Прирост вкладов в январе-2012 побил рекорды 2011 года: обзор рынка депозитов на 14 марта

На прошлой неделе Фонд гарантирования вкладов физлиц отчитался о том, что объем его средств в феврале-2012 вырос на 23 миллиона гривен или на 0,4%. По состоянию на 1.03.2012 г. Фонд насчитывал 170 постоянных и четыре временных участника, а его активы составляли 5,25 миллиарда гривен.

Также на прошедшей неделе была в очередной раз затронута многолетняя история с возвращением средств вкладчикам Сбербанка СССР. Идею раздать шести миллионам вкладчиков по 1000 гривен озвучил Президент, и в правительстве уже подсчитали, что выплаты займут несколько месяцев. Однако как утверждают эксперты, идея возвращения этих средств обречена на провал, поскольку речь идет о долге несуществующего государства, и погасить его экономически невозможно.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стал прирост депозитов физлиц в украинских банках за январь-2012.

По данным Национального банка, прирост срочных депозитов физлиц в украинских банках в январе-2012 составил более чем 6,5 миллиарда гривен или на 26% больше, чем в январе-2011. При этом в самом успешном для украинских банков месяце 2011 года – декабре – прирост составлял менее 5,7 миллиарда гривен или на 15% меньше, чем в первом месяце 2012 года.

Видимо, многие вкладчики стремились успеть воспользоваться акционными предложениями банков, в то время как ситуация с ликвидностью банковской системы стала улучшаться, и опасения относительно повторения ситуации 2008 года стали утихать.

Интересно, что в начале 2012 года вкладчики снова стали отдавать предпочтение национальной валюте. Объем срочных вкладов в гривне в украинских банках увеличился за январь-2012, по данным НБУ, на 4,127 миллиарда гривен, тогда как прирост в иностранных валютах был эквивалентен 3,1 миллиарда гривен.

При этом явными лидерами по популярности среди вкладчиков были депозиты в гривне сроком до одного года: увеличение их объема составило 4,134 миллиарда гривен, тогда как объем вкладов в гривне на сроки од года до двух даже уменьшился – на 610 миллионов гривен.

К слову, такая ситуация выглядит вполне логично, ведь именно по вкладам в гривне на сроки до одного года банки в конце 2011 – начале 2012 года предлагали самые интересные (акционные) процентные ставки.

В январе-2012 сразу 96-ти учреждениям из 135-ти банков, чья статистика отображается сайтом Ассоциации Украинских Банков (АУБ) удалось увеличить свои портфели срочных вкладов физлиц. При этом среди лидеров по приросту в январе-2012 первую позицию удерживает ПриватБанк с приростом в более чем полтора миллиарда гривен. Хоть и с заметным отставанием, за ним следует Дельта Банк, которому впервые удалось по размеру прироста вытеснить со второй позиции государственный Ощадбанк. Последний оказался на третьем месте с приростом в 374 миллиона гривен, а Дельта Банк нарастил свой портфель депозитов на 389,5 миллиона гривен. Более чем 10% и 15% своего депозитного портфеля физлиц соответственно прирастили за месяц VAB Банк и ОТП Банк.

В ТОП-10 банков по приросту вкладов физлиц в январе-2012 на последнюю ступеньку попало лишь одно учреждение, не входящее в 50-ку банков-лидеров по активам: Банк Русский Стандарт в январе-2012 увеличил свой портфель вкладов более чем вдвое или на 122 миллиона гривен.

Банки, привлекшие более 50 миллионов гривен срочных депозитов населения в январе-2012 году, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Среди банков, испытавших отток срочных вкладов в январе-2012, лишь два учреждения уменьшили свои депозитные портфели более чем на 50 миллионов гривен; еще восемь банков потеряли со срочных счетов населения более 10 миллионов гривен.

Банки, испытавшие отток срочных депозитов населения свыше 10 миллионов гривен в январе-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

И теперь предлагаем вашему вниманию описание семи самых прибыльных вкладов в гривне от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за январь-2012 по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5.03.2012 (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 тысяч гривен).

22% годовых в гривне предлагает ЕВРОГАЗБАНК  по вкладу «Лояльный» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Пополнение, частичное снятие, пролонгация не предусмотрены. По акции, действующей в банке до 16.03.2012 г., каждый вкладчик может получить прибавку в 0,8% годовых к процентной ставке.

19,5% годовых в гривне предлагает банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на срок до 365 дней ставка увеличивается на 0,2% годовых, на срок более 365 дней – на 0,5% годовых.

19,5% годовых в гривне предлагает VAB Банк по онлайн-депозиту «VAB24» сроком один год. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, проценты выплачиваются в конце срока. Возможно пополнение вклада ежемесячно, на сумму не более 100% от первоначальной, частичное снятие не предусмотрено. При пролонгации ставка увеличивается на 2% от ее базового размера. Депозит открывается через Интернет-банкинг без посещения отделения банка.

19% годовых в гривне предлагает Укринбанк по вкладу «Деловой плюс» сроком один год с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, возможно пополнение на сумму от 500 гривен и частичное снятие средств. Пролонгация не предусмотрена.

18,5% годовых в гривне предлагает Universal Bank по вкладу «Новый депозит до 21%» сроком 3 месяца  с ежемесячной капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада – 5000 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Пролонгация вклада автоматическая.

18,5% годовых в гривне предлагает банк Credit Agricole по депозиту «Срочный» на 12 месяцев плюс один день или полтора года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 2000 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При пролонгации ставка по вкладу увеличивается на 0,5% годовых.

18,5% годовых в гривне предлагает вкладчикам Дельта Банк по депозиту «Найкращий» сроком 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, возможно пополнение на сумму от 500 гривен. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Возможно изменить валюту вклада в любой момент действия договора без потери ранее начисленных процентов.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю.  Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Евгения Резниченко