Счета до востребования снова актуальнее срочных вкладов: обзор рынка депозитов на 8 августа

На минувшей неделе стало известно о том, что немецкая банковская группа Commerzbank AG достигла соглашения с украинской инвестиционной группой «Смарт-холдинг» о покупке последней 96% акций Банка Форум. Как отмечают эксперты банковского рынка, эта сделка может быть началом ухода иностранных финансовых групп с украинского банковского рынка, поскольку последние в 2005-2008 годах ошибались в своих оценках перспектив украинского банковского сектора, приобретая украинские банки. По мнению экспертов, многие иностранные банки не уходят с украинского рынка только потому, что не могут продать свои подразделения в Украине по выгодной цене и не хотят идти на вынужденные сделки.

Кроме этого, на прошедшей неделе в Ассоциации Украинских Банков заявили, что украинский банковский сектор не готов ко второй волне финансового кризиса. Признаками этого называют то, что основную массу средств украинские банки привлекают от населения под очень высокие проценты по срочным депозитам, при этом только треть этих средств направляется на кредитование, то есть возвращается в экономику. Как считает руководство АУБ, это свидетельствует о недостатке ликвидности банков и о недоверии, как банков, так и заемщиков, к украинской экономике. При этом отдельные эксперты утверждают, что Национальный Банк не допустит коллапса банковской системы, поскольку имеет в своем распоряжении достаточно инструментов, чтобы не допустить оттока депозитов населения и снижения ликвидности, в том числе введение запрета или штрафов за досрочное снятие депозитов, уменьшение норм резервирования, а также рефинансирование.

А непосредственной темой нашего обзора стал прирост вкладов физлиц в украинских банках за июнь-2012. По данным НБУ, прирост средств физлиц в украинских банках в этом месяце снова вырос и составил около 5,5 миллиарда гривен, или почти в 20 раз больше, чем по итогам мая-2012.

Можно было бы предположить, что виной такому росту стали ставки по вкладам, максимальные из которых превышают 20% годовых в гривне. Однако, по данным того же НБУ, наибольший рост в июне-2012 пришелся не на срочные депозиты, а на счета до востребования в гривне: последние за месяц приросли на 3,4 миллиарда гривен.

Что касается срочных вкладов, то здесь наблюдается отток средств с гривневых депозитов: на 840 миллионов гривен по разным срокам, и прирост средств на срочных депозитах в иностранных валютах, который в сумме по разным срокам вкладов составил эквивалент 2,6 миллиарда гривен.

Среди банков, увеличивших в июне-2012 свои портфели срочных вкладов физлиц, по данным Ассоциации Украинских Банков (АУБ), снова лидирует ПриватБанк, привлекший от населения за месяц 813,65 миллиона депозитных гривен. За ним с довольно большим отрывом следует Альфа-Банк нарастивший портфель депозитов физлиц за июнь-2012 на 311,37 миллионов гривен. Более чем по 200 миллионов гривен привлекли на срочные депозиты украинская дочка Сбербанка России, Всеукраинский Банк Развития и банк «Финансовая инициатива».

Банки, привлекшие наибольший объем срочных депозитов населения в июне-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

* За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ   

Что касается банков, потерпевших в июне-2012 отток средств со срочных вкладов физлиц, то здесь, по данным АУБ, три учреждения потеряли свыше 150 миллионов гривен и еще пять банков потерпели отток в 50-70 миллионов депозитных гривен за месяц.

Банки, потерпевшие наибольший отток со срочных депозитов населения в июне-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

* За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ   

При этом некоторые крупные банки (Укрсоцбанк, ОТП Банк, Проминвестбанк) отток средств со срочных вкладов успешно «перекрыли» притоком средств на счета до востребования. Что же касается лидеров июня-2012 по привлечению средств физлиц на бессрочные вклады и текущие счета, то их возглавляет государственный Ощадбанк с приростом в 807,4 миллиона гривен. Впрочем, такой прирост связан в первую очередь с тем, что в июне-2012 через это учреждение начали проводить выплаты вкладчикам Сбербанка СССР. При этом сумма выплат в июне составила около 1,5 миллиарда гривен.

Банки, привлекшие наибольший объем средств населения на счета до востребования в июне-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

* За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ   

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за июнь-2012  по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»   на 06.08.2012 г. (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 5000 гривен).

24% годовых в гривне  предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Море процентов» сроком 91 день с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 5000 гривен, возможно пополнение в течение 61 дня на сумму от 2000 гривен. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

23% годовых в гривне  предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Финансовая надежность» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможно пополнение вклада в течение 180 дней. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Предложение действует до 31.08.2012 г.

22,5% годовых в гривне  предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий з любов’ю» сроком 180 или 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Возможно однократно изменить валюту вклада без потери начисленных процентов.

22,25% годовых в гривне  предлагает вкладчикам Актив-банк по депозиту «Актив прибыльный» сроком 12 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При пролонгации ставка увеличивается на 0,25% годовых.

21,87% годовых в гривне  (средняя ставка, доходность растет ежемесячно: от 21% до 23% годовых) предлагает Пивденкомбанк по вкладу «Динамичный+» сроком 6 месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за июнь-2012  по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»   на 06.08.2012 г. (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).

11% годовых в долларах  предлагает банк «Киевская Русь» по вкладу «Накопительный» сроком 2 года с ежемесячной капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада – 500 долларов. Возможно пополнение по письменному согласованию с банком. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

10,5% годовых в долларах  предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Финансовая надежность» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Возможно пополнение вклада в течение 180 дней. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Предложение действует до 31.08.2012 г.

10% годовых в долларах  предлагает вкладчикам ПриватБанк по депозиту «Стандарт» сроком один или два года с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Пролонгация депозита автоматическая.

10% годовых в долларах  предлагает вкладчикам Дельта Банк по депозиту «Найкращий з любов’ю» сроком 180 или 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Возможно единоразово изменить валюту вклада в любой момент действия договора без потери начисленных процентов.

10% годовых в долларах  предлагает Кредитпромбанк по вкладу «Классический» сроком 12 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Пролонгация вклада автоматическая. Действуют прибавки к базовой ставке: 0,4% годовых– за переоформление вклада; 0,2% годовых – при заказе вклада на сайте или через Информационный центр банка; 0,4% годовых – если вы являетесь либо были клиентом другого банка (бонусы не суммируются).

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю.  Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Евгения Резниченко