Последний бастион пал – дорожать начали и автокредиты: обзор рынка кредитования юрлиц на 3 сентября

За месяц со времени предыдущего автокредитного обзора на Prostobiz.ua количество игроков этого сегмента из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей осталось прежним: двенадцать. Из них на срок семь лет бизнес-авто кредитует лишь Ощадбанк, а на срок в пять лет в национальной валюте кредитуют все, кроме трех крупных финучреждений (ПУМБ, Банк Форум, Финансы и Кредит).

Если в июле 2012 года мы отмечали понижение стоимости бизнес-автокредитов рядом банков (при том, что в других кредитных сегментах отмечался преимущественно резкий рост тарифов) и средние ставки в июле продолжали падать – то в августе-2012 и в автокредитный сегмент наконец-таки пришло очень быстрое удорожание:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Тем не менее, единичные удешевления тоже можно отметить. Среди крупных банков продолжил (как и в июле) феноменально снижать ставки Укргазбанк – теперь уже до уровня 16,15% реальных годовых. Очень похоже, что госбанк взялся за быстрое наращивание портфеля активов для более дорогой продажи. А неожиданность особой дешевизны кредитования на фоне противоположных тенденций даже у остальных госбанков наводит на предположение, что продажа его уже совсем не за горами – и при том ни одна из близких власти коммерческих групп приобретать его не собирается.

Дорожали же в августе автокредиты UniCredit Bank™ (особенно по авансу 0% – после завершения основной акции безавансового автокредитования итальянская «дочка» до 30 сентября осталась лишь с акцией по автомобилям ГАЗ, кредит на которые без аванса стоит от 25% реальных годовых). Заметно повысилась цена займа и у ПУМБа (теперь от 23,79% реальных годовых), совсем еще недавно лидировавшего по дешевизне автокредитования.

Среди меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг», в августе вернул довольно низкие ставки, от 19,34% реальных годовых, Всеукраинский Банк Развития – тоже, как и Укргазбанк, имеющий свои уникальные особенности на отечественном рынке.

У остальных меньших учреждений движение процентных ставок было односторонним вверх. Так, повысилась и фиксированная, и плавающая (что особенно хорошо выражает общую тенденцию) ставка Universal Bank – теперь от 20,95% реальных годовых. Заметным явлением на рынке стало грандиозное удорожание автокредитов Банка Кипра – переехавшего из разряда почти самых дешевых в раздел едва ли не наиболее дорогих: от 26,33% реальных годовых. Впрочем, мало кто может догнать по цене автокредита Златобанк, чьи и ранее недешевые займы в августе снова подорожали: ставка превысила 30% реальных годовых.

В качестве залога по автокредиту принимают, по желанию, вместо приобретаемого авто –недвижимость,  другое авто или иное имущество немногие учреждения: АктаБанк, Райффайзен Банк Аваль, Кредитпромбанк, Фольксбанк, ПроКредит Банк, банк «Киевская Русь», а также новенький участник списка – Терра Банк. Остальные учреждения автокредитную программу для бизнеса используют с залогом в виде приобретаемого транспортного средства.

Только классическую схему выплат  предлагают, как и раньше, Марфин Банк, Терра Банк, Universal Bank. Список учреждений, которые проводят только аннуитетную форму погашения следующий: банк «Сrédit Agricole», Банк Форум, ПроКредит Банк, а также Укргазбанк. Остальные банки работают с обеими схемами платежей.

Штрафуют за досрочное погашение,  как и прежде, УкрСиббанк и Universal Bank (1% суммы погашения); Ощадбанк, Кредобанк (0,5% от лимита кредитования и от суммы погашения, соответственно); ПроКредит Банк (1% от суммы, возможно индивидуальный подход). Остальные учреждения обходятся без штрафных санкций.

Предоставляют отсрочки выплаты тела автокредита  Кредобанк (до полугода) и Укрэксимбанк («продлил» отсрочку с трех месяцев до года). У Банка Кипра возможно получить отсрочку на полгода, но решение принимается индивидуально. Точно не имеют отсрочек платежей, как и месяц тому назад, банки «Сrédit Agricole», АктаБанк, Укргазбанк, Банк Форум, Universal Bank, «Глобус», Златобанк, «Первый», Фольксбанк, и ПроКредит Банк. Остальные учреждения вопрос кредитных каникул решают индивидуально с клиентом.

На аванс 0%  согласен UniCredit Bank™ – до конца сентября 2012 года для автомобилей ГАЗ. Аванс 15%  от цены авто может принять Укрэксимбанк. Остальные кредиторы равномерно распределяются по минимальным начальным взносам между 20% и 40% цены машины (исключения – Ощадбанк и Златобанк, просящие от компании-заемщика не меньше половины стоимости авто).

Оформить договор за минимальный срок  (до одной недели), как и прежде, обещают банки: «Глобус», «Киевская Русь», Мегабанк, ПроКредит Банк, Терра Банк.

И наконец у Всеукраинского Банка Развития все так же теоретически возможно дешевое каско  при бизнес-автокредите – до 5 % актуальной цены машины в год (против обычного диапазона 5%-8% цены авто в год).

И теперь предлагаем вашему вниманию срез текущего состояния рынка кредитования транспортных средств для бизнеса.

Условия кредитов на автотранспорт для МСБ от банков из числа 25 лидеров услуг для предпринимателей (сортировка по срокам по нисходящей, затем по авансам и затем по реальным ставкам – по восходящей). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 августа 2012 года.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Более детально ознакомиться с условиями кредитных программ сроком на один, три, пять и семь лет в гривне и в инвалюте можно в разделе Рейтинг кредитов на авто  для МСБ на Prostobiz.ua.

Из меньших банков кредитуют МСБ на приобретение автотранспорта, в частности (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке учреждения):

• Кредобанк    – срок от одного года до пяти лет, авансы 20%,50%,70%. Реальные ставки при авансе 20% –15,34%  годовых в гривне  на срок пять (акция «Бизнес-авто»), 22,20%-22,63% годовых (стандартная программа), для других авансов по акции – от 8,36% реальных годовых в гривне
• Банк Первый   – срок до четырех лет, аванс 20%. Реальные ставки – 18,8% -19,4% годовых.
• Всеукраинский Банк Развития   – срок от одного до пяти лет, аванс 20% на покупку нового авто (для автоспецтехники 40%, для б/у авто 50%). Реальные ставки 19,34% -21,14% годовых.
• Universal Bank   – срок до пяти лет, аванс 30%, реальная ставка для юр. лиц 20,95% -22,41% годовых; для ЧП ставки на один процентный пункт выше, только классическая схема выплат.
• Мегабанк   – срок до трех лет, аванс от 30%, реальные ставки при сроке три года 21,59%  годовых в гривне; при сроке один год – 22,79% годовых в гривне.
• МАРФИН БАНК   – срок до пяти лет, аванс от 25%. Реальные ставки от 21,59%  до 23,79% годовых в гривне, только классическая схема выплат.
• Фольксбанк    – срок до пяти лет, аванс 30%, реальные ставки 21,83% -23,29% годовых в гривне.
• Укринбанк   – срок до трех лет, аванс от 30%, реальные ставки при сроке три года 22,79%  годовых в гривне; при сроке один год – 23,39% годовых в гривне.
• Терра Банк   – срок до двух лет для авто, с/х, строительной техники, аванс 30%. Реальная ставка при сроке один год 23,42%  годовых. Только классическая схема погашения.
• Киевская Русь   – срок от одного месяца до пяти лет, до трех лет, аванс 30%. Реальные ставки – 25,03% -25,17% годовых .
• АктаБанк   – срок до трех лет, аванс 30%, реальные ставки 23,58% -24,78% годовых в гривне.
• ПроКредит Банк   – срок до трех лет, аванс 25%, реальные ставки 25,16% -27,56% годовых в гривне. Только аннуитетная форма погашения.
• Глобус   – срок до трех лет, аванс 30%. Реальные ставки 25,58% -26,78% (на 1 год) годовых.
• Банк Кипра   – срок до пяти лет для иномарок и до трех лет для авто Украины, России, Ирана и Китая, авансы 40%, 50%. Кредит до эквивалента 400 тысяч долларов на одно авто. Реальные ставки в гривне 26,33% -26,78% годовых.
• Златобанк   – срок до двух лет, аванс 50%. Реальные ставки при сроке один год –30,88%  годовых в гривне.

Ближайшие отделения  упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobiz.ua.

Олег Кочевых