Реструктуризация валютных кредитов: что предлагают украинцам и как проблему решают в мире

Ранее Domik.ua рассказывал о реструктуризации валютной ипотеки .

Напомним, прежний, ставший законом в июле 2015-го, в декабре ветировал президент — как экономически необоснованный: в нем предлагалось перевести все валютные кредиты в гривню по курсу 5,05 грн/$. Сегодня выяснила, что может ждать валютных заемщиков и кому поможет новый закон о реструктуризации. Основные положения законопроекта — см. в инфографике. 

ЭКСПЕРТЫ. Как сообщили нам в Независимой ассоциации банков Украины, представители которой участвовали в подготовке нового документа, если его примут, это позволит 37 тыс. заемщиков (из почти 56 тыс.) возобновить выплату проблемных кредитов на жилье на сумму более 20 млрд грн (по нынешнему курсу. — Авт.). То есть под реструктуризацию подпадает 40% от общего объема валютной ипотеки физлиц и 23% — от общего объема валютных кредитов физлиц. Но закон не запрещает банкам договариваться индивидуально о смягчении условий с теми, кого он не коснется. "Законопроект выгоден тем, у кого кредит на небольшое жилье, которое часто является единственным. Также он дает льготы инвалидам, участникам боев на Востоке, в этом его плюс, — говорит президент Украналитцентра Александр Охрименко. — Но минус в том, что он не касается тех, кто вынужден был брать взаймы, например, на лечение, образование или развитие бизнеса. Нет вины таких заемщиков в том, что государство не смогло удержать курс гривни, но теперь люди остаются один на один со своей проблемой".

Читайте также: Торжество абсурда. Чем чреват закон о реструктуризации валютных кредитов

Аналитик компании "Простобанк консалтинг" Иван Никитченко называет новый законопроект компромиссным. "Если взять за основу курс 25 грн/$, то при списании 25% долга заемщик де-факто получит пересчет кредита в гривни по курсу 18,75 грн/$, при 50% — 12,5, при 70% — 7,5, — подсчитал Никитченко. — Также отменяется мораторий на взыскание жилья по кредитам, которые не обслуживаются. Это позволит банкам разобраться с заемщиками, которые умышленно пользовались мораторием, хотя могли платить по кредиту, или эта квартира не была куплена для вложения денег".

ДОВОЛЬНЫ НЕ ВСЕ. Глава общественного движения "Финансовый майдан" Юлия Сало называет законопроект несправедливым: "Он коснется мизерного числа людей. Главная задача банкиров, лоббирующих его принятие, — отменить мораторий и начать отбирать за долги квартиры. На следующей неделе мы начнем акции протеста". А вот депутаты считают, что документ нужно принимать. "Эти идеи обсуждались давно. Этот законопроект более справедлив и реалистичен, чем ветированный, имеет социально направленный характер, позволяет реструктуризировать кредиты тем, кто действительно не может платить, — сказал нам замглавы финкомитета ВР Павел Ризаненко. — Уверен, что парламентарии его поддержат, но когда точно, пока сказать сложно".

Читайте также: Реструктуризация валютных кредитов: стали известны подробности нового предложения банков

Как поступают за рубежом

Украинские заемщики не единственные, кто пострадал от девальвировавшей нацвалюты. После того как более чем вдвое (до 78 руб./$) рухнул российский рубль, в РФ начались массовые протесты россиян, которые брали кредиты в валюте под более низкий процент, чем было бы в рублях, и теперь оказались в таком же положении, как и наши. Прежде всего это касается жителей Подмосковья, купивших в кредит недорогое соцжилье. Главное требование российских заемщиков — пересчитать долги по льготному курсу. Год назад, когда рубль только начал дешеветь из-за международных санкций к РФ, Центробанк рекомендовал кредиторам использовать курс 40 руб./$, но его советам никто не последовал. Сейчас российские банки тем более не идут на компромисс. А вот Госдума недавно разрешила крымчанам конвертировать долги, которые они когда-то брали в валюте, по курсу в 36 руб./$, что вызвало возмущение остальных заемщиков. В Казахстане два года назад, когда тенге рухнул на 50% (сейчас он подешевел на 92%), президент приказал всем банкам перевести долларовые займы в тенге, сохранив валютную (более низкую) ставку. Тогда заемщики возмущались, сейчас они благодарны. 

Самым масштабным можно считать кризис в США в 2008 г., когда обанкротился крупнейший банк страны "Лерман бразерс" и ряд банков поменьше, массово выдававших ипотечные кредиты тем, кто не мог их выплатить из-за низких доходов. Чтобы не допустить выселения сотен тысяч людей из их жилья, которое ушло бы с молотка по бросовым ценам, власти страны были вынуждены не только гарантировать постепенный возврат денег вкладчикам, но и принять госпрограмму реструктуризации, частичного списания и погашения ипотечных кредитов, которая выполняется до сих пор.