Покупаем землю в кредит: три способа получить заем на участок

Сколько стоит земля

Цены земельных участков в 2013 году могут отличаться многократно: за одну и ту же сумму можно купить  один участок целиком или только одну сотку земли другого участка – даже при одинаковой их удаленности от Киева.

Дело в том, что помимо удаленности от столицы, областного центра или от крупных населенных пунктов цена земельного участка зависит от множества факторов:

• расположение участка (в селе, в дачном кооперативе, в коттеджном городке или просто в поле);
• наличие коммуникаций (электричество, газ, вода, канализация) на участке или поблизости;
• целевое назначение (строительство жилого дома, ведение садоводства и т.п.);
• наличие поблизости озера, речки, леса;
• наличие дороги (асфальт, гравий, грунт) и транспорта (автобусы, электричка) поблизости.

В целом же, в августе-2013, как установил Prostobank.ua:

• за 4-7 тысяч долларов можно купить дачный участок в селе или дачном кооперативе в 30-50-ти километрах от Киева, площадью 5-6 соток. Проявив настойчивость, за эти же деньги можно найти отдельные предложения участков ближе к Киеву (от 20 км), или расположенных рядом с лесом/озером. Обычно до асфальтированной дороги от участка придется ехать по грунтовке, газ/электричество проведены по улице;
• за 7-10 тысяч долларов можно найти участок для дачи или загородного дома в 10-20 км от Киева, площадью 5-10, а иногда и до 15-ти соток. В 30-50-ти км от Киева за эти деньги можно купить участок возле озера или в лесу, но чаще всего – на окраине населенного пункта или в поле;
• за 20-30 тысяч долларов можно купить 10 соток земли для дачи или загородного дома поблизости от города (Борисполь, Боярка), или в непосредственной близости от озера/леса, часто – с асфальтированным подъездом, вблизи от прямого транспорта до Киева;
• за участок под строительство дома в коттеджном поселке в 10-20 км от Киева, площадью 10-12 соток, придется заплатить 35-50 тысяч долларов. В эту стоимость обычно уже входят подведенные на участок коммуникации, охрана территории и асфальтированный подъезд к участку;
• наконец, чтобы купить участок под строительство дома в Киеве, нужно располагать суммой от 55 тысяч долларов (6 соток на Русановских Садах).

Если же у вас пока нет нужной суммы, а начать строительство своего дома или дачи хочется уже сейчас, можно приобрести участок в кредит одним из нескольких способов.

Ни одной возможности: кредит под залог самой земли

Ни один банк из  50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в августе-2013 такие займы не выдает. Не удалось Prostobank.ua обнаружить займы под залог земли и у меньших банков. Причин тому банковские эксперты называют сразу несколько.

«В портфеле лидеров по активам значительная часть проблемных кредитов – это именно займы под залог земли, выданные в 2007-2008 годах», - поясняет Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу банка «Надра».

Вторая причина в том, что земля как предмет залога имеет массу недостатков. «Банки не желают брать в залог земельные участки, так как земля – неликвидный актив. Ситуация усугубляется ещё и трудностями в получении кадастрового номера на земельный участок», - комментирует Илья Жирный, начальник управления кредитных продуктов Укрсоцбанка, UniCreditBank™.

Наконец, третья причина – в кризисе самого рынка ипотечного кредитования в Украине. «С учетом того, что на сегодняшний день в целом ипотечное кредитование банками активно не продвигается из-за высокой стоимости долгосрочного ресурса, то земельные участки находятся в конце списка привлекательных объектов кредитования у банков», - резюмирует Владимир Ященко, начальник отдела залогового кредитования департамент кредитования и депозитов розничного бизнеса Первого Украинского Международного Банка.

Как результат, покупателям земли в кредит приходится выбирать другие способы кредитования. Чаще всего – предоставлять в залог имеющуюся в собственности недвижимость.

Способ первый: кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – самый распространенный способ занять на покупку земли. Естественно, подойдет такой вариант только тем, у кого есть, что предоставить в залог. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 15.08.2013 г., средняя реальная ставка по таким займам при сроке 2 года составляет 25,5% годовых, при сроке 5 лет – 23,4% годовых. Правда, можно занять и под 18-18,4% годовых (банки «Киевская Русь», Ощадбанк).

Залоговая недвижимость по стоимости должна в среднем вдвое превосходить сумму кредита. Если вы планируете купить небольшой участок за городом, то с этим проблем не будет. Возможна обратная ситуация: если залоговая недвижимость будет намного дороже покупаемой в кредит земли, то  обязательное страхование  залога серьезно повысит стоимость займа.

К примеру, кредит на 80 тысяч гривен (эквивалент 10-ти тысяч долларов) сроком на три года под среднерыночную ставку в 23,4% годовых обойдется заемщику в 32 тысячи гривен или 40% переплаты при аннуитетном погашении, а ежемесячный платеж при этом составит чуть более 3000 гривен.

Допустим, что при этом в качестве залога заемщик предоставил квартиру стоимостью, к примеру, 100 тысяч долларов (800 тысяч гривен). При среднем по рынку тарифе по страхованию предмета ипотеки в 0,3% его стоимости в год страховой платеж составит 2400 гривен в год или 7200 за весь срок займа. В итоге суммарная переплата составит 39200 гривен или уже 49% от суммы кредита.

Продолжение следует…

Автор: Евгения Резниченко