Почему банки предлагают заемщикам кредиты других банков и финкомпаний?

Валерия Бобкова, начальник управления по развитию агентской сети банка «Ренессанс Кредит»

Еще в 2011 году мы вышли с   предложением  для других банков продавать в их отделениях  кредиты наличными нашего банка. Тогда никто не реализовывал подобные проекты, и идея была в диковинку. В 2013 году партнерские программы банков становятся тенденцией в банковском секторе и продолжат развиваться в следующем году. Мы наблюдаем такие партнерства в своем сегменте кредитования наличными, где организация выдачи кредитов наличными требует специально отстроенных бизнес-процессов, которые учитывают требования клиентов по скорости выдачи кредита и цене. Универсальные банки, для которых кэш-кредитование – не профильный продукт, охотно рассматривают предложения по сотрудничеству и готовы предлагать в своих отделениях потребительские кредиты, разработанные другими банками.

Кэш-кредиты нашего банка сегодня продают 18 учреждений, в числе которых Укрсоцбанк, UniCredit Bank™, VAB Банк, Банк Кипра, Укргазбанк и другие. Совместные проекты позволяют нашим партнерам получать дополнительный комиссионный доход,  увеличивать клиентскую базу, а также дополнить продуктовую линейку продуктом, на который есть спрос. В 2013 году объемы кредитования в Украине начали расти исключительно  за счет  потребительского кредитования. 

Бизнес беззалогового кредитования наличными мы знаем до мелочей благодаря узкой специализации банка. Мы обеспечиваем обучение персонала банков-партнеров на базе нашего тренингового центра, техническую поддержку, команду для региональной поддержки, куратора проекта с нашей стороны, информационную и маркетинговую поддержку продукта.

У нас есть успешный опыт выдачи кредитов через сеть небанковских учреждений. С 2011 года мы сотрудничаем с посредниками. Мы внимательно контролируем качество портфеля по этому направлению. Наша система позволяет четко отслеживать инициатора заявок на кредитование и управлять рисками. С начала 2013 года стартовало партнерство с УГППС «Укрпочта» в части выдачи кредитов наличными нашего банка в отделениях Укрпочты.

Игорь Шевченко, заместитель главы правления по розничному бизнесу  Терра Банка  

Это связано, прежде всего, с тем, что банки, которые являются активными операторами рынка потребительского кредитования, далеко не всегда имеют широко разветвлённую сеть банковских филиалов и отделений. Следовательно, «дотянуться» до клиента весьма проблематично. В такой ситуации использование агентской сети (сети отделений другого банка) весьма выгодно. Тут и существенная экономия расходов, так как нет необходимости открывать и содержать отделение, так и серьёзный уровень заработка (эффективная ставка по такому типу кредитов, в среднем находится в диапазоне 60-80% годовых) и, что критично важно, привязывание клиента к своему банку. Иными словами, банк-кредитор не только зарабатывает сегодня, но и инвестирует в собственное будущее, а за счет диверсификации продуктового предложения повышается лояльность клиентов банка.

Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка  

Потребительское кредитования, несмотря на, казалось бы, его простоту и доступность, – это сложный технологический процесс, требующий постоянного анализа на всех этапах – от  принятия решения о выдачи кредита до организации обслуживания клиента. Каждый этап достаточно трудоемкий и требует значительных капиталовложений, как с точки зрения трудозатрат, так и со стороны использования IT-ресурсов.

Ошибки при построении тех или иных процессов, неверные оценки всех видов рисков, которые возникают по данному продукту,  могут обернуться для банка большими убытками. Некоторые банки, которые имеют широкую сеть отделений и готовы предоставлять розничные кредиты населению, не имеют возможность выстроить все вышеперечисленные процессы на своих платформах, поэтому используют уже существующие продукты, предлагаемые другими банками, для которых потребительское кредитование – главное бизнес-направление.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

«Другими учреждениями», как правило, являются финансовые компании. В свою очередь финансовые компании брендируют свой кредитный продукт и по взаимному согласию банки представляют интересы той или иной финансовой компании на рынке. Таким образом, сходный по всем параметрам кредитный продукт можно оформить как в точках продаж некой финансовой компании, так и в отделении банка-партнера. Встречается и схема «перекрестных продаж» кредитных продуктов одного банка другим банком-партнером.

И в первом и во втором случае реализуется единая цель — расширить количество «точек» продаж кредитных продуктов и, таким образом, охватить большую долю рынка.

Николай Демченко, координатор  проектов по кэш-кредитованию банка «Глобус»

Такая тенденция связана с желанием заработать – с одной стороны, и с желанием расширить перечень своих продуктов – с другой. То есть, для банка, разработавшего данную кредитную программу, это расширение сети точек продаж без дополнительных затрат на оплату труда сотрудников, аренду помещения, и, соответственно,  увеличение прибыли в конечном итоге. Для банка-агента – это расширение продуктового ряда, увеличение комиссионного дохода, дополнительная мотивация для сотрудников банка.