Отдыхать нельзя работать

Украинцы начинают экономить на отдыхе. По данным исследования, проведенного Киевским международным институтом социологии (КМИС), в этом году 47% граждан планируют провести летний отпуск дома. Почти 21% респондентов заявили, что вообще не могут позволить себе отдохнуть. 12,6% опрошенных планируют поехать в Крым, Карпаты и на другие курорты Украины и только 2,1% украинцев собираются отправиться за границу.

Далеко не все желающие отдохнуть могут выложить за отпуск кругленькую сумму. В нынешнем году доходы украинцев практически не растут. Поэтому количество любителей путешествий, готовых ради покупки тура влезть в долги, быстро увеличивается. «Два года назад таких клиентов можно было пересчитать по пальцам. Сейчас рынок кредитования туров вырос более чем в пять раз по сравнению с 2011 годом и вдвое по сравнению с 2012 годом», — рассказал «k:» заместитель начальника Управления развития розничного бизнеса АО «ОТП Банк» Александр Кударь.

Количество «отпускных» заемщиков кредиторы прикидывают на глазок. Подавляющее большинство банков не имеют целевых кредитных программ на покупку туров. «Украинцы выходят из положения, получая нецелевые кредиты наличными. В период летних отпусков спрос на них резко повышается», — говорит директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник. Достоинства таких программ очевидны. Банкиры оформляют кеш­кредиты в течение часа, зачастую даже не требуя справку о доходах (хотя документ об официальном трудоустройстве заемщика или данные о компании­работодателе предоставить придется). Максимальная сумма, которой можно разжиться у кредитора, — от 15 до 100 тыс. грн. в зависимости от банка (со справкой о доходах — до 200 тыс. грн.). Срок кредитования — от года до четырех лет. Однако проценты по таким ссудам заоблачные. По кеш­кредитам банки взимают три основных типа платы: разовые комиссии за оформление и выдачу кредита, номинальную ставку и ежемесячную плату по кредиту. В итоге набегает изрядная сумма. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние реальные ставки по кредитам наличными колеблются в диапазоне от 59,45% (для кредитов на один год) до 59,57% (для трехлетних займов) годовых. При этом цены на кредиты без справки о доходах в разных банках отличаются в разы — от минимальных 33% до максимальных 107% реальных годовых.

В качестве альтернативы кеш­кредитам банкиры рекомендуют отдыхающим приобретать кредитные карты. Такой вариант может подойти путешественникам, планирующим индивидуальный тур без участия турагентств. С помощью кредитки можно забронировать отель, расплатиться в Интернете за билеты, арендовать автомобиль, а впоследствии — оплачивать покупки в сетях за рубежом и в Украине. Максимальной суммы кредитного лимита (25–75 тыс. грн.) вполне хватает, чтобы хорошо отдохнуть в любой из полюбившихся украинцам стран. Но главное преимущество кредитных карт — наличие так называемого льготного периода, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами практически бесплатно (обычно ставка составляет 0,1%). В зависимости от банка срок дарового кредита колеблется от 30 до 55 дней, потом клиент начинает платить проценты. «Но следует учитывать, что комиссии за обслуживание, СМС­информирование и т.д. к ставке не относятся. Поэтому банк будет продолжать взимать их и в льготном периоде. По его истечении процентные ставки варьируются в зависимости от банка в пределах от 14 до 50% годовых. Эффективная же ставка во всех финучреждениях примерно одинакова и может колебаться в диапазоне от 45 до 55%», — объясняет начальник департамента развития бизнеса потребительского кредитования АО «Дельта Банк» Иван Гриценко.

Банкиры широко рекламируют свои карточные продукты. Они предлагают кредитки без справки о доходах и уже привлеченным клиентам (тем, кто получает зарплату на карту финучреждения или имеет депозитный счет), и даже клиентам «с улицы». Правда, в последнем случае ставка по ссуде может быть более высокой либо заемщика обязывают застраховать финансовые риски, за счет чего ссуда резко дорожает. Секрет в том, что страховые платежи рассчитываются не от остатка по кредиту или суммы используемых средств, а от самого кредитного лимита либо устанавливаются в виде фиксированной суммы.

Отпускники могут попытаться сэкономить, получив нецелевой кредит наличными под залог недвижимости или авто. «В сравнении с кеш­кредитами такие займы обходятся в два, а порой и в три раза дешевле», — говорит Александр Кударь. Средние реальные ставки по таким ссудам составляют 23,7–27,4% годовых, но процедура оформления длительная и дорогая. Она включает оценку залога, нотариальное заверение договоров и т.д. Это отбивает у граждан охоту связываться с такими зай­мами, поэтому большинство предпочитает оформлять басно­словно дорогие кеш­кредиты.