Обзор рынка кредитования за 2-9 марта 2009 года
Несомненно, главной новинкой недели стали целевые валютные аукционы. Система продажи валюты заемщикам по льготному курсу функционирует следующим образом: комбанки по заявкам клиентов формируют специальный реестр кредитных договоров, оформленных до 15.10.2008 года.
Клиенты при этом заранее перечисляют определенную сумму в гривне (эквивалент месячного платежа по кредиту) в свой банк. Затем учреждения покупают у регулятора на аукционе валюту и продают своим клиентам по курсу, который не может превышать курс аукциона плюс 0,2 процента от суммы покупки (сбор на обязательное государственное пенсионное страхование). Взыскание любых комиссий при совершении операций по погашению задолженности физических лиц по кредитным договорам или повышение курса продажи иностранной валюты по таким операциям запрещается. При этом банки обязательно должны сообщить клиентам курс, по которому они покупали доллар на валютном аукционе в НБУ. На аукционе, проведенном 27 февраля, этот курс составил 7,8 гривен за доллар. Купить валюту для досрочного погашения кредита таким способом, к сожалению, не удастся.
Важной новостью, которая касается кредитов, является также то, что Нацбанк разрешил коммерческим банкам переводить своих заемщиков в более высокий класс в случае, если они ежемесячно платят определенные суммы по своим обязательствам. Это должно помочь учреждениям высвободить дополнительные резервы.
Кроме того, за последнюю неделю Кабинет Министров утвердил порядок предоставления ипотечных кредитов на недостроенное на 30% жилье в рамках предложенной в начале февраля правительством программы кредитования Государственным ипотечным учреждением через Ощадбанк и Укрэксимбанк. Правда, погасить такие кредиты заемщики будут обязаны в течение 30-ти месяцев.
Еще одна новость – это переход контроля над бюро кредитных историй из рук министерства юстиции в руки Госфинуслуг. Теперь именно этот орган будет проверять, насколько украинские организации по сохранению кредитных историй придерживаются закона.
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, поменялась незначительно и выглядит следующим образом.
Автокредитование
Самостоятельно и по договоренности с салонами принимают заявки на кредиты на покупку автомобиля (новую иномарку) в национальной валюте следующие учреждения:
Также кредиты на новые отечественные авто выдает под те же условия, что и на новые иномарки, банк Форум. Среди тех банков, которые не входят в 50 лидеров на рынке, по информации «Простобанк Консалтинг», кредиты на новые авто выдаёт Астра Банк (новые иномарки и новые отечественные).
Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их теперь предлагает лишь один банк, оставшийся на рынке после ухода Кредит Европа Банка:
Ипотека
На вторичном рынке недвижимости кредит предлагает Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 27,68% годовых с авансом 50%.
Есть еще одно предложение по льготным кредитам совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости – Кредитпромбанк выдает кредиты на сроки от пяти до тридцати лет, со ставками от 15,07% до 15,39% годовых, с авансом 25%. Обратите внимание, что кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский».
Продукт «Ремонт в кредит» за неделю не поменялся. В различных валютах под залог недвижимости банк Форум предлагает займы на сумму 75% от стоимости залога при сумме кредита до 250 000 долларов США включительно сроком на пять и десять лет, с авансом 25%. Реальные процентные ставки составляют от 28,9% годовых в гривне и от 19,90% годовых в долларах и евро.
Кредиты на залоговое имущество
Несмотря на информацию, широко распространившуюся в прессе месяц назад, о том, что среди банки, которые рассматривают заявки на кредиты для покупки залогового имущества есть «Финансы и Кредит», Правэкс-банк, Сведбанк и «VAB Банк», на начало марта кредиты на собственный ипотечный конфискат официально предлагали лишь ПриватБанк – сроком на 20 лет, с первоначальным взносом 30%, под 20,14% годовых и ПУМБ – на тот же срок и с тем же авансом, под реальные 19,20% годовых. Больше никакие банки из 50-ти лидеров рынка официально заявок на залоговое имущество не предлагают.
Потребительские кредиты
Кредит наличными в гривне под залог недвижимости не предлагает ни один банк, вошедший в новом году в 50-ку лидеров по размеру активов.
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают теперь всего 4 банка:
Товары в кредит предлагает банк Дельта. В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами от нулевого до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Можно рассчитывать на получение кредита под 0% годовых, так как сегодня в некоторых магазинах действуют такие акции.
Что касается кредитных карт, то здесь никаких изменений за неделю не произошло:
Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней и сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки от трёх до пяти зарплат держателя карты, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% годовых (льготный период 55 дней).
ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой в 1000 гривен и возможностью увеличения ее до размера трёхмесячной зарплаты сроком в один год. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.
Инг Банк Украина предлагает карту «Лимит Контроль» с номинальной ставкой 35% годовых, сроком до года, без комиссий и процентов за снятие в сети Инг Банка, и с 1% от суммы и комиссией в 3 гривны при снятии в банкоматах других банков. Льготный период по данной карте отсутствует.
Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным (условия кредитования), вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.
