Ипотечное кредитование сегодня позволяет реализовать свою мечту о собственной квартире даже тем, чьи доходы явно не успевают за ростом цен на недвижимость.
Если вы работаете на предприятии, где ваша официальная зарплата равняется 580 гривнам, бухгалтерия может не выдать справку о вашем реальном заработке. Сейчас многие банки не хотят рисковать и чаще всего не рассматривают неофициальную часть ваших доходов. Так что придется искать банк, который рассматривает у заемщиков как официальную, так и неофициальную зарплату и дополнительные неофициальные доходы.
Если заработная плата не достаточно высокая, женщина не замужем, или у мужчины – слишком большая семья, банк может потребовать поручителя – человека, который готов взять на себя обязательства по выплате кредита, на случай, если заемщик не сможет платить кредит по определенным причинам. На поиски поручителя и оформление документов уйдет немало времени.
Банк может выдать кредит не на 20-30 лет, как вы рассчитывали, а на 10-15. С одной стороны, это уменьшает сумму переплаты за квартиру, но, с другой, – несколько лет придется работать на свою квартиру, брать дополнительную работу и считать каждую копейку.
Вы можете взять кредит, например, под 12% а через год изменится экономическая ситуация в стране, и банки уменьшат проценты. Придется выплачивать проценты, оговоренные в договоре. Да, в договоре банки указывают возможность пересмотра процентов через 1-2 года, но, по заверению работников банков, этот пункт указывается для того, чтобы повысить процентную ставку, а не понизить.
Банк, рассматривая заявление, соглашается выдать не просто деньги, а проценты в деньгах от стоимости квартиры. Ее стоимость оценивают банковские эксперты, и, как показывает практика, оценивают несколько ниже, чем она стоит на рынке. И потому нужно иметь несколько сотен и даже тысяч долларов в запасе. Например, рыночная цена – 85 000, а банк оценил квартиру в 77 000 и готов выдать кредит – 80% от стоимости квартиры. При 85 000 это будет – 68 000, а при 77 000 – 61 600.
Теперь - дополнительные расходы
Покупая квартиру, нужно учитывать, что помимо погашения кредита и процентов предстоит заплатить немалую сумму на покупку квартиры и оформления кредита.
Итак, за что и сколько предстоит платить.
1. 5% от стоимости квартиры – агентству по недвижимости за поиски квартиры, проверки ее ликвидности и безопасности, помощь во взаимодействии с банком.
2. 1% – от стоимости квартиры – в пенсионный фонд
3. 1-2% – за открытие банковского счета и банковские операции при оформлении и выдачи кредита.
4. 0,5 –1% за страхование недвижимости от стоимости квартиры.
5. 0,1% от оценочной стоимости недвижимости – госпошлина при покупке квартиры
Итак, если стоимость квартиры – $90 000 дополнительные расходы составят $5990. Кроме того:
6. Оценка стоимости квартиры и проверка ее состояния банком (при покупке квартиры в банк – это обязательное условие) – 250-300 гривен
7. Нотариальные услуги – в соответствие с индивидуальными тарифами частных нотариусов – около 200-300 гривен.
8. Стоимость справок в БТИ (Бюро технической информации) – от 30 до 100 в зависимости от сроков.
9. Справка-выписка из единого реестра запретов отчуждения объектов недвижимого имущества – 30-50 гривен.
Итого: еще 510-750 гривен
Если перед покупкой квартиры вы продаете другую квартиру, вам придется заплатить госпошлину – 1% от стоимости квартиры.
А, значит, нужно будет иметь дополнительные средства – $300-500.
Кроме того, нужно учитывать, что при покупке квартиры в кредит, вам придется быть законопослушным и платить по всем счетам официально.
