«Оранта» нашла выход из кризиса
Вслед за Лигой страховых организаций свои предложения по выходу из кризиса внесла компания «Оранта». Реализовать их будет сложно.
По прогнозам Олега Спилки, председателя набсовета НАСК «Оранта», уменьшение объемов активных операций банков существенно повлияет на состояние страхового рынка. «До 60% страховщиков находятся под угрозой банкротства в связи со значительной долей банкострахования в их портфеле. При таких обстоятельствах сумма неудовлетворенных выплат по страховым случаям может достигнуть 2 млрд. грн.»,— отметил он.
Предложенные изменения касаются в основном страхования наземного транспорта. Инициаторы предлагают внести изменения в закон «О залоге», в части установления обязанности заемщика страховать залоговое имущество в течение всего периода действия кредитного договора. Кроме того, специалисты предлагают ввести действенный контроль за наличием договоров ОСГПО и международных договоров «Зеленая карта» (недавно были приняты изменения в ряд законов, среди которых — повышение штрафов за отсутствие полиса ГО до 425-850 грн. Закон вступит в действие 18 ноября.— Авт.). В недельный срок необходимо разработать и внедрить механизм контроля за наличием полисов страхования транспортных средств, которые находятся в залоге. А также запретить нотариальное заверение договоров относительно передачи в залог банкам имущества, которое не застраховано на период действия кредитного договора.
По словам Виктора Луцюка, предправления СК «Укоопспилка», ввести контроль за наличием полисов КАСКО у водителей залоговых авто будет сложно. «Линейный контроль противоречит добровольному духу страхования, этот контроль не может быть введен»,— уверен он. К тому же контроль за наличием полиса страхования залогового имущества осуществляет банк, выдавший кредит. Желание страховщиков законодательно обязать клиентов страховать залог на все время договора понятно — снижение темпов развития страхования и ставшие привычными для некоторых страховщиков задержки выплат клиентам вызваны снижением объемов роста страховых премий, вызванных замедлением банкострахования. При этом выплаты по заключенным ранее договорам растут, а резервы, сформированные в основном за счет депозитов, на досрочное снятие которых наложен запрет НБУ, не позволяют страховщикам осуществлять оперативные выплаты. Притока наличности за счет новых платежей также нет.
В связи с мораторием на досрочное расторжение депозитов авторы проекта предлагают разрешить страховщикам держать до 100% технических резервов на текущих счетах и до 50% — в недвижимости. Но подготовленный к регистрации Госфинуслуг проект о «Критериях и нормативах достаточности капитала…» предусматривает возможность инвестирования в недвижимость не более 10% резервов. Такое требование продиктовано Европейскими директивами и позволяет инвестировать только в недвижимость для собственного пользования страховщика.
Также, по словам Олега Спилки, следует обеспечить разработку и внедрение Госфинуслуг методики мониторинга финансового состояния страховщиков с целью проведения мероприятий по упреждению банкротства компаний. С необходимостью введения контроля платежеспособности согласны многие страховщики, но основанная проблема связана с тем, что Госфинуслуг ограничен законодательством в возможностях такого контроля. «Госфинуслуг действительно не занимается контролем платежеспособности, потому как платежеспособность можно контролировать, исходя из качества резервов, а требований к качеству резервов нет, они отменены в судебном порядке»,— рассказал господин Луцюк.
По мнению господина Спилки, с целью предотвращения снижения платежеспособности страховщиков необходимо обеспечить разработку и внедрение регулятором механизма контроля за соблюдением минимальных тарифов страховщиков, прежде всего на услуги страхования наземного транспорта (кроме железнодорожного) и страхования урожая сельскохозяйственных культур сельскохозяйственными предприятиями.
Многие страховщики согласны, что в условиях финансового кризиса борьба за клиентов в автотранспортном страховании усилится, и в попытке заполучить клиента СК будут идти на снижение тарифов и предоставление скидок клиентам, перешедшим из других СК. Но устанавливать минимальные или максимальные тарифы Госфинуслуг запрещает закон «О страховании», не допускающий влияния на ценообразование в страховании. С другой стороны, обилие страховых программ не позволяет установить единые тарифы. «Я — за введение единых тарифов, но это нереально. Есть разные программы, разные опции — страхование от повреждений и от угона, с франшизой, с учетом амортизационного износа — установить единую цену сложно. Сейчас многие мелкие страховщики демпингуют, имея проблемы с деньгами»,— считает Василий Фурман, гендиректор СО «Вексель».
Предложенные изменения касаются в основном страхования наземного транспорта. Инициаторы предлагают внести изменения в закон «О залоге», в части установления обязанности заемщика страховать залоговое имущество в течение всего периода действия кредитного договора. Кроме того, специалисты предлагают ввести действенный контроль за наличием договоров ОСГПО и международных договоров «Зеленая карта» (недавно были приняты изменения в ряд законов, среди которых — повышение штрафов за отсутствие полиса ГО до 425-850 грн. Закон вступит в действие 18 ноября.— Авт.). В недельный срок необходимо разработать и внедрить механизм контроля за наличием полисов страхования транспортных средств, которые находятся в залоге. А также запретить нотариальное заверение договоров относительно передачи в залог банкам имущества, которое не застраховано на период действия кредитного договора.
По словам Виктора Луцюка, предправления СК «Укоопспилка», ввести контроль за наличием полисов КАСКО у водителей залоговых авто будет сложно. «Линейный контроль противоречит добровольному духу страхования, этот контроль не может быть введен»,— уверен он. К тому же контроль за наличием полиса страхования залогового имущества осуществляет банк, выдавший кредит. Желание страховщиков законодательно обязать клиентов страховать залог на все время договора понятно — снижение темпов развития страхования и ставшие привычными для некоторых страховщиков задержки выплат клиентам вызваны снижением объемов роста страховых премий, вызванных замедлением банкострахования. При этом выплаты по заключенным ранее договорам растут, а резервы, сформированные в основном за счет депозитов, на досрочное снятие которых наложен запрет НБУ, не позволяют страховщикам осуществлять оперативные выплаты. Притока наличности за счет новых платежей также нет.
В связи с мораторием на досрочное расторжение депозитов авторы проекта предлагают разрешить страховщикам держать до 100% технических резервов на текущих счетах и до 50% — в недвижимости. Но подготовленный к регистрации Госфинуслуг проект о «Критериях и нормативах достаточности капитала…» предусматривает возможность инвестирования в недвижимость не более 10% резервов. Такое требование продиктовано Европейскими директивами и позволяет инвестировать только в недвижимость для собственного пользования страховщика.
Также, по словам Олега Спилки, следует обеспечить разработку и внедрение Госфинуслуг методики мониторинга финансового состояния страховщиков с целью проведения мероприятий по упреждению банкротства компаний. С необходимостью введения контроля платежеспособности согласны многие страховщики, но основанная проблема связана с тем, что Госфинуслуг ограничен законодательством в возможностях такого контроля. «Госфинуслуг действительно не занимается контролем платежеспособности, потому как платежеспособность можно контролировать, исходя из качества резервов, а требований к качеству резервов нет, они отменены в судебном порядке»,— рассказал господин Луцюк.
По мнению господина Спилки, с целью предотвращения снижения платежеспособности страховщиков необходимо обеспечить разработку и внедрение регулятором механизма контроля за соблюдением минимальных тарифов страховщиков, прежде всего на услуги страхования наземного транспорта (кроме железнодорожного) и страхования урожая сельскохозяйственных культур сельскохозяйственными предприятиями.
Многие страховщики согласны, что в условиях финансового кризиса борьба за клиентов в автотранспортном страховании усилится, и в попытке заполучить клиента СК будут идти на снижение тарифов и предоставление скидок клиентам, перешедшим из других СК. Но устанавливать минимальные или максимальные тарифы Госфинуслуг запрещает закон «О страховании», не допускающий влияния на ценообразование в страховании. С другой стороны, обилие страховых программ не позволяет установить единые тарифы. «Я — за введение единых тарифов, но это нереально. Есть разные программы, разные опции — страхование от повреждений и от угона, с франшизой, с учетом амортизационного износа — установить единую цену сложно. Сейчас многие мелкие страховщики демпингуют, имея проблемы с деньгами»,— считает Василий Фурман, гендиректор СО «Вексель».
