Почему большинство украинских банков не подписывает Меморандум по льготной конвертации валютной ипотеки?

Алексей Тесленко, директор департамента по взысканию кредитов Альфа-Банка (Украина)

Меморандум – это намерение банков и общественных организаций предпринять шаги по урегулированию вопроса по реструктуризации валютных ипотечных кредитов. Никаких юридических последствий для подписантов, которые не будут выполнять меморандум, не предусмотрено. Тем не менее, подпись под данным Меморандумом означает, что банк намерен выполнить его условия, когда он действительно вступит в силу.

Согласно данному Меморандуму предусмотрена конвертация валютной ипотеки по текущему курсу и списание долга в размере 50% (социальное жилье) или 25% (несоциальное), но при обязательном погашении клиентами остальной суммы долга.

Действительно, согласно п.11, Меморандум вступил в силу после внесения изменений в Налоговый кодекс, но обязательство банков по выполнению условий, описанных в Меморандуме, наступает только после выполнения ряда условий, описанных в п.10.

Одно из важнейших условий – отмена моратория на отчуждение валютной ипотеки, не выполнено. Соответственно, банки могут принимать обращения клиентов на урегулирование и принимать индивидуальные решения в каждом отдельном случае до тех пор, пока мораторий не будет отменен.

Только после этого банки будут готовы удовлетворить заявления всех клиентов, которые будут подходить по условиям, описанным в меморандуме.

При вступлении в силу Меморандума банк не может отказать заемщику в конвертации, за исключением случаев, когда клиент обратится в банк с заявлением позже, чем через 3 месяца после вступления меморандума в силу.

Виктория Марынченко, начальник отдела кредитования физических лиц «АгроКомБанк»

Пока не присоединились к Меморандуму госбанки (Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк). Из-за бюрократических проволочек: им нужно больше времени на согласование нового документа с акционером — государством, от лица которого выступает Минфин. Без его разрешения не обойтись, поскольку реструктуризация ипотек непременно выльется в значительные убытки для банков, и после ее завершения им может потребоваться дополнительное увеличение капиталов.

Остальные не спешат подписывать меморандум, поскольку уже давно разработали пакетные предложения по реструктуризации долгов, причем, у каждого финучреждения они свои, очень часто непохожие друг на друга.

Чаще всего конечный договор о реструктуризации — это плод долгих переговоров, и даже торгов: банк всегда старается побольше выручить от каждого отдельного клиента (чтобы минимизировать свои убытки), а заемщик — получить максимум льгот.

И обычно, в каждом отдельном случае в ходе реструктуризации и конвертации кредитов условия договоров определяются на индивидуальной основе.

Тарас Проць, член правления ОТП Банка  

Вопрос присоединения к Меморандуму нашего банка находится на рассмотрении наблюдательного совета банка.

В то же время нашим банком уже давно успешно применяется практика индивидуального урегулирования задолженности. Мы начали активную работу по реструктуризации и конвертации валютных кредитов еще в прошлом году – до разговоров о меморандуме.

У нас около 7 тысяч валютных займов, которые могут подлежать конвертации. В среднем мы получаем около 400-500 заявок на реструктуризации в месяц. На конец первого квартала мы конвертировали в гривну около 15% портфеля.