Подсчитываем первоначальные расходы при низком авансе: обзор рынка ипотечного кредитования на 10 июня
На минувшей неделе Нацбанк опубликовал статистику, согласно которой банки увеличили объемы кредитования физлиц в апреле-2013 на 2,1 миллиарда гривен – до 12,6 миллиардов гривен. В том числе потребкредитов было выдано на 10,7 миллиардов гривен, что на 1,8 миллиарда гривен больше, чем в марте-2013. А на покупку недвижимости в апреле-2013 украинцы взяли кредитов на 234 миллиона гривен, что на 66 миллионов гривен больше, чем месяцем ранее.
Также на прошедшей неделе Независимая ассоциация банков Украин ы заявила, что последние судебные решения по кредитным тяжбам создают опасные прецеденты для всей банковской системы. Речь идет о случаях, когда недобросовестные заемщики с помощью суда на неопределенный срок затягивали процесс взыскания задолженности по кредиту.
Кроме того, на прошедшей неделе Кабинет Министров принял решение, согласно которому уставной фонд Государственного ипотечного учреждения сократят на 20,6% – до 755,66 миллионов гривен.
А непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему произошли такие изменения. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в мае-2013 у двух банков из числа 50-ти лидеров по активам появились новые ипотечные программы в сегменте кредитования первички. В частности, Укргазбанк начал выдавать кредиты на новую недвижимость без ограничения по локализации. А Укрсоцбанк теперь предлагает ипотечные займы на квартиры в ЖК Яблуневый в Буче. Также в прошедшем месяце после смены владельцев ушел с рынка ипотечного кредитования Эрсте Банк, который с июня-2013 действует под названием Фидокомбанк.
Что касается средних реальных ставок по ипотечным кредитам, то они впервые с начала года прекратили снижение. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в мае-2013 средняя реальная стоимость займов на «вторичку» увеличилась на 0,16-0,27 процентного пункта. В минувшем месяце лишь средние реальные ставки по однолетним займам на жилье незначительно просели – на 0,08 процентного пункта – до 23,22% годовых.
| Вторичный рынок | |||
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 06.06.2013, годовых | Изменение за прошедший месяц, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок |
| 1 год | 23,22 | 0,08 | 24 |
| 5 лет | 21,35 | 0,16 | 24 |
| 10 лет | 21,10 | 0,18 | 24 |
| 15 лет | 20,96 | 0,21 | 20 |
| 20 лет | 20,40 | 0,27 | 14 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
В сегменте кредитования нового жилья вектор изменения средних ставок остался прежним. Правда, если за апрель-2013 падение средних реальных ставок составило 0,6-0,8 процентного пункта, то за май-2013 – всего 0,1-0,4 процентного пункта. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего – на 0,37 п.п. снизились средние реальные ставки по кредитам на 20 лет, а менее всего – на 0,11 п.п. по кредитам сроком на один год.
| Первичный рынок | |||
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 06.06.2013, годовых | Изменение за прошедший месяц, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок |
| 5 лет | 20,87 | 0,11 | 18 |
| 10 лет | 20,52 | 0,20 | 17 |
| 15 лет | 20,36 | 0,28 | 13 |
| 20 лет | 19,28 | 0,37 | 9 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Если вы планируете оформить ипотечный кредит с небольшим авансом (до 30%) в начале июня-2013, то учтите, что помимо первоначального взноса вам придется накопить еще до 8% стоимости жилья для оплаты разовых расходов при оформлении займа. К ним относятся одноразовая комиссия, страхование приобретаемой в кредит квартиры, жизни заемщика, платежи за услуги нотариуса и экспертную оценку имущества, а у некоторых банков также титульное страхование.
Так, например, одноразовая комиссия по ипотечной программе GreenHills от UnicreditBankс первоначальным взносом от 30% составляет по состоянию на 06.06.2013 г. 9% от суммы кредита, или плюс 6,3% от цены жилья к первоначальному взносу. А с учетом прочих одноразовых расходов (страхование, услуги нотариуса и оценщика) к первоначальному взносу по кредиту придется добавить всего около 8% стоимости жилья.
Минимальными же разовые расходы заемщика при оформлении ипотечного кредита будут по условиям Мегабанка – 0,78% стоимости приобретаемой квартиры.
Одноразовые расходы на получение ипотечного кредита на жилье стоимостью 800 тысяч гривен с авансом до 30% сроком на 20 лет по условиям банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 6.06.2013 г.
| Банк | Одноразовые расходы при оформлении кредита | ||
| параметры | грн. | % стоимости жилья | |
| Мегабанк | страхование имущества - 0,3% | 6146 | 0,78% |
| страхование жизни - 0,3% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 400 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 500 грн. | |||
| Первый Украинский Международный Банк | одноразовая комиссия - 2500 грн. | 2500 | 1,77% |
| страхование имущества - 0,3% | |||
| страхование жизни - 0,35% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 400 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 500 грн. | |||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | одноразовая комиссия - 1%-9% | 14184-85104 | 1,8%-10,8% |
| страхование имущества - 0,28%-0,3% | |||
| страхование жизни - 0,7%-1,3% | |||
| титульное страхование - нет/0,4% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - 1%, 1000 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 700 грн. | |||
| Укргазбанк | одноразовая комиссия - 1% | 5516 | 2,03% |
| страхование имущества - 0,25% | |||
| страхование жизни - 0,45% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 2500 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 600 грн. | |||
| Кредобанк | одноразовая комиссия - 0,99% | 16626 | 2,11% |
| страхование имущества - 0,3% | |||
| страхование жизни - 0,3% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 400 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 600 грн. | |||
| Сбербанк России | одноразовая комиссия - 0,9% | 16626 | 2,11% |
| страхование имущества - 0,3% | |||
| страхование жизни - 0,3% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 1000 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 500 грн. | |||
| Всеукраинский Банк Развития | страхование имущества - 0,5% | 17730 | 2,25% |
| страхование жизни - 1% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 400 грн. | |||
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | одноразовая комиссия - 1,7% | 22297 | 2,82% |
| страхование имущества - 0,3% | |||
| страхование жизни - 0,5% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 600 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 500 грн. | |||
| Киевская Русь | одноразовая комиссия - 1,99% | 25137 | 3,19% |
| страхование имущества - 0,4% | |||
| страхование жизни - 0,35% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 500 грн. | |||
| оценка недвижимости - от 700 грн. | |||
| Ощадбанк | одноразовая комиссия - 1% | 32308 | 4,10% |
| страхование имущества - 0,3% | |||
| страхование жизни - 0,65% | |||
| титульное страхование - 0,35% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - 1% | |||
| оценка недвижимости - от 800 грн. | |||
| Universal Bank | одноразовая комиссия - 1,5% | 41082 | 4,68% |
| страхование имущества - 0,25% | |||
| страхование жизни - 3,2% | |||
| оформление договора - 0,1% | |||
| услуги нотариуса - от 500 грн. | |||
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 06.06.2013 года такова:
Жилье на вторичном рынке под залог его самого
Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта с минимальным авансом до 30% можно получить в 19-ти банках из числа 50-ти лидеров по активам:
Срок 20 лет:
| Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||
| 10% | Ощадбанк (с доп. залогом) | 18,57 | 18,60 |
| 20% | Киевская Русь | 20,03 | 20,10 |
| Укргазбанк | 18,40 | 18,40 | |
| 25% | Ощадбанк | 18,57 | 18,60 |
| 30% | Unicredit Bank | 21,93 | 23,45 |
| Universal Bank | 21,45 | 21,50 | |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 21,99 | 21,99 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 21,20 | 21,20 | |
| Кредобанк | 22,90 | 22,94 | |
| Мегабанк | 21,20 | 22,78 | |
| Ощадбанк | 12,10 | 12,57 | |
| Первый Украинский Международный Банк | 19,53 | 19,55 | |
| Сбербанк России (Украина) | 23,36 | 23,39 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,07 | 20,11 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Срок 15 лет:
| Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||
| 10% | Ощадбанк (с доп. залогом) | 18,59 | 18,63 |
| 20% | Киевская Русь | 20,08 | 20,16 |
| Укргазбанк | 18,43 | 18,43 | |
| 25% | Ощадбанк | 18,59 | 18,63 |
| 30% | Unicredit Bank | 22,17 | 23,48 |
| Universal Bank | 21,49 | 21,55 | |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 22,05 | 22,05 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 21,41 | 21,41 | |
| Кредобанк | 22,93 | 22,97 | |
| МАРФИН БАНК | 21,12 | 21,12 | |
| Мегабанк | 21,41 | 22,77 | |
| ОТП Банк | 25,13 | 25,42 | |
| Ощадбанк | 12,13 | 12,60 | |
| Первый Украинский Международный Банк | 19,55 | 19,57 | |
| Правэкс-Банк | 20,78 | 20,90 | |
| Сбербанк России (Украина) | 23,38 | 23,42 | |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 24,17 | 24,17 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,11 | 20,16 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Срок 10 лет:
| Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||
| 10% | Ощадбанк (с доп. залогом) | 18,15 | 18,70 |
| 20% | Киевская Русь | 20,05 | 20,10 |
| Укргазбанк | 18,50 | 18,50 | |
| 25% | Ощадбанк | 18,15 | 18,70 |
| Хрещатик | 25,20 | 25,20 | |
| 30% | Unicredit Bank | 22,70 | 23,55 |
| Universal Bank | 21,57 | 21,65 | |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 22,16 | 22,16 | |
| БТА Банк | 24,36 | 24,50 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 21,72 | 21,72 | |
| Кредобанк | 22,99 | 23,04 | |
| МАРФИН БАНК | 21,19 | 21,19 | |
| Мегабанк | 21,72 | 22,76 | |
| ОТП Банк | 25,18 | 25,49 | |
| Ощадбанк | 12,20 | 12,67 | |
| Первый Украинский Международный Банк | 19,58 | 19,6 | |
| Пивденный | 22,30 | 22,40 | |
| Правэкс-Банк | 20,95 | 21,09 | |
| Сбербанк России (Украина) | 23,43 | 23,48 | |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 22,84 | 24,15 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,18 | 20,24 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Срок 5 лет:
| Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||
| 10% | Ощадбанк (с доп. залогом) | 18,34 | 18,89 |
| 20% | Киевская Русь | 20,24 | 20,29 |
| Укргазбанк | 18,69 | 18,69 | |
| 25% | Ощадбанк | 18,34 | 18,89 |
| Хрещатик | 25,39 | 25,39 | |
| 30% | Unicredit Bank | 23,68 | 24,89 |
| Universal Bank | 21,85 | 21,94 | |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 22,49 | 22,49 | |
| БТА Банк | 24,83 | 24,98 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 22,13 | 22,13 | |
| Кредобанк | 23,17 | 23,23 | |
| МАРФИН БАНК | 21,38 | 21,38 | |
| Мегабанк | 22 | 22,72 | |
| ОТП Банк | 25,37 | 25,68 | |
| Ощадбанк | 12,39 | 12,86 | |
| Первый Украинский Международный Банк | 19,67 | 19,7 | |
| Пивденный | 22,67 | 22,79 | |
| Правэкс-Банк | 21,01 | 21,18 | |
| Сбербанк России (Украина) | 23,6 | 23,65 | |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 23,35 | 24,1 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,42 | 20,48 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Срок 1 год:
| Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||
| 10% | Ощадбанк (с доп. залогом) | 19,80 | 20,35 |
| 20% | Киевская Русь | 21,67 | 21,73 |
| Укргазбанк | 20,15 | 20,15 | |
| 25% | Ощадбанк | 19,80 | 20,35 |
| Хрещатик | 26,85 | 26,85 | |
| 30% | Unicredit Bank | 25,13 | 29,62 |
| Universal Bank | 19,65 | 19,72 | |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 24,96 | 24,96 | |
| БТА Банк | 28,45 | 28,62 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 22,31 | 22,31 | |
| Кредобанк | 19,78 | 19,83 | |
| МАРФИН БАНК | 22,82 | 22,82 | |
| Мегабанк | 22,00 | 22,43 | |
| ОТП Банк | 26,8 | 28,08 | |
| Ощадбанк | 13,85 | 14,31 | |
| Пивденный | 25,57 | 25,69 | |
| Правэкс-Банк | 24,86 | 25,02 | |
| Сбербанк России (Украина) | 24,91 | 24,96 | |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 23,59 | 23,74 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 21,23 | 22,30 | |
| Сбербанк России (Украина) | 23,91 | 23,96 | |
| Форум Банк | 25,57 | 25,69 | |
| Правэкс-Банк | 24,37 | 24,52 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Также «вторичку» кредитуют ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:
| Срок | Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| 1 год | 25% | Астра Банк | 21,41 | 21,41 |
| БМ Банк | 22,16 | 22,24 | ||
| 30% | Банк Кипра | 24,61 | 25,66 | |
| Глобус | 26,78 | 26,85 | ||
| Пиреус Банк | 24,18 | 24,27 | ||
| Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
| 35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
| 40% | Экспобанк | 26,78 | 26,85 | |
| 50% | Пиреус Банк | 23,68 | 23,77 | |
| 5 лет | 25% | Астра Банк | 21,23 | 21,23 |
| БМ Банк | 20,00 | 20,08 | ||
| 30% | Банк Кипра | 23,30 | 24,35 | |
| Глобус | 25,33 | 25,39 | ||
| Пиреус Банк | 22,00 | 22,09 | ||
| Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
| 35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
| 40% | Экспобанк | 25,33 | 25,39 | |
| 50% | Пиреус Банк | 21,51 | 21,59 | |
| 10 лет | 25% | Астра Банк | 20,75 | 20,75 |
| БМ Банк | 19,72 | 19,79 | ||
| 30% | Банк Кипра | 23,13 | 24,18 | |
| Пиреус Банк | 21,72 | 21,80 | ||
| Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
| 35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
| 40% | Экспобанк | 25,14 | 25,20 | |
| 50% | Пиреус Банк | 21,23 | 21,30 | |
| 15 лет | 25% | Астра Банк | 20,38 | 20,38 |
| БМ Банк | 19,63 | 19,69 | ||
| 30% | Банк Кипра | 23,08 | 23,12 | |
| Пиреус Банк | 21,64 | 21,70 | ||
| Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
| 35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
| 50% | Пиреус Банк | 21,14 | 21,20 | |
| 20 лет | 25% | Астра Банк | 20,10 | 20,10 |
| БМ Банк | 19,59 | 19,64 | ||
| 30% | Банк Кипра | 23,06 | 23,09 | |
| Пиреус Банк | 21,60 | 21,65 | ||
| Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
| 35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
| 50% | Пиреус Банк | 21,10 | 21,15 | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Николай Немкович
