Охота на деньги
Последние три месяца банки делают ставки на «короткие ресурсы», привлекая клиентов высокими процентами по депозитным вкладам на срок 1 и 3 месяца.
Нестабильность курса и экономический кризис побуждают украинцев осторожнее относиться к своим сбережениям. Если до осени 2008 года граждане предпочитали размещать долгосрочные вклады, то сейчас, как никогда ранее, на первый план выходят краткосрочные депозиты на срок 1 и 3 месяца. Еще пол года назад краткосрочные вклады были менее доходны, чем долгосрочные. Однако осенью доходность депозитов на 1 и 3 месяца выросла: банкиры увидели изменения в приоритетах клиентов, потому стараются предлагать высокие ставки по таким вкладам. Сейчас проценты по депозитам на 1 месяц составляют в украинских банках от 13% до 19% годовых в гривне и от 7% до 11,5% в долларах США и евро. Что же касается вкладов на 3 месяца, то банки предлагают от 10% до 19,5% годовых в гривне и от 7,5% до 12,5% годовых в долларах США и евро. «Доходность коротких депозитов сейчас практически не отличается от годовых. Трехмесячный вклад позволяет клиенту оперативно реагировать на изменения конъюнктуры рынка без потери начисленных процентов», - считает Главный экономист Управления контроля продаж продуктов розничного бизнеса банка «Финансы и Кредит» Оксана Манита. В условиях финансового кризиса клиенты предпочитают хранить средства на депозитах на срок 1 или 3 месяца: «Удельный вес коротких вкладов в депозитных портфелях баков будет увеличиваться до стабилизации финансовой ситуации в стране. Как только паническое настроение части клиентов изменится к лучшему и у них появится возможность и желание работать с банками, популярность годовых вкладов опять вырастет», - считают банкиры.
Кроме краткосрочных депозитов, популярны вклады до востребования. «Сегодня мы наблюдаем прирост по краткосрочным депозитным вкладам населения. Кроме того, в последнее время наблюдается тенденция активизации размещения средств на вклады до востребования, по которым не существует ограничений по сроку, неснижаемому остатку, есть возможность пополнения и снятия в любое время, а процентные ставки приближены к ставкам по срочным депозитам», - отмечает начальник отдела развития и сопровождения пассивных операций АКБ «Форум» Валентина Максименко. Доля коротких ресурсов в портфелях банков неуклонно растет – например, в банке «Финансы и Кредит» доля таких вкладов – 17%, а вот в ОТП Банке – более 50%. В государственных банках ситуация иная, нежели в коммерческих, - в депозитном портфеле Ощадного банка краткосрочные депозиты занимают незначительное место (менее 1%). «Наши клиенты отдают предпочтение депозитам с большими сроками сбережения», - говорит заместитель председателя правления Ощадбанка Александр Гришко.
Сегодня украинские банки могут предложить различные краткосрочные вклады: с выплатой процентов в конце срока, с выплатой процентов ежемесячно и даже ежедневно, с выплатой процентов авансом в момент заключения депозитного договора, с возможностью пополнения и автоматической пролонгацией (продлением вклада на еще один срок). Выбор условий зависит исключительно от потребностей и пожеланий вкладчика. В последние два месяца повсеместной стала тенденция снятия гривневого депозита, обмен гривен на доллары или евро и размещение вклада в иностранной валюте. Однако банкиры не рекомендуют клиентам проводить подобные операции. «Несмотря на разницу в размере ставок и галопирующие курсы валют, наши специалисты рекомендуют клиентам не «играть» с валютой в период её роста. Срочный депозит на 1-6 месяцев сбережёт клиенту нервы и приумножит средства в период экономической нестабильности вне зависимости от выбранной для его размещения валюты», - уверен старший эксперт отдела депозитных продуктов OTP Bank Вячеслав Фоменко.
Постановление НБУ №319, которое запрещает досрочное расторжение депозитных вкладов, способствовало популяризации краткосрочных вкладов. Более того, тенденция к увеличению доли таких депозитов в пассивах банков будет наблюдаться и в 2009 году. «В начале 2009 года ситуация на рынке депозитов физических лиц существенно не изменится. Банки будут и дальше привлекать клиента размещаться на короткий срок под довольно высокий процент», - говорят банкиры. Основными предпосылками популярности коротких вкладов будут экономическая ситуация и стабильность курса. «До стабилизации ситуации в стране, а также до тех пор, пока будет действовать запрет на досрочное снятие средств с депозитных вкладов, краткосрочные депозиты будут более популярны, нежели вклады на срок полгода, а тем более, год», - считает Валентина Максименко. Существенных изменений условий по краткосрочным депозитам в начале 2009 году не произойдет. Изменения процентных ставок, если и будут, то в рамках 0,5 - 1,5 %. Привлекать клиентов банки будут не столько рекламой, сколько демонстрацией стабильности и надежности банковской системы и конкретного банка, ведь в период экономической нестабильности и финансового кризиса приток депозитов в финансовый сектор связан в основном с фактором доверия.
