Почему в течение двух последних лет массовые карты дорожают, а "золотые" - дешевеют?
Светлана Попова, директор департамента карточных продуктов и процессов Банка «Финансы и Кредит»
Во-первых, банкам выгодно иметь в своем портфеле больший процент премиальных продуктов. Это сразу увеличивает рост доходов по статье торгового interchange – межбанковской комиссии, которую эквайер платит эмитенту за оплату картой, так как ставки этой комиссии по премиальным продуктам выше.
Сервисная комиссия – не та статья доходов, благодаря которой можно стабильно зарабатывать. Такие комиссии, как правило, разовые или взимаются раз в период (обычно, раз в год). Комиссия же за безналичные операции в случае формирования правильных привычек у клиента (доставать карту из кошелька в магазине, а не у банкомата для получения наличных) приносит стабильный доход.
Во-вторых, существенная разница в цене за массовый и премиальный пластик не всегда понятна потребителю, а в связи с этим и не всегда оправдана по его ощущениям. Да, премиальный сегмент дает привилегии для картодержателей. Это и скидки, и удобство использования, и дополнительные возможности, и престиж. Но для того, чтобы эти преимущества были очевидны, клиент должен ими пользоваться: активно путешествовать, тратить средства в дорогих магазинах, иметь «премиальный» уровень потребления. Если опыта применения их нет, разница в цене воспринимается как некомпенсированная. Поэтому банки постепенно приходят к снижению тарифов за выпуск и обслуживание по премиальным продуктам. В основном, чтобы убрать ценовой барьер при выборе продукта.
В дальнейшем это даст возможность «вырастить» клиента, научить его использовать продукт по максимуму. Причем данное желание позитивно и выгодно не только для банка, но и для клиента, и для рынка в целом. Привлечь в сегмент активных пользователей, чей уровень потребления финансовых услуг еще имеет потенциал к росту, создать этот рост, стимулируя безналичные расчеты, – это вклад банков в развитие экономики в целом.
Дмитрий Яковлев, директор департамента каналов продаж в розничном бизнесе Банка Форум
В 2012 году рост среднемесячных расходов по массовым картам был связан с пересмотром банками тарифов, а также увеличением срока действия зарплатных и других карт.
В 2013 году среднемесячные расходы по массовым картам, скорее всего, будут снижаться, поскольку банки продолжат практику отмены комиссий за выдачу наличных средств в «чужих» банкоматах, а также будут и далее внедрять новые бонусные программы, направленные на стимулирование клиентов производить расчеты по платежным картам в торговых сетях.
Что касается карт премиум-класса, то мы ожидаем, что в 2013 году среднерыночные расходы по ним будут расти: за счет новых дополнительных сервисов и услуг, входящих в пакетные предложения для VIP-клиентов.
Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт ЕВРОГАЗБАНКА
Думаю, что такая тенденция не является массовой. Возможно, ряд банков демпингует (снижает тарифы), для того что бы привлечь большее число клиентов. Соглашусь с тем, что стоимость платёжных карт Премиум-класса изначально завышена у некоторых банков, поэтому сейчас мы наблюдаем снижение цен по этим продуктам.
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
Такой подход возможен лишь с той точки зрения, что транзакционный доход эмитента от использования карт более высокого ранга в политике платежных систем выше. Этот компенсаторный принцип мог стать решающим при установлении комиссий по карточным продуктам в зависимости от типа карты.
Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка
Банки увеличивают доходность карточного бизнеса, в связи с этим пересматривают тарифную политику. Для удержания премиальных клиентов и предложения более лояльного продукта банки уменьшают тарифы в премиальном сегменте в сравнении с массовыми продуктами.
