
1,5% |
Любой объект на первичном рынке жилья |
Пиреус Банк МКБ |
гривна
|
22,5 -23,5%
|
до 20 лет |
От 30% до 50% |
2% |
Только под строительство объектов застройщиков:
«Мегаполисстрой», «Эверест плюс»,
«Укоинвестбуд»
|
Банки-кредиторы вторичного рынка жилья *
Кредитор |
Валюта |
Ставка |
Срок |
Первый взнос |
Комиссия
% от суммы кредита
|
БМ Банк |
гривна |
26% |
до 10 лет |
50% |
1% |
БТА Банк |
гривна |
16,5% |
до 48 месяцев |
50% |
2% + 1,500 грн |
Даниэль |
Доллары США |
20% |
до 10 лет |
60% |
2,5% |
Пиреус Банк МКБ |
гривна |
22,5% - 23,5%
Зависит от первого взноса
От 30% до 50% - 23,5%
Больше 50% - 22,5
|
до 20 лет |
От 30% до 50% |
2% |
Банк Кипра |
гривна |
25% |
до 10 лет |
40% |
1,8% |
Universal Bank |
гривна |
от 28,95% |
до 15 лет |
На усмотрение банка, в зависимости от каждого конкретного случая |
1,5% + 500 грн. |
Укрсоцбанк |
гривна |
от 29,39% |
до 20 лет |
40% |
0,99% |
Укрэксимбанк |
гривна |
28% |
до 10 лет |
40% |
1,6% |
|
КредитВест Банк
|
гривна |
40% |
До 3-х лет |
40-50% |
3% |
Первый инвестбанк |
гривна |
30,5% |
до 1 года |
50% |
2% |
Кредобанк |
гривна |
- 15 лет – 27%
- от 15 до 20 лет – 27%-28%
|
до 20 лет |
30-40% |
1,5% |
Украинский Бизнес Банк |
Доллары США |
19% + 0,35 ежемесячная комиссия на остаток платежа |
до 10 лет |
от 50% |
3% |
Фольксбанк |
гривна |
21,99% |
до 15 лет |
от 40% |
1,99% |
Расходы при получении кредита:
- разовая комиссия банка:
- страховка (как правило 0,3% от денежной оценки)
- денежная оценка (около 1000 грн.)
- услуги нотариуса;
- пенсионный фонд 1%;
- госпошлина 1%.
- пенсионный фонд 1%;
- госпошлина 1%.
*Информация получена от сотрудников банков путем телефонного опроса. Следует учитывать, что условия кредитования окончательно утверждает кредитная комиссия банка. В каждом конкретном случае имеет значение сумма и срок кредитования, размер первого взноса, кредитоспособность клиента, рыночная стоимость жилья, его категория, рентабельность.
