"Пластиковые" займы дорожают и теряют популярность: обзор рынка кредитных карт и овердрафтов на 30 октября
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», с начала 2012 года ряды банков, предлагающих кредитные карты, пополнились. На рынок вышли два учреждения из числа 50-ти лидеров по активам: Пиреус Банк и Райффайзен Банк Аваль. При этом никто из прежних игроков рынок не покинул.
И если пополнение рядов банков в сегменте карточного кредитования понятно – банкам выгодно предоставлять дорогостоящие кредиты, – то спрос на этот продукт у заемщиков в текущем году не бьет рекордов. Об этом свидетельствует постепенное уменьшение количества активных кредиток – то есть таких, по которым за последние три месяца была проведена хотя бы одна активная операция (оплата в торговой сети, снятие наличных, пополнение счета).
По последним данным, обнародованным НБУ, за первое полугодие 2012 г. количество активных кредиток уменьшилось на 20% или на 1,6 миллиона штук и составило 6,5 миллионов штук. При этом по состоянию на 1.07.2012 г. количество таких карт было на 480 тысяч штук меньше, чем на тот же период в 2011 году.
Немаловажным фактором, сыгравшим роль в снижении востребованности кредитных карт, могло стать повышение средних реальных ставок по ним. По сравнению с началом 2012 года они увеличились на 2,7-3,4 процентных пункта или на 6,6%-7,6% от своего прежнего значения. Правда, среднерыночная стоимость «пластиковых» займов все равно остается на 2,7-3 процентных пункта ниже своих максимальных в 2012 году уровней, которые пришлись на конец апреля-2012.
С начала 2012 года уменьшилось предложение карт с самыми большими кредитными лимитами. Так, если на конец 2011 года, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», карты с лимитами 80-150 тысяч гривен предлагали четыре учреждения из числа 50-ти лидеров по активам, то в октябре-2012 их осталось лишь два (ВТБ Банк и ОТП Банк). До 75 тысяч гривен кредитного лимита предлагает по своим картам Альфа-Банк, до 60 тысяч гривен – БМ Банк.
Вместе с этим, появился на рынке и рекордный до нынешнего момента максимум кредитного лимита: максимальный лимит в 250 тысяч гривен предложил ВТБ Банк. Правда, получить его сможет только тот заемщик, для которого эта сумма не превышает трехкратного размера его зарплаты, и только при оформлении карты класса Platinum.
Заметно выросло число учреждений, предлагающих карты с максимальными лимитами в размере от 25-ти до 50-ти тысяч гривен: таких банков в октябре-2012 уже восемь. Правда, стоит учитывать, что такие кредитные лимиты банки устанавливают лишь для заемщиков с вы соким уровнем дохода.
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», новые максимумы появились и среди кредитных лимитов по овердрафтам на зарплатные карты: здесь теперь предлагают до 100 тысяч гривен (УкрСиббанк). При этом в большинстве случаев банки, как и ранее, ограничивают максимально допустимый размер овердрафта суммой, равной одной-трем среднемесячным зарплатам.
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29.10.2011 г., кредитные карты предлагают 14 банков из числа 50-ти лидеров по активам:
| Банк | Карта | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, грн. | Мин. лимит погашения в месяц, % задолженности | Льготный период | |
| мин. | макс. | ||||||
| Credit Agricole | Visa Classic / MC Standard | 1-2 года | 41,07 | 43,91 | до 20 000, не более 3 зарплат | 10% | 55 дней |
| Visa Gold / MC Gold | 2 года | 37,36 | 40,46 | до 50 000, не более 3 зарплат | |||
| Дельта Банк | №1 Эволюция MC World | 1-3 года | 46,14 | 53,77 | 50 000 (30 000 при сроке 3 года) | 5% | 55 дней по расчетам в торговой сети (нет при сроке 3 года) |
| №1 Эволюция XL MC World | 3 года | 39,49 | 45,92 | ||||
| Новая классическая карта | 3 года | 63,93 | 66,78 | ||||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Карта возможностей | 1 год | 44,09 | до 50 000 | 5% | 45 дней | |
| Альфа-Банк | Альфа-Покупка | 1-2 года | 31,84 | 49,38 | до 75 000 | 7% | до 50 дней |
| Альфа-Спринт | 1-2 года | 39,84 | 49,38 | ||||
| Альфа-Преиум | 1-2 года | 41,36 | 71,54 | ||||
| БМ Банк | Visa Gold | 1-2 года | 35,29 | 39,26 | 2 000-60 000 | 5% | 45 (ставка 0,01% годовых) |
| ОТП Банк | Visa Classic | 1 год | 55,85 | 55,85 | до 20 000 | 5%, мин. 50 грн. | нет |
| Visa Gold | 1 год | 68,77 | 68,77 | 20 000-75 000 | до 55 по расчетам в сети | ||
| Visa Platinum | 1 год | 92,62 | 92,62 | 75 000-150 000 | до 55 по всем операциям | ||
| ПриватБанк | Универсальная MC Electronic | 1-3 года | 32,59 | 37,38 | до 25 000 | 7%, мин. 50 грн. | 55 |
| Универсальная MC Electronic (с ежемес.комиссией) | 1-3 года | 23,19 | 28,34 | до 25 000 | 7% | 55 | |
| Универсальная VISA Classic | 1-3 года | 38,59 | 43,38 | до 25 000 | 7%, мин. 50 грн. | 30 | |
| Райффайзен Банк Аваль | Прозора MC Standart/VISA Classic | 1-3 года | 37,95 | 41,54 | до 50 000 | 5%, мин. 50 грн. | до 57 по расчетам в сети |
| Прозора VISA Gold/MC Gold | 1-3 года | 31,95 | 35,54 | до 50 000 | |||
| Проминвестбанк | Visa Classic | 1 год | 53,08 | 59,08 | до 40 000 | 3% | до 51 |
| ВТБ Банк | Visa Classic/ MC Standard | 1-2 года | 41,16 | 48,89 | до 50 000, не более 3 зарплат | 7% | 45 |
| Visa Gold/MC Gold | 1 год | 69,19 | до 150 000, не более 3 зарплат | ||||
| Visa Platinum/MC Platinum | 1 год | 189,19 | до 250 000, не более 3 зарплат | ||||
| Терра Банк | Visa Electron | 1 год | 46,33 | 47,33 | до 25 000 | начисленные проценты | до 45 дней |
| Сбербанк России (Украина) | VISA Classic/MC Standard | 1-2 года | 40,03 | 43,75 | до 6 зарплат | 8% | до 45 дней |
| VISA Gold/MC Gold | 1-2 года | 49,15 | 61,29 | ||||
| Пиреус Банк | Visa Сlassic | 1 год | 45,23 | до 20 000 | 10% | 51 день | |
| Visa Gold | 1 год | 57,00 | до 35 000 | ||||
| АктаБанк | Кредитка АктаБанк | 1 год | 54,23 | до 15 000 (без справки - до 5000) | 10% от кредитного лимита | 30 | |
| Кредитка Varus | 1 год | 52,23 | до 3000 | 30 | |||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредитные карты предлагают:
| Банк | Карта | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс.сумма, грн. | Мин. лимит погашения в месяц, % задолженности | Льготный период | |
| мин. | макс. | ||||||
| ЭНЕРГОБАНК | Visa Electron | 1 год | 47,97 | 2 оклада, не более 4999 грн. | 5% от сумму долговых обязательств, но не менее 50 грн. | 55 | |
| Visa Classic | 47,92 | до 100 000 грн., 2-3 оклада | 55 | ||||
| Visa Gold | 64,54 | 55 | |||||
| Visa Platinum | 90,38 | 55 | |||||
| ЕВРОБАНК | VISA Classic | 1-2 года | 39,84 | 43,38 | 10 000 грн. | 12% | 40 |
| VISA Gold | 44,48 | 56,00 | 50 000 грн. | 10% | 40 | ||
| Visa Platinum | 90,48 | 146,31 | не ограничено | 8% | 40 | ||
| Диамантбанк | Visa Classic / MC Standard | 1 год | 46,34 | 15 000 грн. | нет | до 30 | |
| Visa Gold / MC Gold | 63,32 | 50 000 | до 30 | ||||
| Visa Platinum | 115,02 | 100 000 | до 30 | ||||
| Всеукраинский Банк Развития | Кредитная карта | 1-2 года | 38,88 | 41,54 | 8000, 3 оклада | 10% кредит. лимита | 30 |
| Банк Русский Стандарт | Мировая Карта Visa Gold | 1-2 года | 45,74 | 40 000 | 7% | 55 по расчетам в сети | |
| Мировая карта Visa Platinum Black | 1 год | 43,20 | 150 000 | 7% | |||
| Мировая карта Visa Platinum | 1 год | 45,20 | 60 000 | 7% | |||
| Vicotec.ua | 1-3 года | 58,18 | 64,05 | 15 000 | 7% | 55 | |
| Карта комфорта MC Standard | 1-2 года | 62,58 | 69,58 | 15 000 | 5% кредит. лимита | 55 по расчетам в сети | |
| Карта комфорта MC Unembossed | 1-2 года | 59,70 | 64,05 | 6000 | |||
| Visa Electron (без справки о доходах) | 1-3 года | 58,18 | 64,05 | 8000 | нет | ||
| Visa Сlassic | 1-3 года | 54,12 | 63,58 | 16 000 | 55 по всем операциям | ||
| Visa Gold | 1-3 года | 46,37 | 61,82 | 40 000 | |||
| Visa Platinum | 1 год | 31,35 | 100 000 | 7% | |||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Условия овердрафтов на зарплатные карты от банков из числа 15-ти крупнейших по размеру активов, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26.10.2012 г.
| Банк | Тип карты | Размер кредитного лимита, грн. | Ставка, годовых | Льготный период | Комиссия за снятие в банкомате банка-эмитента / других банков |
| ПриватБанк | Visa Classic | 15 000 | 36% | 30 дней | 4% / 5% + грн. |
| Mastercard Mass | 30% | 55 дней | |||
| Ощадбанк | Visa Classic, MasterCard Mass, | 15 000 | 24% | 30 дней | нет / 1,5% + 5 грн. |
| Укрэксимбанк | Visa Classic, MasterCard Mass | 3 оклада | 28% | 30 дней | нет / 1,5% + 5 грн. |
| УкрСиббанк | Visa Classic | 100 000 | 36% | нет | нет / 1,3% + 5 грн. |
| Проминвестбанк | VISA Classic / MasterCard Mass | 2250 | ежемес. комиссия за доступ к овердрафту: 15 грн., плата за пользование: до 1500 грн. - 85 грн., свыше - 185 грн. | нет | нет / 1,75% + 6 грн., мин. 20 грн. |
| Первый Украинский Международный Банк | Visa Classic Unembossed | до 150% средней зарплаты, макс. 50 000 | 29% | нет | нет / 1,5% + 5 грн. |
| Альфа-Банк | Visa Classic | до 95% от зарплаты | 36% | до 25 числа след. месяца | нет / нет |
| Надра Банк | в рамках ТП "Гармония", Visa Classic/ MC Mass | обычные сотрудники - 1 средняя зарплата, руководители - 3, макс. 20 000 | 36% | нет | 4% / 4%+1,1%+5 грн. |
| ОТП Банк | Visa Classic | до 15 000 | 3,3% ежемесячно | 29-32 дня, льготный тариф - 0,01 грн. | 4% + 3 грн. / 4% + 15 грн. |
| Финансы и Кредит | Visa Classic/ MC Mass | обычные сотрудники - 1 средняя зарплата, руководители - 2; макс. 20 000 | 36% | нет | нет / 1,5%+5 грн. |
| Укргазбанк | Visa Classic/ MC Mass | до 3 средних зарплаты, не более 12 000 | 36% | нет | нет / 1,9%+6грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
