Почем займы наличными без справки о доходах: обзор рынка потребительского кредитования на 18 июня
На минувшей неделе в Правительстве озвучили намерение активизировать работу по привлечению граждан для участия в государственных программах доступного жилья. В текущем году Кабмин планирует профинансировать участие в льготных программах жилищного кредитования для 6700 семей.
Также двумя неделями ранее эксперты озвучили прогноз, что доля купленных в кредит новых автомобилей по итогам 2013 года останется такой же, как и в прошлом году. По их мнению, не смотря на введение в апреле-2013 спецпошлин, украинцы будут покупать в кредит каждый четвертый-пятый автомобиль.
А непосредственно й темой нашего обзора стали беззалоговые потребительские кредиты наличными. За месяц, прошедший с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему сегмент нецелевой ипотеки покинул один банк из числа 50-ти лидеров по активам. В частности, займы под залог недвижимости перестал выдавать Фидокомбанк (бывший Эрсте Банк).
Что же касается средних реальных ставок, то они изменялись разнонаправленно. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за минувший месяц беззалоговые кредиты наличными сроком от одного года до трех лет «подешевели» на 0,76-1,04 процентного пункта. Изменения не коснулись только кредитов сроком на пять лет, так как в июне-2013 всего один банк из ТОП-50 по активам предлагает займы на столь длительный срок – украинская «дочка» Сбербанка России.
| БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ | |||
| Срок | Средние реальные ставки на 13.06.2013, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 59,45% | 0,76 | 28 |
| 2 года | 59,60% | 1,04 | 27 |
| 3 года | 59,57% | 0,99 | 25 |
| 5 лет | 34,35% | 0,00 | 1 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
А средние реальные ставки по кредитам под залог недвижимости и авто, наоборот, незначительно «подросли» за прошедший месяц. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», увеличение их стоимости составило от 0,08 до 0,19 процентного пункта.
| НЕЦЕЛЕВАЯ ИПОТЕКА | |||
| Срок | Средние реальные ставки на 13.06.2013, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 27,41 | 0,19 | 29 |
| 2 года | 25,85 | 0,09 | 31 |
| 5 лет | 23,71 | 0,15 | 26 |
| 10 лет | 21,87 | 0,08 | 10 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 13.06.2013 г., беззалоговые кредиты наличными предлагают 29 банков из числа 50-ти лидеров по активам. В том числе у 16 из них есть кредитные программы без справки о доходах.
При этом условия займов без справки о доходах значительно рознятся от банка к банку. Так, минимальная реальная ставка на рынке в июне-2013 составляет 33% годовых (Дельта Банк), что почти вдвое ниже средних по рынку 60% годовых. А максимальная составляет 107% реальных годовых (Всеукраинский Банк Развития).
ТОП-10 кредитных программ наличными без справки о доходах по размеру реальной ставки. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 13.06.2013 г., учитывались предложения банков из числа 50-ти лидеров по активам.
| Банк | Программа | Макс. срок кредита | Максимальная сумма, грн. | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Дельта Банк | Готівочка 2012 | 4 года | 100000 | 33,23 | 35,03 |
| ФИДОКОМБАНК (Эрсте Банк) | Оптимальный | 3 года | 20000 | 33,98 | 42,36 |
| Фидобанк (СЕБ Банк) | Возможность есть | 3 года | 50000 | 42,13 | 54,08 |
| Platinum Bank | Мой кошелек Макси | 3 года | 20000 | 50,90 | 51,42 |
| Альфа-Банк | Кредит наличными | 3 года | 19999,99 | 51,38 | 51,94 |
| Credit Agricole | Свобода | 2 года | 20000 | 52,91 | 54,20 |
| Кредитпромбанк | Готивочка (в рамках программы сотрудничества с Дельта банком) | 4 года | 14999,99 | 55,39 | 58,38 |
| Форум Банк | Кредит наличными совместно с КредитМаркет | 3 года | 20000 | 60,57 | 96,01 |
| Кредобанк | Мой кошелек Макси (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 3 года | 15000 | 63,74 | 64,49 |
| Мегабанк | Кредит наличными | 4 года | 20000 | 67,35 | 80,01 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
К слову, взамен справки о доходах банк может попросить заемщика предоставить техпаспорт на иномарку или загранпаспорт со «свежими» визами за текущий год. Такие условия действуют в уже упомянутом Дельта Банке. Кроме того, как ранее писал Prostobank.ua, необязательность справки о доходах, как правило, не отменяет необходимость предоставить в банк документ об официальном трудоустройстве заемщика или как минимум – данные о компании-работодателе.
Общая картина сегмента потребительского кредитования физлиц наличными по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 13 июня 2013 года такова:
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 29 учреждений.
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Максимальная сумма, грн. | |
| мин. | макс. | |||
| Credit Agricole | 1-3 года | 49,13 | 54,20 | 50000 |
| Platinum Bank | 1-3 года | 32,33 | 32,60 | 75000 |
| 1-3 года | 50,90 | 53,06 | 20000 | |
| Universal Bank | 1-3 года | 67,46 | 71,77 | 25000 |
| 1-3 года | 39,58 | 42,25 | 50000 | |
| Авант-Банк | 1-3 года | 68,07 | 72,21 | 15000 |
| 1-3 года | 60,49 | 64,04 | 75000 | |
| АктаБанк | 1-3 года | 82,90 | 83,62 | 50000 |
| 1-3 года | 76,16 | 77,36 | 40000 | |
| 1-3 года | 56,87 | 57,35 | 100000 | |
| Альфа-Банк | 1-3 года | 44,45 | 51,94 | 200000 |
| Брокбизнесбанк | 1 год | 35,85 | 35,85 | 20000 |
| Всеукраинский Банк Развития | 1 год | 36,00 | 36,00 | 20000 (на обучение) |
| 1 год | 55,74 | 55,74 | 100000 | |
| 1-3 года | 99,89 | 107,08 | 20000 | |
| 1-3 года | 66,46 | 70,05 | 100000 | |
| ВТБ Банк | 1-3 года | 46,88 | 56,62 | 50000 |
| Дельта Банк | 1-3 года | 33,23 | 67,72 | 100000 |
| 1-3 года | 86,15 | 87,92 | 30000 | |
| 1-3 года | 79,96 | 83,32 | 30000 (пенсионный) | |
| 1-3 года | 77,54 | 81,73 | 50000 | |
| Имэксбанк | 1-3 года | 50,80 | 59,86 | 44999,99 |
| Киевская Русь | 1 год | 51,70 | 51,70 | 15000 (на обучение) |
| 1-3 года | 34,49 | 40,77 | 50000 | |
| 1-3 года | 30,19 | 34,08 | 40000 (пенсионный) | |
| Кредитпромбанк (совместно с Дельта Банком) | 1-3 года | 55,38 | 58,38 | 30000 |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦРФ) | 1-3 года | 63,74 | 67,54 | 15000 |
| 1-3 года | 55,07 | 58,20 | 75000 | |
| 1-3 года | 96,01 | 96,01 | 10000 | |
| 1-3 года | 70,56 | 83,08 | 35000 | |
| МАРФИН БАНК | 1 год | 41,82 | 42,46 | 20000 |
| Мегабанк | 1-3 года | 64,61 | 80,01 | 150000 |
| Надра Банк | 1-3 года | 87,97 | 88,85 | 30000 |
| ОТП Банк | 1-3 года | 50,07 | 50,84 | 100000 |
| 1-3 года | 66,25 | 69,83 | 30000 | |
| Правэкс-Банк | 1-2 года | 34,74 | 36,52 | 19999,99 |
| 1-2 года | 34,31 | 36,52 | 50000 | |
| Проминвестбанк | 1-3 года | 48,36 | 53,66 | 75000 |
| Райффайзен Банк Аваль | 2-3 года | 40,80 | 40,80 | 100000 |
| Сбербанк России | 1-5 лет | 34,35 | 40,56 | 100000 |
| Терра Банк | 1-2 года | 97,93 | 99,70 | 11000 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-3 года | 45,39 | 48,49 | 30000 |
| Укринбанк | 1-3 года | 60,49 | 68,89 | 75000 |
| Фидобанк (СЕБ Банк) | 1-3 года | 42,13 | 54,08 | 50000 |
| ФИДОКОМБАНК (Эрсте Банк) | 1-3 года | 33,98 | 42,36 | 50000 |
| Финансы и Кредит | 1-3 года | 54,49 | 78,46 | 50000 |
| Форум Банк (совместно с КредитМаркет) | 1-3 года | 60,57 | 96,01 | 50000 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
| Банк | Срок | Реальные ставки, % годовых | Максимальная сумма, грн. | |
| мин. | макс. | |||
| CityCommerce Bank (совместно с КредитМаркет) | 1-3 года | 60,57 | 96,01 | 75000 |
| Idea Bank (Идея Банк) | 1-5 лет | 29,64 | 68,90 | 100100 |
| Банк Русский Стандарт | 1-3 года | 66,47 | 77,77 | 50000 |
| Банк Траст | 1-5 лет | 36,54 | 73,95 | 50000 |
| Глобус совместно с Дельта Банком и Ренессанс Кредитом | 1-3 года | 42,20 | 87,92 | 50000 |
| ЕВРОГАЗБАНК | 1-3 года | 60,93 | 64,22 | 50000 |
| Радикал Банк | 1-3 года | 50,00 | 87,92 | 30000 |
| Ренессанс Кредит | 1-3 года | 43,31 | 94,73 | 50000 |
| Украинский финансовый мир | 1-3 года | 49,00 | 84,07 | 50000 |
| Фольксбанк совместно с ЦФР | 1-3 года | 60,57 | 96,01 | 75000 |
| Экспобанк | 1-3 года | 86,15 | 87,92 | 15000 |
| Юнекс Банк | 1-3 года | 79,76 | 84,07 | 50000 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Николай Немкович
