Почем страховка для любителей путешествовать: особенности туристических мультиполисов

Мультиполис для выезжающих за границу позволяет застраховаться «одним махом» на все поездки в течение длительного периода: полугода, года, иногда даже более. Это особенно удобно тем, кто путешествует очень часто – не нужно каждый раз тратить время на посещение страховой компании. Кроме того, если у вас случаются внезапные заграничные командировки, то не всегда есть время на оформление полиса.

Еще одно преимущество многократного полиса в том, что если вы задержались в стране пребывания по непредвиденным обстоятельствам, то можно не бояться остаться без страховой защиты.

Что предлагают

По исследованиям компа нии «Простобанк Консалтинг» на 23.10.2012 г., мулитиполисы для путешественников предлагают 23 страховые компании из 25-ти организаций-лидеров по объему страховых выплат.

При этом стоит отметить, что по набору страховых услуг мультиполис абсолютно ничем не отличается от полисов на одну поездку: страховая компания покроет расходы на неотложную помощь, амбулаторное лечение, госпитализацию, покупку медикаментов. Обычно предусмотрена также оплата медицинской помощи, связанной с течением беременности до седьмого месяца, и расходы на репатриацию – экстренное возвращение в Украину для дальнейшего лечения, а также расходы на связь с самой страховой компанией при наступлении страхового случая.

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», 19 из 23-х компаний включают в стандартный полис также экстренную стоматологическую помощь, но на эти расходы обычно устанавливают лимит в 50-200 евро у разных СК (данные по компаниям – в таблице ниже).

Наконец, страховка для путешествующих может включать не только медицинские, но и другие риски: несчастный случай, задержку рейса, потерю багажа или документов. О том, включены ли эти риски в полис, нужно уточнять непосредственно в СК – некоторые компании включают их в стандартный набор услуг, другие предоставляют за отдельную плату.

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23.10.2012 г., минимальная стоимость полиса на полгода с лимитом пребывания за границей (страны Европы) 90 дней – 206 гривен (СК «Универсальная»), максимальная – 68,63 евро (Инго Украина).

Самые дешевые полисы на год с лимитом пребывания за границей (также страны Европы) 180 дней предлагает та же СК «Универсальная» (335 гривен), а самые дорогие – СК «Наста» (1231 гривна).

Подсчитываем выгоду

Помимо экономии времени и усилий на посещения офисов СК, мультиполис может сэкономить еще и ваши средства. Чтобы оценить экономию, стоит сравнить стоимость одиночных полисов на ближайшие ожидаемые поездки, и мультиполиса с соответствующим лимитом пребывания за границей.

К примеру, путешественник оформил мультиполис на полгода с лимитом пребывания в Европе в 90 дней – аналогично условиям шенгенской мультивизы. Допустим, за эти полгода он совершил шесть поездок в среднем по десять дней. Оказывается, это решение будет выгодным по сравнению с покупкой отдельных полисов только по тарифам семи страховых компаний из 23-х. Соответственно, если застрахованный будет ездить меньше, то и вовсе лишится экономической выгоды.

При описанных выше условиях наибольшей будет экономия при покупке полугодового полиса в СК «Оранта» (35,5 евро) и PZU Украина (160 гривен).

Немного выгоднее полисы на год: если тот же путешественник оформит полис на год с лимитом пребывания в европейских странах 180 дней, и будет путешествовать каждый месяц на десять дней, то такая сделка будет выгодной при покупке полиса в 12 компаниях. Самой большой экономия будет при покупке полиса в компаниях: АСКА (79 евро), Оранта (75 евро), PZU Украина (418 гривен).

Расходы на страхование при покупке одноразовых или многоразовых полисов в страховых компаниях из числа 25-ти лидеров по объему страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23.10.2012 г.   (рассматривались полисы для поездки в страны Европы, страхование по программе «Стандарт» или аналогичной, страховая сумма – 30 тысяч евро, не для занятий спортом или физическим трудом, возраст застрахованного – 28 лет. Жирным шрифтом выделена стоимость мультиполисов, которые при заданных условиях выгоднее одноразовых страховок).

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Как видим, при заграничных поездках раз в месяц на десять дней выгода от мультиполиса неоднозначна: в некоторых СК он принесет небольшую экономию, в других окажется даже дороже, чем одиночные полисы. Потому ощутимую экономию заметят те путешественники, кто ездит за границу действительно очень часто.

Альтернативным вариантом может быть сокращение «активных дней» полиса: если вы знаете, что в ближайшие полгода будете находиться за рубежом не более 60-ти дней, то нет смысла переплачивать за полис с 90-та «активными днями».

На что обратить внимание

Помимо стоимости, есть и другие особенности многоразовых полисов, о которых стоит знать, прежде чем оформить такую страховку. Во-первых, если вы планируете ездить в страны Шенгена, то эта услуга будет полезна вам в том случае, если у вас открыта многократная виза. В некоторых посольствах мультиполис (особенно уже «бывший в использовании») могут у вас не принять, а это обязательный документ для оформления визы. Кроме того, вероятность получить отказ в визе никто не отменял. Даже если вы оформляете мультивизу, то лучше сначала купить полис на срок первой поездки, а уже после получения визы при необходимости оформить мультиполис.

Во-вторых, если вы путешествуете часто и на разные сроки, то следует внимательно отнестись к подсчету использованных дней по страховке, чтобы избежать неприятных неожиданностей, когда лимит вашего пребывания за границей по полису будет исчерпан. Кроме того, сразу узнайте в страховой компании, нужно ли вам уведомлять ее, когда вы собираетесь покинуть страну – некоторые компании могут выдвигать такое требование.

Наконец, основной недостаток мультиполиса состоит в том, что лимит ответственности страховщика покрывает весь срок действия полиса. То есть, если при первой поездке произойдет страховой случай, то часть страховой суммы уже будет использована, и лимит ответственности по следующим страховым случаям будет уже меньше.

С другой стороны, вероятность того, что вы будете болеть при каждой поездке за границу, к счастью, невысока. А если застрахованному потребуется действительно дорогостоящее лечение за рубежом (например, операция), то сумма, которую заплатит страховая компания, все равно будет несоизмеримо больше стоимости полиса. В таком случае, даже если вам придется оформить новую страховку для дальнейших поездок, затраты все равно будут оправданы.

Условия мультиполисов в страховыхкомпаниях из числа 25-ти лидеров по объему страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23.10.2012 г. (рассматривались полисы для поездки в страны Европы, страхование по программе «Стандарт» или аналогичной, страховая сумма – 30 тысяч евро, не для занятий спортом или физическим трудом)

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Евгения Резниченко