Онлайн-банкинг от украинских банков: что предлагают в 2013 году-2

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.11.2013 г., на конец ноября-2013 интернет-банкинг предлагают целых 38 банков из числа 50-ти лидеров по активам. И функционал этих систем за последние два года заметно расширился. «Банки активно развивают функциональные возможности своих систем интернет-банкинга. Наиболее активно банки добавляли в последнее время такие функции как различные переводы, возможность погашать кредиты, открытие и пополнение депозитов, пополнение акаунтов в соцсетях и онлайн-играх. Также банки начали предлагать в рамках систем интернет-банкинга различные сервисы ведения домашней бухгалтерии», - рассказывает Алексей Романенко, начальник отдела онлайн банкинг а Укрсоцбанка, UniCredit Bank™.

При этом осенью-зимой-2013 по набору услуг 38 банков предлагают совершенно разный сервис. Объединяет их лишь базовый набор функций:

• просмотр баланса карты или счета, обычно также сумм открытых депозитов или состояния погашения кредитов;
• возможность просматривать и формировать выписки по счетам;
• возможность совершать переводы на карточные счета других лиц в пределах банка и на счета в других банках.

В остальном же системы интернет-банкинга от разных учреждений часто предлагают следующие опции.

Оплата коммунальных услуг

Одна из популярных услуг, интересующих пользователей онлайн-банкинга, - это возможность дистанционно оплачивать коммунальные услуги. «Более 70% операций – это денежные переводы, оплата коммунальных услуг и пополнение мобильных телефонов, цифра может незначительно колебаться в зависимости от тарифов банка и удобства сервиса», - рассказывает Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продукто в ВТБ Банка.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.11.2013 г., наличие функции коммунальных платежей в своих системах декларируют большинство банков: 34 из 38-ми учреждений (см.таблицу ниже). Но при этом лишь в семи банках речь идет об отдельной функции, включающей перечень ЖЭКов и других компаний-поставщиков услуг, из которых плательщик может выбрать нужные ему. Остальные банки предлагают оплачивать комуслуги посредством обычного платежа по реквизитам, которые плательщику нужно будет вводить вручную (из них в Банке Кредит Днепр есть список из некоторых компаний-партнеров).

Здесь нужно учесть два момента. Во-первых, наличие списка компаний-партнеров еще не означает, что там окажется нужный вам ЖЭК, теплосеть или провайдер услуг, поскольку очень часто такие списки бывают неполными или включают компании лишь в некоторых городах.

Во-вторых, даже если банк предлагает оплачивать комуслуги по реквизитам, зачастую пользователь имеет возможность создать шаблон платежа и пользоваться им, а не вводить реквизиты каждый раз.

Онлайн-депозиты

Возможность открывать депозиты онлайн – еще одна привлекательная функция интернет-банкинга. Такая функция есть в интернет-системах 22-х банков из 50-ти лидеров по активам, плюс одно учреждение – Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ - позволяет открывать онлайн карточные депозиты.

Управление картой

Управление картой включает в себя возможность заблокировать карту онлайн в случае, например, ее потери, а также возможность устанавливать, отменять и изменять лимиты на оплату картой в интернете. Первая функция действует в 20-ти банках. Вторая – в 13-ти банках, но в одном из них она требует дополнительного подтверждения в колл-центре банка (Первый Украинский Международный Банк).

Другие услуги

Помимо вышеназванного, интернет-банкинги от крупнейших украинских банков предусматривают такие функции:

• оплата мобильной связи, интернета и телефонии (ПриватБанк, Дельта Банк, Ощадбанк, Альфа-Банк, Первый Украинский Международный Банк и Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™);
• покупка билетов на транспорт (ПриватБанк, украинская дочка Сбербанка России, Надра Банк);
• погашение кредитов (ПриватБанк, VAB Банк, Укрэксимбанк, УкрСиббанк и др.);
• отдельные банки предлагают также возможность через интернет-банкинг приобретать полисы автострахования, вести личный бюджет или пополнять счет онлайн-игр.

Как видим из таблиц ниже, лидерство по функционалу интернет-банкинга удерживает ПриватБанк. Правда, на пятки ему уже наступает Дельта Банк, предлагающий похожий набор основных функций.

Приложения для смартфона

Отдельно можно выделить набирающую популярность у банков опцию в виде приложения мобильного банкинга для смартфона. Дальше всех в этом отношении продвинулись ПриватБанк и Первый Украинский Международный Банк – здесь разработали приложения на трех доступных платформах (Android, iOS, Windows). Приложения на Android и iOS предлагают также Альфа-Банк, УкрСиббанк и Дельта Банк. Только для iOS подходят приложения Диви Банка и Ощадбанка.

В целом банковские эксперты называют мобильные приложения для интернет-банкинга очень перспективным направлением. «По моему мнению, в ближайшее время это станет стандартом, must have. Этому способствует и увеличение физических размеров дисплеев смартфонов, что делает удобным его использование, и то, что уже сейчас производство смартфонов превышает производство телефонов», - прогнозирует Богдан Терлецкий, директор департамента электронного бизнес а Кредобанка.

С другой стороны, некоторые эксперты отмечают, что разработка отдельных приложений не всегда рациональна. «Владельцы смартфонов могут осуществлять операции в системе интернет-банкинг с помощью выхода в интернет. То есть внедрение специальных приложений не критично для проведения операций с помощью смартфона», - поясняет Юлия Морозова, директор департамента карточного бизнес а VAB Банка.

Карты других банков

Все различия между интернет-банкингами от разных учреждений для пользователя могут быть стерты, если банки разрешат подключать к своим интернет-системам счета и карты других учреждений. В таком случае пользователь сможет выбирать наиболее удобный интернет-банкинг, не переводя свои средства из одного учреждения в другое. В 2013 году такую возможность предлагает пользователям только ПриватБанк.

Однако банковские эксперты считают, что в будущем такая опция будет набирать популярность. «Небанковские сервисы, такие как Портмоне или PayPal используют механизм подключения карт различных банков для оплаты товаров и услуг. Банкам ничего не мешает делать тоже самое», - комментирует Владимир Гугуев, начальник отдела интернет-технологий Первого Украинского Международного Банка. Хотя массовым такой сервис скорее всего не станет. «Это зависит от спроса, технических возможностей, ведь реализация не совсем простая. В любом случае, если какие-то банки и работают/будут работать над такого рода функционалом, это не будет иметь массовый характер», - прогнозирует Алексей Романенко.

Возможности, предлагаемые в рамках интернет-банкинга от украинских банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.11.2013 г.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Оплата коммунальных услуг и другие услуги, предлагаемые в рамках интернет-банкинга от украинских банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.11.2013 г.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Юлия Морозова, директор департамента карточного бизнеса VAB Банка

Среди наиболее популярных услуг интернет-банкинга нашего банка можно выделить оформление и пополнение онлайн-депозитов, переводы между счетами, пополнение мобильного телефона и оплата коммунальных услуг.

В ближайшие годы дистанционные банковские услуги выйдут на лидирующие позиции. Это связано не только с потребностью банков снижать расходы, но и продиктовано потребностью самих пользователей получать доступный, удобный и быстрый канал обслуживания. Растущая конкуренция будет толкать банки к усовершенствованию функциональности систем дистанционного обслуживания, инновационному развитию, наполнению продуктов и сервисов, что в свою очередь не останется без внимания клиентов банков.

Дистанционное обслуживание может быть альтернативой проведению на отделениях таких ежедневных операций как оплата коммунальных платежей, пополнение мобильных телефонов, и в особенности переводы средств, как между счетами, так и картами разных клиентов. Дистанционные каналы продаж могут заменять отделения  в крупных городах, имеющих  большую долю пользователей интернета.

Наш банк пока не реализовал приложения дистанционных каналов обслуживания для платформ iOS и Android, на что есть несколько причин.  Например, согласно статистике на сегодня всего около 10% населения Украины пользуются смартфонами. То есть доля населения, среди которого будет востребована эта услуга, пока незначительна. Мы считаем, что внедрение такого приложения будет экономически обосновано при доле пользователей на уровне 25%. 

Богдан Терлецкий, директор департамента электронного бизнеса Кредобанка

Основная тенденция развития интернет-банкинга прошлых лет – сделать все для того, чтобы клиент им пользовался. Коротко это можно охарактеризовать следующей фразой: банкинг должен быть доступным там и тогда, когда это нужно клиенту, и с устройства, которым он на данный момент пользуется.

Именно для этого создавались сначала легкие версии систем на различные устройства (смартфоны, планшеты, телефоны), которые работали на стандартном программном обеспечении. Следующим шагом было создание функциональных приложений для мобильных устройств, специализированных под определенные операционные системы (Android, iOS, Windows). Ну и конечно расширение функционала, упрощения использования и повышения безопасности средств клиентов.

Наверное, наиболее приоритетными будут функции продажи банковских и не банковских продуктов через е-банкинг. Развитие приложений под смартфоны и создание сайтов е-банкинга в технологии "responsive web design".

Константин Митченко, директор департамента информационных технологий банка «Хрещатик»

Основной тренд это расширение функционала. Если раньше нормой считалось наличие платежных, информационных и просмотровых функций, то сейчас это обязательное наличие открытия депозита, подача заявлений на установку кредитного лимита, управление картами (блокировка, разблокировка, изменение лимитов, выпуск/перевыпуск карт).

В ближайший год будет происходить дальнейшее расширение функционала. Согласно тенденции развития интернет-банкинга в Европе, Америке, России это системы управления финансами (PFM & PFP).  

PFM (personal financial management) – персональный финансовый менеджмент. Другими словами, унылая клиентская выписка визуализируется в красивые графики, диаграммы проведенных финансовых расходов. При этом безналичные платежи распределяются автоматически по категориям, наличные вводятся вручную.

PFP (personal financial planning) – персональное финансовое планирование. Помощь клиенту в достижении его целей (покупка машины, квартиры, учеба, ремонт, экономия расходов) при помощи банковских финансовых продуктов.

Мобильный банкинг – это продукт, продиктованный временем. Развитие его напрямую будет зависеть от доступности мобильного интернета и распространения смартфонов и планшетов.

Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка

Учитывая то, что практически все продукты и услуги на банковском рынке достаточно схожи, клиент будет выбирать тот банк, в котором ему будет комфортно обслуживаться, которому он будет доверять. Следовательно, не стоит наполнять продуктовый ряд Интернет-банкинга всеми возможными продуктами и услугами. Задача банка – внедрить именно те продукты, которые будут иметь спрос в формате электронного обслуживания.

Поскольку наиболее популярными сервисами продолжают оставаться оплата коммунальных и прочих услуг, размещение и управление депозитными вкладами, денежные переводы (по Украине и за рубеж), банки ориентируются на данные направления. Кроме того, сейчас все чаще банки предлагают услуги с более лояльными тарифами и условиями, если пользоваться ними через Интернет-банкинг. Например, открытие депозитов он-лайн с повышенными процентными ставками, более низкие тарифы переводов, чем в кассе.

Алексей Романенко, начальник отдела онлайн банкинга Укрсоцбанка, UniCredit Bank™

Наиболее востребованные услуги на данный момент – пополнение счетов мобильных операторов, выписки по счетам, переводы, проверка размера задолженности по кредитам или состояние депозита.

В ближайшее время к числу тех банков, которые могут заявить, что у них есть интернет-банкинг, будут подтягиваться остальные. Банки будут расширять функционал до того уровня, пока интернет-банкинг не сможет полноценно заменить отделение. У каждого банка это разные уровни. В любом случае будет развитие, так как до пика еще далековато и сама вершина все время растет.

У смартфонов перспектива – мобильный банкинг реализованный в приложении, который можно загрузить «на маркете». Спрос на него на достаточно высоком уровне и будет продолжать рост. Не секрет, такого рода инновации недешевы, так что перспектива зависит также от финансирования.  

Владимир Гугуев, начальник отдела интернет-технологий Первого Украинского Международного Банка

Чаще всего в системе интернет-банкинга нашего банка выполняют операцию оплаты услуг, в том числе  мобильной связи и интернет, а так же выполняют операции с депозитами (размещение, пополнение и снятие депозитов).

В 2014 году интернет станет еще более мобильным, и рост мобильных пользователей будет очень заметен. Интернет-банкинг должен адаптироваться к этому, соответствовать запросам

тех, кто находится постоянно в движении, а не сидит дома. Наш давно заметил эту тенденцию и выпустил приложения, которые работают с большинством популярных мобильных платформам: Android, iOS, Windows Phone.

Наталья Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж в УкрСиббанке   BNPParibasGroup

Каждый пользователь самостоятельно определяет модель работы с услугами: некоторые используют сервисы для ежемесячного накопления средств, регулярных переводов родственникам и платежей за услуги; часть клиентов используют интернет-банкинг один-два раза в месяц (а то и в два месяца) для просмотра состояния счетов и перевода средств на/с накопительных счетов, нерегулярных платежей т.д.

Наиболее популярны, как и год назад, переводы между собственными счетами (49%), оплата услуг мобильных операторов (25%) и переводы другим получателям по свободным реквизитам (24%). Также расположение среди наших клиентов завоевал сервис открытия депозитов.

Александр Андрюшенков, директор департамента корпоративного бизнеса Пивденкомбанка  

Системы интернет-банкинга сегодня удовлетворяют такие потребности клиентов, как оплата мобильной связи, платежей ЖКХ, погашение кредитов. Все это – стандартные функции большинства систем интернет-банкинга. При этом банки не останавливаются на достигнутом и продолжают расширять функционал систем в соответствии с потребностями клиентов, модернизируют эти системы, активно внедряют новые сервисы.

Автор: Евгения Резниченко