Пересылать деньги по Украине становится все дешевле: обзор рынка денежных переводов на 31 мая
Со времен прошлого обзора сегмент денежных переводов отметился следующими событиями. Пользователи кошельков WebMoney с аттестатом не ниже формального и BL (Business Level) не меньше 30 теперь имеют возможность пользоваться краткосрочными займами. Услуга предоставляется через сервис Debt.WebMoney, при этом объем и условия предоставления займа определяются автоматически – пользователю не нужно отсылать какие-либо документы или вести дополнительную переписку с кредитором.
Также в прошлом месяце были опубликованы данные, согласно которым количество пользователей кошельков WebMoney в Украине составило 2,5 миллиона человек или на полмиллиона больше, чем было в 2010 году.
Кроме того, Национальный банк подвел итоги функционир ования систем денежных переводов в Украине в 2011 году. В частности по данным, опубликованным регулятором, за 2011 год в Украину поступило частных денежных переводов на сумму более 7 миллиардов долларов, из них 3,25 миллиарда – через банковские счета и 2,8 миллиарда долларов – с помощью международных платежных систем. При этом средняя сумма перевода в 2011 году составила, по данным НБУ, 536 долларов. Из Украины в 2011 году было перечислено 440 миллионов долларов, а средний перевод был равен 493 долларам.
Кроме этого, в текущем месяце были опубликованы результаты исследования, проведенного The Economist Intelligence Unit, согласно которым Украина оказалась на 60-м месте по уровню развития электронных расчетов между гражданами и госструктурами среди 62-х стран.
Также по данным НБУ, опубликованным в прошлом месяце, по итогам первого квартала 2012 года в Украине три международные системы денежных переводов: Western Union, «Юнистрим» и «Золотая Корона» занимают 51% рынка. Так, 35% от всей суммы, переведенной через международные системы в первом квартале 2012 года, приходится на Western Union и по 13% - на «Юнистрим» и «Золотую Корону».
Стоимость переводов
Что касается затрат на отправление переводов, то они, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», с начала 2012 года оставались неизменными для переводов за рубеж, и немного снизились в среднем по рынку для внутриукраинских переводов.
В зависимости от суммы перевода, снижение средних по рынку затрат на него составило, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», от 3%до 6,8%. При этом больше всего снизилась среднерыночная стоимость перевода суммы в тысячу гривен: с 24 до 22,4 гривен.
При этом в ближайшее время эксперты не прогнозируют повышения тарифов на денежные переводы. Даже наоборот – в летний период возможно их небольшое снижение на отдельные направления или в пределах некоторых систем денежных переводов. «В связи с высокой конкуренцией на рынке будет сохраняться тенденция уменьшения тарифов. Рынок денежных переводов развивается, появляются новые системы. Актуальны на данный момент также изменения тарифов/акции по различным направлениям/в отдельные страны», - прогнозирует Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрСиббанка BNP Paribas Group.
Помимо конкуренции, способствовать появлению более «дешевых» акционных предложений может и курортный сезон. «Международные платежные системы для привлечения клиентов в «горячий сезон» с большей долей вероятности будут предлагать акционные тарифы на осуществление переводов между странами, одна из которых является «материнской» для отдельной системы (Россия, Грузия, Армения)», - комментирует Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка.
Помимо этого, эксперты также допускают снижение тарифов системами денежных переводов, которые сравнительно недавно вышли на рынок и занимают небольшую его долю. «Не исключены и изменения в тарифах на денежные переводы со стороны украинских банков, которые внедрили собственные внутриукраинские или международные системы денежных переводов», - прогнозирует Андрей Гайдуцкий, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка.
Важные нюансы
Однако если вы как раз решаете, через какой банк и с помощью какой системы переводов отправить средства своим родственникам или друзьям, то эксперты советуют помимо стоимости перевода обратить внимание еще на ряд важных критериев.
Во-первых, это возможность получения средств в месте расположения получателя. «Выбор зависит от комфорта и инфраструктуры места, в котором находится получатель. В какой-то ситуации человеку проще получить наличные в отделении Укрпочты. В какой-то – отправителю и получателю удобнее использовать перевод через систему удаленного банкинга или терминальную сеть, на карту или электронный «кошелек»», - поясняет Маргарита Ормоцадзе, руководитель департамента по связям с общественностью WebMoney Украина. Потому стоит узнать, позволяют ли банк и платежная система получить средства именно так, как будет удобно получателю.
Во-вторых, не лишним будет убедиться в компетентности обслуживающего вас банка. «Необходимо учесть репутацию банка, его возможность разрешить любые проблемы, которые гипотетически могут возникнуть при отправке и выплате перевода. Естественно, компетентность сотрудников банка, способность предоставить грамотную консультацию клиенту, скорость и качество обслуживания», - рекомендует Оксана Павлюк, заместитель начальника управления неторговых операций и комиссионных программ банка « Хрещатик ».
При чем грамотные консультации сотрудников банка важны не только в случае возникновения проблем с переводом, но и еще до отправки – чтобы таких проблем избежать. «Если же клиенту в отделении сразу предлагается пройти в кассу, он не сможет получить квалифицированную консультационную помощь, поскольку кассир, как правило, не имеет возможности для полноценного консультирования», - предупреждает Марина Терейковская, директор по комиссионным продуктам департамента розничных продуктов ВТБ Банка.
Если у вас есть время и возможность, то, особенно в том случае, когда вы отправляете перевод впервые, лучше заранее позвонить в банк и проконсультироваться о правилах отправления и получения переводов. «В любом случае рекомендуется перед отправкой или получением перевода позвонить в информационный центр банка, либо проконсультироваться с менеджером того отделения, где вы обслуживаетесь или собираетесь получить/отправить денежные средства. Ошибки в реквизитах увеличат временные сроки получения денежных средств, так как не всегда банк, в котором осуществлен перевод, может самостоятельно изменить реквизиты», - предупреждает Татьяна Поточная, начальник управления сопровождения продаж департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка.
Что касается реквизитов отправителя и получателя, то их тоже может потребоваться разное количество. «Отправителю стоит поинтересоваться, какой перечень данных о себе и о получателе ему необходимо внести при отправке перевода. Чем меньше информации запрашивает система перевода, тем проще и быстрее удастся его совершить. Однако чаще всего системы денежных переводов, запрашивающие минимальный набор идентификаторов (ФИО отправителя) имеют более высокие тарифы, и наоборот – перевод в системе, запрашивающей дополнительные данные (например, телефон отправителя; телефон, адрес и номер паспорта получателя) обойдется дешевле», - рассказывает Лидия Астафьева, главный специалист отдела учета банковских операций Банка Кипра.
Затраты клиента при проведении денежного перевода в гривне по территории Украины, при суммах перевода 500 гривен и 5000 гривен, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2012 г.:
| Система переводов | Расходы на перевод (грн.) при сумме: | |
| 500 гривен | 5000 гривен | |
| UnEx | 5 | 40 |
| Конверс-экспресс | 7 | 25 |
| Аверс | 7,5 | 45 |
| Аваль Экспресс | 14 | 68 |
| Блиц | 15 | 75 |
| Софт | 15 | 60 |
| Privat Money | 17,5 | 75 |
| Правэкс Телеграф | 17,5 | 60 |
| Western Union | 25 | 75 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Затраты клиента при проведении денежного перевода в долларах по территории Украины, при суммах 100 долларов и 1000 долларов, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2012 г.:
| Система переводов | Расходы на перевод (долл.) при сумме: | |
| 100 долларов | 1000 долларов | |
| Blizko | 2 | 20 |
| Лидер | 2 | 15 |
| MoneyGram | 2,5 | 25 |
| Аверс | 2,5 | 19 |
| Coinstar (Travelex) | 3 | 30 |
| Аллюр | 3 | 20 |
| Правэкс Телеграф | 3 | 20 |
| Софт | 3,5 | 25 |
| MIGOM | 4 | 27 |
| Privat Money | 5 | 30 |
| UnEx | 5 | 5 |
| Xpress Money | 5 | 21 |
| RIA | 6 | 40 |
| Western Union | 15 | 50 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Затраты клиента при проведении денежного перевода в Россию, при суммах перевода 100 долларов и 5000 рублей, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2012 г.:
| Система переводов | Расходы на перевод при сумме: | |
| 100 долларов, долл. | 5000 рублей, руб. | |
| MoneyGram | 2,5 | - |
| Аверс | 3 | - |
| Лидер | 3 | 75 |
| Blizko | 4 | 70 |
| Contact | 4 | - |
| Privat Money | 4 | 100 |
| Юнистрим | 4 | 100 |
| MIGOM | 5 | 90 |
| Аллюр | 5 | 90 |
| Быстрая почта | 5 | - |
| Coinstar (Travelex) | 6 | - |
| Aнелик | 6 | - |
| Xpress Money | 7 | - |
| RIA | 8 | - |
| Western Union | 9 | - |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Затраты клиента при проведении денежного перевода в долларах за рубеж, при суммах 20 долларов и 2000 долларов, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2012 г.:
| Система переводов | Расходы на перевод (долл.) при сумме: | |
| 200 долларов | 2000 долларов | |
| Лидер | 3 | 26 |
| Contact | 4 | 40 |
| Privat Money | 4 | 40 |
| Юнистрим | 4 | 36 |
| MIGOM | 5 | 40 |
| Аллюр | 5 | 40 |
| Аверс | 6 | 60 |
| Aнелик | 8 | 80 |
| RIA | 8 | 80 |
| Xpress Money | 12 | 37 |
| Coinstar (Travelex) | 18 | 55 |
| MoneyGram | 18 | 79 |
| Western Union | 22 | 91 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Мнение
Татьяна Поточная, начальник управления сопровождения продаж департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Насколько показывает опыт работы с системами переводов, у большинства из них нет четкой ориентации на сезонность. Изменения возможны в системах переводов, которые на данный момент активно укрепляются на украинском рынке – это системы переводов «Мигом», «Аверс», «Анелик», «RIA», «BLIZKO». Может произойти незначительное снижение тарифов по направлениям, которые приоритетны для Украины, т.е. страны СНГ и Европы.
Размер комиссии напрямую зависит от «адресности» переводов. Адресные переводы практически всегда будут дешевле, чем безадресные. При этом сроки выполнения адресных переводов зачастую не являются «мгновенными» (доступ к деньгам можно получить через период от нескольких часов до суток). В то время как безадресные переводы предлагают получение денежных средств одновременно с окончанием оформления и отправкой перевода (иногда в течение 10-15 минут).
Обязательно необходимо уточнить, кто платит комиссию: только отправитель, или она частями распределена между получателем и отправителем. В последнем случае, может возникнуть необходимость корректировки суммы перевода с учетом комиссии, которую заплатит получатель.
Андрей Гайдуцкий, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка
При выборе системы денежных переводов и банка отправителю средств, кроме размера комиссии, следует учесть такие параметры:
- адресность/ безадресность системы переводов;
- время доставки перевода;
- валюта отправки/выплаты перевода;
- простота / удобство / комфортность оформления перевода в банке отправителя;
- надлежащий уровень безопасности системы при переводе средств;
- наличие дополнительных сервисов в выбранной системе переводов (бесплатное сообщение; доставка; зачисление на текущий счет и т.д.);
- возможность внесения изменений в реквизиты перевода (отправителем);
- дополнительные бонусы / скидки / программы лояльности для действующих клиентов;
- срок хранения перевода в выбранной системе переводов.
Каждая международная система переводов имеет свои определенные преимущества, которые зависят от суммы, валюты перевода, страны получения, а также количества агентов по отправке/выплате денежных средств.
Марина Терейковская, директор по комиссионным продуктам департамента розничных продуктов ВТБ Банка
При отправке денежного перевода клиент получает лучший сервис в банке, сотрудничающем с максимальным количеством систем денежных переводов. В этом случае у отправителя действительно есть выбор в части тарифов.
Кроме того, клиенту необходимо учитывать наличие возможности получения квалифицированной консультации у менеджера, который грамотно расскажет об особенностях систем денежных переводов, сети систем в точке выплаты и, в том числе, распечатает адреса пунктов выплат.
Лидия Астафьева, главный специалист отдела учета банковских операций Банка Кипра
Прогнозировать изменения в тарифах сложно. Однако что касается спроса на денежные переводы летом 2012, то его рост в большей степени будет обусловлен проведением в Украине чемпионата по футболу, который привлечет в Украину множество иностранных туристов. Увеличение количества денежных переводов можно ожидать в отделениях банков, расположенных в городах, принимающих Евро-2012: Киеве, Львове, Донецке и Харькове, а также в южных регионах, рекреационных зонах – в Крыму и Причерноморье.
Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка
При отправке перевода кроме размера комиссии следует также учитывать:
- разветвленность сети выбранной системы переводов в той стране, куда отправляются деньги, то есть количество пунктов обслуживания клиентов;
- перечень валют, в которых осуществляются выплаты получателю;
- процедурные вопросы при получении перевода (заполнение необходимых форм получателем).
Оксана Павлюк, заместитель начальника управления неторговых операций и комиссионных программ банка «Хрещатик»
Кардинальных изменений в тарифах на денежные переводы летом-2012 не будет. Возможны отдельные акции в определенных направления, например коридор Россия – Украина (Крым) для стимулирования переводов в период отпускного сезона.
Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрСиббанка BNP Paribas Group
Многие международные системы, которые ранее осуществляли адресные переводы, переходят на безадресность – возможность получения перевода в любой точке страны, что очень удобно для клиентов.
Маргарита Ормоцадзе, руководитель департамента по связям с общественностью WebMoney Украина
На время сезона отпусков можно ожидать снижения комиссии по денежным переводам внутри Украины в рамках акций как самих систем денежных переводов, так и банков. Банки и системы денежных переводов будут поддерживать тренд по увеличению доли безналичных денежных переводов и по переводам на банковские счета.
Евгения Резниченко
