СБУ и НБУ разоблачили вора

Он по чужим данным получил несколько платежных карт разных украинских банков. С их помощью скопировал и воспроизвел на магнитной ленте информацию с карт иностранных финансовых учреждений. И уже с использовав новый поддельный пластик проводил расчеты. Количество мошеннических прецедентов с карточками в Украине постоянно растет. Об этом свидетельствуют и данные НБУ. Так в прошлом - 2009 году, по сравнению с 2008-ым, таких операций зафиксировано в шесть с половиной раз больше. То есть почти 39 с половиной тысяч случаев. А суммы убытков выросли больше чем на 6 миллионов гривен. ?Филонич Виктория для UBR.UA

Нерасточительный подход

Такой стремительной активизации мошенников нехотя посодействовали сами банкиры. Они никак не заставят себя переключиться на использование исключительно технологии, основанных на использовании чипов.

"Все страны Западной Европы переходят или уже перешли на чипы. Мы прогнозируем, что отныне волна мошенничества будет перемещаться из этих стран, где карточного мошенничества было больше всего, на Восточную Европу. Соответственно, это Украина и РФ. Нам известно, что в Польше это уже стало большой проблемой. И поляки сейчас пытаются защититься, внедряя массово чипы", - уверен Андрей Щербина, директор процессингового центра коммерческого банка.

Чиповые технологии, как более надежные и такие что не поддаются подделке, системы Visa и Mastercard зарегистрировали еще в двухтысячном году. Но массовую защиту Европа начала только 5 лет спустя. В 2005-ом международные системы ввели обязательные правила переноса ответственности. Согласно прописанных норм сторона, на поддерживающая чипы (т.е. не имеет соответствующих технологий и оборудования) несет финансовую ответственность в случае потерь при мошеннических операциях. Процесс перехода на новые стандарты у европейских банков занял три года. Меняли не только карты, но и полностью оборудование.

"Темпы перехода, как всего мира, так и Украины в частности, на чиповую технологию они не такие быстрые, как хотелось бы платежным системам. Это связано с теми капитальными затратами которые предполагаются при переходе на такую технологию. Потому что банку требуется менять свою платежную инфраструктуру, которая принимает чиповые карты, сертифицироваться в платежных системах, в некоторых случаях полностью, возможно, даже менять постерминальную сеть. Потому что не все терминалы могут поддерживать чиповую технологию.

Украинские банки пока к кардинальным изменениям не готовы. Нужны большие вливания. А это совсем не выгодно. Особенно после кризиса. До нее банки активно вкладывали деньги в магнитные технологии.( т.е производство карточек с магнитной полосой). Ведь ставку в распространении карточек делали на зарплатные проекты. А в этих проектах карточки выдаются клиентам бесплатно. Поэтому перевыпуск миллионов карточек обойдется в немалую сумму. Сегодня, согласно данным НБУ, в Украине активными являются 29 млн карт. Из них всего до 10 процентов карт оборудованы чипами.

"Мы должны полностью изменить все. Докупить отдельные софты, провести отдельную сертификацию. Доукомплектовать все свое оборудование. Это миллионы вылетающие в трубу. Когда припрет - будем делать. Просто так тратить деньги - не разумно", - подчеркивает Борис Тимонькин, председатель правления коммерческого банка с иностранным капиталом.

Коллегу поддерживает Александр Новиков, председатель правления банка с украинским капиталом, "На миллионы карточек - это дополнительные миллионы гривен затрат. Вообще-то, если честно, то оно в конечной мере ложатся на потребителя. Но стартовое затраты - это банка"

Расход первая - на саму карту. Пластик с магнитной лентой обходится в 2-3 гривны. Карточка с чипом такого же класса - уже 30-40 гривен. Это самый дешевый чиповый вариант. Если же в чип закладывать дополнительные функции, да еще и с возможностью их обновления, карточка обойдется в 100-150 гривен. Это первоначальные "убытки" банков. К ним надо отнести еще затраты на технологии и программное обеспечение. "Вопрос состоит о том, что соответствующему банку, его процессинговому центру нужно сертифицировать данное устройство для приема этих чипов в соответствующей платежной системе. И вот эта сертификация - она не дешевая, не легкая и не быстрая. Она требует соответствующих интеллектуальных знаний их сотрудников, технологических знаний. Ориентировочно такие проекты можно оценить где-то около 40 тысяч евро за проект. Эта сумма в рамках кризиса не маленькая и не каждый банк готов ее выделить, чтобы обновить оборудование для приема чиповых карт", - подчеркивает Андрей Щербина.

"Вдруг надо вынести несколько миллионов долларов. Я говорю о больших банках, у которых много оборудования. Поэтому мы будем тянуть до последнего. Но, естественно, как только закончится жизнь карточек с полосой, то мы вынуждены будем переходить на чипы. Постараемся сделать это заранее, чтобы не подвести клиентов", - обещает Борис Тимонькин.

Комбинированная замена

Карт, которые работают только на чипах известных платежных систем украинские банки еще не выпускают. Предлагают комбинированный вариант - где есть и чип и магнитная полоса. Это удобно для владельца карточки, потому, что инфраструктура по обслуживанию исключительно чиповых краток в Украине не работает. Но комбинированные карты имеют тот же недостаток что и карточки с магнитной полосой. Их можно подделать, если хоть раз в торговой сети расчет производился через магнитную составляющую. Расходы ложатся на банки.

"Платежные системы они защищают банки-эмитенты чиповых карт. Если с комбинированной картой произошел факт мошенничества по магнитной полосе, то клиент будет защищен. Т е если транзакция прошла не по чипу, то вы не несете по ней финансовой ответственности несет. Платежная схема перекладывает финансовую ответственность на эквайера , которые принял расчет по карте именно по магнитной полосе", - напоминает Андрей Щербина.

Для страховки финансовых рисков от преступных действий с карточками, наши банки пошли другим путем. Создают специальные фонды (как страховой резерв), которые позволяют перекрывать убытки от мошенничества. Это легче, быстрее, не нужно вкладывать капитальные и людские ресурсы в развитие чиповых технологий.

"Банк просто для себя оценивает, во сколько обойдется покупка чипов и стоит ли тратить на это ежегодно баснословные деньги. Либо содержать фонд и деньги в рамках этого фонда могут реализовываться если будет факт мошенничества. Если мошенничества нет, тогда деньги из фонда банк может как-то дополнительно использовать. Поэтому большинство банков пока не выбирают путь активной пропаганды чиповых карт", - объясняет Андрей Щербина.

Украинским банкам осталось на раскачку полгода-год. С 2012. согласно требованиям международных платежных систем, все карты должны выпускаться исключительно с применением чиповых технологий. Хотя эксперты и допускают небольшую вероятность того что мировые системы могут изменить требования. Ведь во многих странах, ситуация с переоборудованием платежной инфраструктуры на много хуже чем в Украине. Среди стран-аутсайдеров даже Канада.

Филонич Виктория