С картой за границу: что предлагают банки летом-2014
В какой валюте открывать карту для поездки за границу и как лучше использовать «пластик» - рассказывает банкир:
Видеобзор смотрите здесь: //www.prostobank.ua/plastikovye_karty/stati/s_kartoy_za_granitsu_chto_predlagayut_banki_letom_2014
Банковские эксперты отмечают, что украинцы все чаще пользуются платежными картами за границей. «За последние два года количество выезжающих за границу неизменно растет. Выезжают на отдых, в командировки, частные поездки. Естественно растет и количество транзакций за границей. Если в феврале-2014 количество транзакций было 7 000 в месяц, то в июне-2014 уже около 9 000», - рассказывает Ирина Лемешко, заместитель начальника управления организации карточных программ банк а «Хрещатик».
Несмотря на это, за два последних года банки не прилагали особых усилий к развитию карточных сервисов для путешественников. Изменения в этом сегменте произошли в основном за счет действий платежных систем. К примеру, получили распространение бесконтактные карты, которые довольно часто принимаются к оплате в Европе, а также считаются более безопасными, поскольку «пластик» не нужно передавать в руки кассиру.
Также некоторые новинки появились в сегменте карт высокого («платинового») класса. «В последний год держатели карт MasterCard Platinum могут беcплатно посетить ВИП-зал отдыха MasterCard Lounge в аэропорту Борисполь», - комментирует Александр Ищук, начальник управления рекламы и маркетинговых коммуникаци й VAB Банка.
Однако наиболее актуальны в путешествии за границу для владельца пластиковой карты несколько моментов:
- возможность пользоваться средствами с минимальными дополнительными расходами (комиссии и т.п.);
- возможность получить доступ к деньгам, если карту украдут или она потеряется;
- дополнительные услуги, как например страховка для выезда за границу.
Что касается расходов на использование карты за границей, то наиболее экономным вариантом остаются расчеты картой. «Условия использования платежных карт за границей в последние два года практически не изменились. По-прежнему наиболее выгодным для клиента остается вариант расчетов с помощью безналичных платежей (торговые операции и интернет). Если же использовать карту для снятия наличности, то стоит обратить внимание, что банки берут за такую услугу комиссию, которая в среднем может составлять 1-3%», - рассказывает Сергей Кучеренко, начальник отдела развития, эквайринга и взаимодействия с международными платежными системам и Имэксбанка.
По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 18.08.2014 г., за снятие наличных за границей банки из числа 50-ти лидеров по активам взимают от 1% суммы, минимум 15 гривен (Банк Русский Стандарт) до 2% + 44,4 гривны (Укргазбанк). Например, при одноразовом снятии 1000 гривен сумма комиссии составит 15 до 65 гривен, то есть реальные расходы составят 1,5-6,5%. «При этом банк, который обслуживает банкомат, может тоже установить комиссию», - предупреждает Ирина Лемешко.
Если владелец карты потерял ее, или же карту украли, то возможностей выти из ситуации у него, как и ранее, не много. Три года назад услугу перевыпуска карты за границей или экстренного получения наличных без карты предлагали семь банков из числа 25-ти крупнейших. Летом же 2014 года даже среди 50-ки наибольших финучреждений такая услуга обнаружилась почти у такого же числа - восьми банков (см. в таблице ниже). Среди них ОТП Банк предлагает услугу экстренного получения наличных лишь вип-клиетам, а ПриватБанк перевыпустит карту или экстренно выдаст деньги только в той стране и городе, где есть его отделения за границей.
Перевыпуск карты за границей летом-2014 обойдется в сумму до 250 долларов (у некоторых банков цена зависит от страны пребывания).
Еще одна востребованная у туристов услуга по карте – страховка для выезда за границу. За минувшие два года на рынке появились специальные карты для путешественников – Mastercard World, страховка по которым, по заверениям платежной системы должна быть включена в пакет услуг по умолчанию. Однако украинские банки не спешат наполнять эту опцию реальным содержанием. Страхование держателей карт в августе-2014 предлагают 23 банка из 50-ти лидеров по активам. Для сравнения – два года назад такую услугу предлагали владельцам карт 30 банков из ТОП-50.
При этом как минимум у четырех банков из 23-х страхование существует как отдельная услуга, которой может воспользоваться владелец любой карты, и тарифы не зависят от ее класса.
Некоторые услуги по платежным картам при использовании их за границей от украинских банков из числа 50-ти лидеров по активам. Учитывались карты классаClassic, Gold, а также карта MastercardWorld. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 13.08.2014 г.
| Банк | Перевыпуск карты за границей | Получение наличных за границей без карты | Страховка для туриста-держателя карты, стоимость (на год) |
| ПриватБанк | для карт World, там где есть отделения банка, 50 грн. | для карт World, через банкомат банка | для карт World, тарифы индивидуальны, СК Ингострах |
| Райффайзен Банк Аваль | нет | нет | Classic - 75 грн., Gold - 250 грн. СК Уника |
| Проминвестбанк | для карт Classic, Gold, World, 24 грн / 3 долл. / 3 евро | нет | нет |
| Первый Украинский Международный Банк | для карт Gold, эквивалент 250 долл. | нет | включена в пакет услуг, Classic, Gold, World |
| ВТБ Банк | для Gold, стоимость зависит от страны пребывания | нет | для Gold бесплатно |
| УкрСиббанк | нет | нет | для Gold - 96 грн. |
| Укргазбанк | нет | нет | для Gold - 250 грн. |
| ОТП Банк | нет | для Gold, только для VIP-клиентов | Classic, Gold, World - тарифы индивидуальны, СК Ингострах |
| Credit Agricole | нет | нет | для Gold, World, от 544 грн. СК AXA |
| Пивденный | нет | нет | Classic, World - 200 грн., Gold - входит в стоимость карты |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Classic - 100 грн., Gold - бесплатно | нет | Classic, Gold - от 10 долл. |
| Диви Банк | для Gold - бесплатно | нет | нет |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | нет | нет | для Gold - 190 грн. |
| Укрэксимбанк | нет | нет | для Gold |
| Дельта Банк | нет | нет | дополнительно для любой карты, стандарт - 110 грн., бизнес 220 грн. |
| UniCredit Bank | Classic, Gold - 250 долл. | Classic, Gold - 200 долл. | для Gold |
| Альфа-Банк | нет | нет | Classic, Gold, World - 235 грн. |
| Надра Банк | нет | нет | дополнительно для любой карты |
| VAB Банк | нет | нет | для Classic, Gold |
| Фидобанк (СЕБ Банк) | нет | нет | для Classic, Gold |
| Universal Bank | нет | нет | Classic - в пакете Lucky Card+, 430 грн., Gold - в пакете Элит за 450 грн. |
| Правэкс-Банк | нет | нет | Gold, пакет "Микеланджело" - 1000 грн., "Леонардо" - 2230 грн. |
| Диамантбанк | нет | нет | для Classic - 12 долл., для Gold - 300 долл. |
| АВАНТ-БАНК | для Gold - теоретически, можно оформить временную карту | нет | дополнительно для любой карты |
| Украинский Профессиональный Банк | нет | нет | дополнительно для любой карты |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Комиссия за снятие наличных за границей, в зависимости от валюты карты, от украинских банков из числа 50-ти лидеров по активам. Учитывались карты класса Classic. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 18.08.2014 г.
| Банк | Гривна | Доллар США | Евро |
| Credit Agricole | 1,5%, мин. 30 | 1,5%, мин. 3,4 | 1,5%, мин. 3,4 |
| Idea Bank (Идея Банк) | 2%, мин. 20 | 2%, мин. 3 | 2%, мин. 3 |
| Platinum Bank | 1,5%, мин. 25 | 1,5%, мин. 2,1 | 1,5%, мин. 1,54 |
| UniCredit Bank | 1,5%, мин. 33 | 1,5%, мин. 3 | 1,5%, мин. 2 |
| Universal Bank | 1,5% + 15 |
|
|
| VAB Банк | 1,5% + 25 | 1,5% + 2,81 | 1,5% + 2,04 |
| Авант-Банк | 1,5% + 20 | 1,5% + 1,82 | 1,5% + 1,33 |
| Альфа-Банк | 1,5% + 25 | 1,5% + 3 | 1,5% + 2,5 |
| Банк 3/4 | 2% + 25 | 2% + 2,1 | 2% + 1,54 |
| Банк Кредит Днепр | 1,5% + 59,5 | 1,5% + 5 | 1,5% + 3,67 |
| Банк Русский Стандарт | 1%, мин. 15 |
|
|
| БТА Банк | 1,5% + 20 | 1,5% + 1,68 | 1,5% + 1,23 |
| Всеукраинский Банк Развития | 2% + 29,75 | 2% + 2,5 | 2% + 1,84 |
| ВТБ Банк | 1,5%, мин. 20 | 1,5%, мин. 1,68 | 1,5%, мин. 1,23 |
| Дельта Банк | 1,5% + 25 |
|
|
| Диамантбанк | 1,5% + 25 | 1,5% + 5 | 1,5% + 5 |
| Златобанк | 1,5%, мин. 24 | 1,5%, мин. 2,13 | 1,5%, мин. 1,57 |
| ИМЭКСБАНК | 1,5% + 20 | 1,5% + 1,68 | 1,5% + 1,23 |
| Киевская Русь | 1,5%, мин. 20 | 1,5%, мин. 1,68 | 1,5%, мин. 1,23 |
| Кредобанк | 2% + 10 | 2% + 0,91 | 2% + 0,67 |
| Мегабанк | 2%, мин. 28 | 2%, мин. 2,36 | 2%, мин. 1,73 |
| Надра Банк | 2,9%, мин. 25 | 2,9%, мин. 2,1 | 2,9%, мин. 1,54 |
| ОТП Банк | 1,5% + 20 | 1,5% + 3 | 1,5% + 3 |
| Ощадбанк | 1,5%, мин. 30 | 1,5%, мин. 2,53 | 1,5%, мин. 1,85 |
| Первый Украинский Международный Банк | 1,5% + 35,7 | 1,5% + 3 | 1,5% + 2,2 |
| Пивденный | 1,5%, мин. 9 | 1,5%, мин. 3 | 1,5%, мин. 3 |
| Правэкс-Банк | 1,5% + 24,6 | 1,5% + 3 | 1,5% + 3 |
| ПриватБанк | 2% | 2% | 2% |
| Проминвестбанк | 1,75%, мин. 24 | 1,75%, мин. 3 | 1,75%, мин. 3 |
| Райффайзен Банк Аваль | 1,5% + 15 | 1,5% + 1,26 | 1,5% + 0,93 |
| Сбербанк России (Украина) | 1% + 28,35 | 1% + 3 | 1% + 2,15 |
| Украинский Бизнес Банк | 3%, мин. 33,3 | 2%, мин. 2,25 | 2%, мин. 2,25 |
| Украинский Профессиональный Банк | 1,5%, мин. 44,4 | 1,5%, мин. 4 | 1,5%, мин. 2,9 |
| Укргазбанк | 2% + 44,4 | 2% + 4 | 2% + 2,9 |
| УКРИНБАНК | 1,5% + 30 | 1,5% + 4 | 1,5% + 4 |
| УкрСиббанк | 1,8%, мин. 35 | 1,8%, мин. 6 | 1,8%, мин. 6 |
| Укрэксимбанк | 1,5%, мин. 35,7 | 1,5%, мин. 3 | 1,5%, мин. 2,2 |
| Фидобанк | 1,5%, мин. 27 | 1,5%, мин. 2,27 | 1,5%, мин. 1,67 |
| Финансовая инициатива | 1,5%, мин. 35,7 | 1,5%, мин. 3 | 1,5%, мин. 2,2 |
| Финансы и Кредит | 1,5%, мин. 24 | 1,5%, мин. 2,59 | 1,5%, мин. 1,85 |
| Финбанк | 1,5%, мин. 15 | 1,5%, мин. 3 | 1,5%, мин. 3 |
| Хрещатик | 1,5% + 59,5 | 1,5% + 5 | 1,5% + 3,67 |
| Экспобанк | 1%, мин. 35,7 | 1%, мин. 3 | 1%, мин. 2,2 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Мнение
Ирина Лемешко, заместитель начальника управления организации карточных программ банка «Хрещатик»
Качество обслуживания держателей карт улучшается. Платежные системы постоянно увеличивают количество акционных и дисконтных предложений для держателей карт премиум-класса как за границей, так и на территории Украины.
Наш банк предлагает для держателей карт премиум-класса услуги "консьерж-сервиса" и карту Priority Pass, что позволяет качественно улучшить условия пребывания за границей.
По вопросу использования карт за границей остается неизменным вопрос безопасности расчетов картой. Поэтому каждый банк предлагает клиенту перед пересечением границы позвонить в свой контакт-центр и сообщить в какую страну выезжает для предоставления возможности расчетов в данной стране.
Наталья Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNPParibasGroup
Для максимально удобного пребывания заграницей мы по-прежнему рекомендуем клиентам приготовиться к поездке заранее. Во-первых, нужно узнать о специфике расчетов картой в стране, куда направляется клиент. Например, в отдельных странах Европы большинство торгово-сервисных предприятий принимают исключительно чипованные платежные карты.
Чтобы обезопасить себя от мошенничества мы также советуем оформить дополнительную карту. Она поможет при утере или краже основной
За рубежом можно смело рассчитываться картой в гривне, ведь конвертация суммы расчета происходит автоматически. Но во избежание дополнительных расходов мы рекомендуем клиентам оформлять для путешествий карту в иностранной валюте. Это позволит избежать двойной конвертации.
Александр Ищук, начальник управления рекламы и маркетинговых коммуникаций VAB Банка
Держатели премиальных карт имеют возможность получать различные скидки и бонусы от партнеров международных платежных систем: это рестораны, шоппинг, оздоровительные процедуры, скидки при покупках авиабилетов и бронировании номеров в отелях, различные комплименты от отелей в месте пребывания - от подарочной корзины фруктов до повышения класса номера, и многое другое.
Пресс-служба ОТП Банка
Со стороны нашего банка условия обслуживания карт за рубежом не изменились, как и набор услуг. Для клиентов, как и раньше, действуют предложения от платежных систем - получение скидок в определенных торговых точках при расчете платежной картой.
Сергей Кучеренко, начальник отдела развития, эквайринга и взаимодействия с международными платежными системами Имэксбанка
Одним из важных вопросов при открытии карточного счета является выбор валюты и лучше открывать счет в той в валюте, в которой будет производиться расчет.
Автор: Евгения Резниченко
