Принимают ли банки во внимание наличие депозитов у потенциального заемщика?

Инна Коломиец

Директор кредитного департамента розничного бизнеса

Банк: Universal Bank

Наличие депозита в другом банке может служить косвенным подтверждением платежеспособности заёмщика. Договора с указанием срока действия депозита и выписки по счёту, демонстрирующие движение средств, могут стать документальным подтверждением. Если сумма ежемесячных пополнений депозита и сумма будущих ежемесячных платежей по кредиту находятся в одном диапазоне, банку гораздо проще принять положительное решение о возможности выдачи кредита.

Максим Кошевцов

Руководитель индивидуального бизнеса

Банк: Всеукраинский Банк Развития

Еще один источник альтернативных доходов, с помощью которого заемщик может подтвердить свое финансовое состояние — это наличие депозитов, как в банке-кредиторе, так и в других банках. При подтверждении платежеспособности таким образом заемщику необходимо предоставить депозитный договор, а также справку из банка о наличии депозита, в которой будет указан остаток по депозиту на дату выдачи справки. При рассмотрении таких документов, банк принимает во внимание, в каком именно банке размещен депозит, его срок, периодичность выплаты процентов, а также, самое главное, возможность свободного снятия средств и расторжения депозита. Если говорить о сумме депозита, то она должна отображать платежеспособность заемщика, а именно быть равной либо превышать сумму кредита.

Клим Тимко

Заместитель начальника управления рисков розничного бизнеса

Банк: VAB Банк

В целом наличие вклада не является показателем стабильного дополнительного дохода, поскольку если он размещен в другом банке, то источник формирования размещенной суммы, регулярность пополнения, условия размещения неизвестны потенциальному кредитору, что увеличивает его риски. Собственно, он не получает никаких гарантий того, что эти деньги заемщик готов использовать для погашения кредитных обязательств.

Другое дело – существующие клиенты банка, имеющие депозиты, карточные счета и прочее. Это обеспечение банк может и проанализировать должным образом, и оценить его адекватность в качестве подтверждения кредитной платежеспособности. Особенно, если речь идет о депозитах с возможностью пополнения, когда можно проследить периодичность и объемы поступающих начислений. Сумма и срочность учитываемого депозита напрямую зависят от суммы запрашиваемого кредита. Для таких потенциальных заемщиков, используя различные методы сегментации, анализа поведенческих характеристик, банки могут предлагать оптимальные кредитные продукты, предварительно рассчитав и лимиты по ним. Такой подход позволяет «сгенерировать» списки approved и conditionally approved клиентов. Далее банкам необходимо настраивать и реализовывать жесткие маркетинговые программы для привлечения заемщиков из существующей базы клиентов. Такой подход особо актуален в кризисный период.

Олег Остапец

Начальник управления клиентских продаж

Банк: Кредит Оптима Банк

Для учета в качестве дополнительных доходов процентов по размещенным депозитам банку-кредитору необходимо предоставить копию депозитного договора и справку из банка, в котором имеется вклад, о состоянии депозитного счета. При этом выплата процентов по депозитному договору должна быть предусмотрена ежемесячно. Также банк не рассматривает депозитные договора, заключенные с банками со временной администрацией и банками, где начата процедура ликвидации.