Подсчитываем первый взнос по кредиту с нулевым авансом
Даже если вы собираетесь оформить кредит на автомобиль с нулевым авансом, вам придется заплатить до 15% его стоимости за страховку, оформление кредита и регистрацию транспортного средства. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей мнувших двух недель.
Прошедшие две недели обозначились, в первую очередь, рядом новостей, касающихся кредитования на покупку недвижимости. В частности, Кабинет Министров задекларировал намерение запустить программу финансового ипотечного лизинга под 3% годовых. Проект программы правительство намерено рассматривать в конце ноября-2012. Планируется, что она придет на смену программе льготного кредитования под 3% годовых.
Тем временем в ГИУ рассказали о подробностях аналогичной ранее анонсированной программы от этого учреждения. В частности, в учреждении сообщили, что аренда с правом выкупа квартиры площадью 50 квадратных метров обойдется в 2600 гривен в месяц.
Кроме того, за прошедшие две недели украинцы узнали, что льготные программы кредитования на покупку жилья Фонда содействия молодежному строительству продлят до 2017 года. Такое решение анонсировал сам Фонд, и затем его подтвердило постановление правительства.
Помимо этого, в минувшие две недели Нацбанк подсчитал, что общая сумма проблемных кредитов украинских заемщиков за сентябрь-2012 уменьшилась примерно на 1%.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua изменения коснулись преимущественно ставок по займам на покупку авто.
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», в октябре-2012 продолжали дорожать кредиты на новые иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам. Сбавили темпы подорожания здесь только краткосрочные займы: ставки по кредитам сроком два года в среднем подросли на 0,13 процентного пункта, а по займам на год и вовсе снизились на 0,05 процентного пункта. Тем временем кредиты на сроки от четырех до семи лет дружно перемахнули отметку в 20% реальных годовых в среднем по рынку.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012.
| Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 5.11.12, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
| 1 год | 17,00% | 0,05 | 35 |
| 2 года | 18,40% | 0,13 | 34 |
| 3 года | 19,51% | 0,49 | 34 |
| 4 года | 20,33% | 0,57 | 33 |
| 5 лет | 20,37% | 0,56 | 33 |
| 6 лет | 20,54% | 0,82 | 22 |
| 7 лет | 20,30% | 0,93 | 21 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
По кредитам на подержанные иномарки ситуация похожа. Здесь также «ударными темпами» - на 0,7-0,9 процентного пункта за месяц – растут лишь ставки по долгосрочным займам, на шесть и семь лет. Правда, они в этом сегменте пока остаются самыми «дешевыми», ведь средние реальные ставки по ним не достигают отметки в 22,5% годовых.
Меньше всего в октябре-2012 дорожали кредиты на три-пять лет – на 0,13-0,17 процентного пункта. А самыми «дорогими» в сегменте остаются кредиты на один и два года – их в среднем по рынку предлагают под 25,12% и 24,26% реальных годовых соответственно.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012.
| Срок кредита на б/у иномарку | Средняя реальная ставка на 5.11.12, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
| 1 год | 25,12% | 0,34 | 12 |
| 2 года | 24,26% | 0,27 | 12 |
| 3 года | 23,81% | 0,17 | 11 |
| 4 года | 23,84% | 0,13 | 10 |
| 5 лет | 23,80% | 0,15 | 10 |
| 6 лет | 22,42% | 0,86 | 3 |
| 7 лет | 22,28% | 0,74 | 3 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
В прошлом обзоре Prostobank.ua писал о том, что ставки по займам на авто без первоначального взноса – одни из самых высоких на рынке. В то же время, отсутствие первоначального взноса не означает, что покупатель может просто прийти в салон и забрать авто «бесплатно», подписав договор с банком. Все равно придется оплатить расходы, связанные как с оформлением самого кредита, так и с регистрацией и страхованием автомобиля.
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5.11.2012 г., заемщик понесет такие единоразовые расходы при оформлении кредита с нулевым авансом:
| Банк | Одноразовая комиссия | КАСКО / ОСАГО | Госпошлина + сбор в ПФ | Регистрация в ГАИ и др. сборы | Оформление дог. залога / Услуги нотариуса | Другое |
| Альфа-Банк | нет | от 5% / от 250 грн. | 4% | от 2000 грн. | 0,10% / 1300 грн. | КАСКО может включаться в сумму кредита |
| ПриватБанк | нет | от 3,1% / от 250 грн. | 4% | от 800 грн. | 0,10% / от 500 грн. | комиссия за резервирование средств 3,96%, включается в сумму кредита |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 2,50% | от 5% / от 250 грн. | 4% | от 2000 грн. | 0,10% / от 300 грн. | комиссия за РКО - 0,5%, макс. 1000 грн. |
По данным комп ании "Простобанк Консалтинг"
К примеру, для нового автомобиля иностранного производства стоимостью 100 тысяч гривен, с учетом требований банков, эти расходы составят (минимально):
| Банк | Одноразовые расходы при получении кредита | Расходы, включаемые в сумму кредита | |
| грн. | % стоимости авто | ||
| Альфа-Банк | 7 650 грн. | 7,65% | КАСКО - 5000 грн. |
| ПриватБанк | 8 750 грн. | 8,75% | Комиссия за резерв. средств - 3960 грн. |
| Укрсоцбанк | 14 650 грн. | 14,65% | Нет |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Как видим, по условиям разных банков, при минимальных среди предлагаемых тарифах на страхование, услуги нотариуса, регистрацию автомобиля, заемщику придется заплатить от 7,65% до 14,65% стоимости покупаемого автомобиля даже при получении безавансового кредита.
При этом меньше этот процент будет в тех банках, которые включают комиссии или расходы на страхование в сумму кредита, увеличивая тем самым его размер и будущие расходы заемщика на его погашение. Также стоит учесть, что эти расходы заемщик понесет и в том случае, если он оформляет кредит с авансом.
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.11.2012 г. такова
Новые автомобили
Заявки на покупку новых автомобилей в кредит принимают 35 банков из числа 50 лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Credit Agricole | Renault | 10%, 15%, 30%, 50%, 65% | 1-7 лет | 1,62 | 25,62 |
| CITROЁN | 15%, 20%, 30%, 50%, 60% | 1-7 лет | 2,4 | 19,91 | |
| Nissan | 10%, 20%, 50%, 65% | 1-7 лет | 2,4 | 24,62 | |
| Toyota | 15%, 20%, 30%, 50%, 60% | 1-7 лет | 2,4 | 20,72 | |
| Peugeot | 10%, 15%, 20%, 30%, 50%, 60% | 1-7 лет | 3,38 | 20,11 | |
| Lexus | 30%, 50%, 65% | 1-7 лет | 4,62 | 16,71 | |
| Иномарки | 15%, 20%, 25%, 50% | 1-7 лет | 5,52 | 29,54 | |
| Seat, Skoda | 15%, 25%, 50% | 1-7 лет | 7,6 | 21,74 | |
| Kia | 15%, 30%, 50%, 65% | 1-7 лет | 13,85 | 21,28 | |
| Chevrolet, Chrysler, Dodge, Jeep, Mercedes, Opel | 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 14,15 | 21,41 | |
| Infiniti | 30%, 50%, 65% | 1-7 лет | 14,35 | 18,82 | |
| Subaru | 15%, 30%, 50% | 1-7 лет | 14,45 | 21,54 | |
| Mazda | 15%, 25%, 50% | 1-7 лет | 15,44 | 21,88 | |
| Suzuki | 15%, 25%, 50% | 1-7 лет | 15,44 | 21,74 | |
| HYUNDAI | 15%, 30%, 50% | 1-7 лет | 17,22 | 21,74 | |
| Отечественные | 20%, 50% | 1-7 лет | 24,99 | 29,54 | |
| ЗАЗ | 15%, 30%, 50%, 65% | 1-5 лет | 14,15 | 21,18 | |
| Unicredit Bank | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 22,99 | 25,26 |
| Отечественные | 60% | 1-2 года | 23,83 | 25,26 | |
| Universal Bank | Mitsubishi | 22.50%, 40%, 50% | 2-5 лет | 3,85 | 29,15 |
| Иномарки | 10%, 13%, 20%, 22.50%, 40%, 50%, 60% | 1-7 лет | 4,81 | 25,46 | |
| Отечественные | 10%, 20%, 40% | 1-7 лет | 23,38 | 29,46 | |
| АктаБанк | Иномарки | 20%, 50% | 1-7 лет | 24,1 | 30,37 |
| Отечественные | 30%, 50% | 1-7 лет | 24,1 | 30,37 | |
| Альфа-Банк | Иномарки и отечественные | 0%, 10%, 25%, 50%, 60% | 1-7 лет | 5,53 | 29,15 |
| Банк 3/4 | Иномарки и отечественные | 50% | 1-3 года | 25,29 | 25,92 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Иномарки | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-7 лет | 17,34 | 28,67 |
| Отечественные | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-5 лет | 17,68 | 28,67 | |
| Банк Форум | Иномарки | 30% | 1-7 лет | 22,23 | 23,85 |
| Отечественные | 30% | 1-3 года | 22,59 | 23,85 | |
| БМ Банк | Иномарки | 10% | 1-7 лет | 22,17 | 28,23 |
| Отечественные | 25% | 1-7 лет | 22,17 | 22,67 | |
| Брокбизнесбанк | Иномарки | 15% | 1-5 лет | 26 | 26,38 |
| Отечественные | 15% | 1-3 года | 26 | 26,38 | |
| БТА Банк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 24,83 | 28,62 |
| ВТБ Банк | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 70%, 9% | 1-7 лет | 11,74 | 30,79 |
| Отечественные | 15%, 30%, 50%, 70%, 9% | 1-5 лет | 12,07 | 30,79 | |
| Индустриалбанк | Иномарки и отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет | 22,8 | 25,19 |
| Киевская Русь | Иномарки | 10%, 30%, 40%, 40%, 50%, 70% | 1-5 лет | 3,68 | 22,12 |
| Отечественные | 10%, 40% | 1-5 лет | 19,62 | 22,12 | |
| Клиринговый дом | Иномарки | 30%, 50% | 1-5 лет | 21,39 | 23,83 |
| Отечественные | 30%, 50% | 1-3 года | 21,64 | 23,83 | |
| Кредобанк | ЗАЗ | 10%, 50% | 1-7 лет | 2,88 | 24,59 |
| Иномарки и отечественные | 10%, 35% | 1-7 лет | 15,92 | 18,74 | |
| МАРФИН БАНК | Иномарки | 25% | 1-7 лет | 21,93 | 23,48 |
| Отечественные | 25% | 1-5 лет | 21,93 | 22,76 | |
| Мегабанк | Иномарки и отечественные | 20% | 1-7 лет | 20,73 | 22,29 |
| ОТП Банк | Иномарки | 20%, 50%, 75% | 1-6 лет | 18,02 | 26,39 |
| Отечественные | 20%, 50%, 75% | 1-5 лет | 18,02 | 26,38 | |
| Ощадбанк | Иномарки | 15%, 25% | 1-7 лет | 16,92 | 18,62 |
| Отечественные | 15%, 30% | 1-5 лет | 16,92 | 21,69 | |
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 19%, 40%, 70%, 9% | 1-7 лет | 5,53 | 23,51 |
| Пиреус Банк | Иномарки | 20%, 50% | 1-7 лет | 22,95 | 26,69 |
| Отечественные | 25%, 50% | 1-5 лет | 23,67 | 27,19 | |
| Правэкс-Банк | Иномарки | 20%, 30%, 40%, 50%, 50%, 70% | 1-7 лет | 4 | 22,99 |
| Отечественные | 20%, 30%, 40%, 50%, 50%, 70% | 1-5 лет | 4 | 21,99 | |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 0% | 1-5 лет | 20,88 | 20,88 |
| Сбербанк России (Украина) | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 27,34 | 28,84 |
| Терра Банк | Иномарки | 20%, 25%, 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 16,04 | 33,4 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 10% | 1-7 лет | 23,27 | 24,18 |
| Отечественные | 10% | 1-7 лет | 23,39 | 24,18 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 10%, 30%, 50% | 1-7 лет | 16,7 | 22,72 |
| Отечественные | 15%, 30%, 50% | 1-5 лет | 16,7 | 22,72 | |
| Укринбанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 25,2 | 25,92 |
| УкрСиббанк | Chevrolet | 15%, 50% | 1-6 лет | 2,88 | 43,98 |
| Иномарки | 15%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 24,17 | |
| Отечественные | 20%, 25%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 24,17 | |
| Chery | 20% | 1-5 лет | 18,21 | 20,31 | |
| Kia | 20% | 1-7 лет | 18,69 | 22,28 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Suzuki | 0%, 10%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 2,88 | 19,35 |
| Mazda | 0%, 10%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 4,06 | 19,35 | |
| Subaru | 10%, 30%, 50% | 1-7 лет | 4,99 | 19,59 | |
| Honda | 0%, 10%, 20%, 50%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 20,16 | |
| Иномарки | 0%, 10%, 20%, 25%, 50% | 1-7 лет | 15,04 | 27,62 | |
| Отечественные | 10%, 25%, 50% | 1-7 лет | 15,04 | 27,62 | |
| Укрэксимбанк | Иномарки и отечественные | 20%, 40%, 60% | 1-5 лет | 31,31 | 34,02 |
| Финансы и Кредит | ГАЗ | 30%, 50%, 70% | 1-3 года | 1,84 | 19,18 |
| Иномарки | 10%, 20% | 1-7 лет | 25,09 | 28,29 | |
| Отечественные | 10%, 20% | 1-5 лет | 25,09 | 28,29 | |
| ВАЗ | 10% | 1-5 лет | 25,95 | 29,85 | |
| Хрещатик | Иномарки и отечественные | 30% | 1 год | 27,85 | 27,85 |
| Эрсте Банк | Иномарки, ВАЗ | 25%, 30%, 70% | 1-7 лет | 12,92 | 23,66 |
| ЗАЗ | 25%, 70% | 1-7 лет | 12,92 | 21,25 | |
| Отечественные | 30%, 35%, 70% | 1-5 лет | 12,92 | 23,66 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Астра Банк | Иномарки | 10%, 15%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-7 лет | 7,77 | 43,4 |
| Отечественные | 10%, 15%, 40%, 60% | 1-5 лет | 7,77 | 43,2 | |
| Банк Кипра | Иномарки | 20%, 30% | 1-7 лет | 23,67 | 28,52 |
| Отечественные | 30%, 40% | 1-3 года | 24,75 | 28,52 | |
| Банк Первый | Иномарки | 25% | 1-5 лет | 21,23 | 22,13 |
| Отечественные | 30%, 35% | 1-3 года | 21,23 | 21,92 | |
| Банк Русский Стандарт | Иномарки | 10%, 30%, 50% | 1-5 лет | 11,55 | 32,68 |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 14,29 | 32,68 | |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 10%, 50% | 1-7 лет | 13,58 | 26,48 |
| Отечественные | 10%, 50% | 1-5 лет | 18,58 | 26,48 | |
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-6 лет | 25,27 | 26,85 |
| Отечественные | 50% | 1-4 года | 25,42 | 26,85 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | Mitsubishi | 10%, 30%, 50% | 1-7 лет | 0,05 | 19,04 |
| ЗАЗ | 10%, 30% | 1-7 лет | 0,31 | 23,05 | |
| Иномарки | 10%, 15%, 20%, 50% | 1-7 лет | 4,29 | 27,44 | |
| Отечественные | 10%, 30%, 50% | 1-7 лет | 7,5 | 17,84 | |
| МетаБанк | Иномарки | 10%, 30% | 1-7 лет | 13,9 | 23,37 |
| Отечественные | 10%, 30% | 1-6 лет | 14,3 | 23,37 | |
| Фольксбанк | Иномарки | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 22,39 | 25,96 |
| Отечественные | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 22,39 | 27,16 | |
| Юнекс Банк | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 70%, 75% | 1-7 лет | 8,51 | 24,85 |
| Отечественные | 15%, 30%, 50%, 75% | 1-5 лет | 8,51 | 24,85 | |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в 12 банках из числа 50 лидеров по активам:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Credit Agricole | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 14,54 | 24,62 |
| Банк 3/4 | Иномарки и отечественные | 50% | 1-3 года | 25,29 | 25,92 |
| Киевская Русь | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 23,29 | 24,67 |
| Кредобанк | Иномарки | 30% | 1-7 лет | 22,2 | 28,77 |
| Мегабанк | Иномарки | 50% | 1-2 года | 27,67 | 30,54 |
| Отечественные | 50% | 1 год | 30,34 | 30,54 | |
| ОТП Банк | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 27,19 | 30,62 |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 24,96 | 24,96 |
| Терра Банк | Иномарки | 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 26,78 | 32,31 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 15%, 50% | 1-7 лет | 23,02 | 24,41 |
| Отечественные | 15%, 50% | 1-5 лет | 23,02 | 24,41 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 12,06 | 17,72 |
| Отечественные | 30% | 1-3 года | 12,06 | 17,4 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 20% | 1-5 лет | 24,83 | 28,62 |
| Эрсте Банк | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 21,66 | 25,69 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Банк Кипра | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 23,99 | 28,52 |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 20% | 1-5 лет | 19,7 | 19,89 |
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-3 года | 25,65 | 26,85 |
| Отечественные | 50% | 1-2 года | 25,96 | 26,85 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 6,26 | 22,94 |
| Юнекс Банк | Иномарки | 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 17,61 | 22,91 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
