Покупка квартиры через накопительное страхование

Однако на рынке недвижимости резких изменений ждать не приходится. Купить квартиру за свои накопления практически невозможно, а ипотечное кредитование все еще не вышло на  доступный уровень. Это положение заставляет потенциальных покупателей искать обходные пути, а финансовые учреждения пытаются эти обходные пути создать.

Один из вариантов предлагает страховая компания «Украинская Страховая Компания «Жизнь». Страховая программа «ВАШ ДОМ» предполагает приобретение квартиры в рассрочку до 30 лет с минимальным стартовым платежом.  Такие заманчивые условия не могли нас не заинтересовать, и мы  решили разобраться в сути предложения.

Для начала несколько слов о компании,  разработавшей такую необычную схему приобретения жилья.  Частное акционерное общество «Украинская Страховая Компания «Жизнь»   основано в  2003 году Лицензия Госком регулирования рынков финансовых услуг  Серия АВ № 499968. Уставной фонд 100 миллионов гривен. Не будем углубляться в рейтинги и финансовые показатели. Вся эта информация находится в открытом доступе и с ней может ознакомиться любой желающий.

Вернемся к приобретению жилья. Сразу стоит оговориться -  строго говоря «приобретением»  по данной схеме это назвать нельзя. Поскольку право собственности на выбранную квартиру переходит  к страховой компании (СК), а участник программы получит свою квартиру в собственность только после выплаты всех платежей по договору  накопительного страхования. То есть  через очень много лет. В чем же смысл такой «покупки»? Дало в том, что квартира, после того, как она будет куплена СК, передается участнику программы в пользование на основании договора аренды. За символические 200 гривен  в год. То есть участник программы  действительно имеет шанс переехать в новую квартиру. Конечно, в пользовании квартирой есть определенные ограничения: в неё нельзя прописать несовершеннолетних детей, нельзя передать в пользование третьим лицам (сдать в субаренду) без согласия СК и  конечно нельзя передать в залог. Но конечно это не те препятствия, которые бы отпугнули потенциальных «приобретателей».

В чем же выгода самой страховой компании?  Конечно в   привлечении новых клиентов! Желающий обзавестись новой квартирой по данной схеме  обязан приобрести сразу два полиса: классический полис накопительного страхования жизни и  договор страхования жизни по программе страхования/сотрудничества «ВАШ ДОМ» Минимальный страховой платеж по первому договору составляет 2500 грн. По второму договору страховой платеж рассчитывается индивидуально и зависит от 3 параметров – срок действия договора страхования, пол человека (мужской/женский), возраст. И – самое главное! – привести еще минимум пять новых клиентов, причем общая сумма их страховых платежей должна составить не менее 110 % от стоимости выбранной квартиры. Конечно, компания обещает всемерную помощь и поддержку, но тем не менее – работа по привлечению клиентов – это именно работа. Она требует подготовки, обучения, занимает  силы, время и, прямо скажем, не у всех есть талант в области продаж финансовых продуктов. Таким образом, по данным самой компании, для выполнения условий требуется от 4-6 месяцев, до нескольких лет. То есть если  квартира, которая вам приглянулась, уже в продаже, мало вероятно, что именно эта конкретная квартира вас «дождется».

Очень многие останавливаются на этом этапе, подозревая в привлечении клиентов обыкновенную пирамиду – ведь действительно деньги на покупку одной  квартиры берутся у нескольких новых клиентов, которым для получения своей квартиры также требуется привлечь следующих, и так далее. Понятно, что рано или поздно кто-то  не сможет выполнить поставленные СК условия и не заключит нужного количества договоров. Что ж, такой человек действительно останется без квартиры, но в отличии от финансовой пирамиды, где деньги пропадают безвозвратно, договора страхования можно досрочно расторгнуть и получить большую часть своих денег обратно. Какую именно часть удастся вернуть, а что придется «подарить» страховой, можно узнать, подробно ознакомившись с условиями страхования и порядком досрочного расторжения договора. Таким образом, покупка квартиры за счет средств вновь привлеченных клиентов не является на наш взгляд пирамидой – это скорее разновидность сетевого маркетинга. И как в сетевом маркетинге успех лично каждого участника сложно спрогнозировать.

На данный момент по программе «ВАШ ДОМ» приобретено 22 квартиры, программа действует с 2006 года.

Татьяна Баркова, юрист АН «Планета Оболонь»