Семь фактов о бесконтактных платежных картах-2: где расплатиться

Факт пятый: наличие терминала не гарантирует, что вашу карту примут

Если верить информации на сайтах банков-эмитентов бесконтактного «пластика», то терминалы для оплаты картой Mastercard PayPass установлены в более чем 2700 точках по Украине, для карт Visa PayWave – в более чем 600 пунктах. В сумме это чуть более чем 2% от общего числа POS-терминалов, установленных в торгово-сервисной сети. Эксперты называют гораздо большую цифру. «На сегодняшний день около 6000 торговых точек по Украине принимают бесконтактные карты», - комментирует Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка.

В любом случае, численность бесконтактных POS-терминалов – это не все, что ограничивает возможности держателя бесконтактной карты рассчитаться ею.

Технически терминал для оплаты бесконтактной картой подходит для обеих платежных систем. «Сейчас все новые модели от поставщиков POS-оборудования поддерживают в одном платежном терминале Mastercard PayPass и Visa PayWave. Также есть возможность в будущем через данные терминалы расплачиваться по технологии NFC», - рассказывает Константин Литвин, начальник отдела инновационных технологий Первого Украинского Международного Банка.

На практике же многие точки принимают к оплате только бесконтактные Mastercard или только Visa. «Терминал свободно может принимать в оплату бесконтактные карты обеих платежных систем. Однако для этого банк-эквайер должен иметь лицензию по обслуживанию бесконтактных карт тех платежных систем, карты которых он хочет принимать в оплату. Такие технологии удобны для торговой точки и клиента, но для банка стоят значительных вложений. Так как рынок бесконтактных платежей еще достаточно молодой, то на данный момент в оплату принимаются, как правило, бесконтактные карты одной из платежных систем», - поясняет Оксана Сидорова начальник управления платежных карточек Терра Банка.

Так что даже при наличии торгового терминала вам могут отказать в оплате бесконтактной картой, если она – не той платежной системы, которую поддерживает банк-эквайер.

Факт шестой: кассир может не знать о бесконтактном терминале

Даже если терминал принимает карты вашей платежной системы, это еще не гарантирует, что вам удастся расплатиться в нем бесконтактной картой. Как отмечают сами банкиры – кассиры нередко не имеют понятия о том, что их терминал может принимать к оплате такие карты, и не умеют обрабатывать бесконтактные платежи. А потому даже при наличии бесконтактной карты и соответствующего терминала вам могут оказать в оплате. «Кассиры точек приема бесконтактных карт не всегда осведомлены о наличии данной функции в их терминалах, и это в крупных областных городах Украины, не говоря уже о периферии», - рассказывает Любовь Сыроватская, начальник управления физически х лиц Укрсоцбанка, UniCredit Bank™.

Выход банкиры видят в одном: параллельно с установлением бесконтактных пос-терминалов на кассах предприятий необходимо проводить обучение кассиров и продавцов. «Банкам-эквайерам необходимо уделить значительное внимание обучению кассиров правилам приема в оплату бесконтактных карт, а также мотивационным мероприятиям, что будет способствовать увеличению платежей по бесконтактным технологиям, а, соответственно, и спросу на такие продукты», - резюмирует Оксана Сидорова. А до тех пор, пока это произойдет, владелец бесконтактного пластика рискует время от времени натыкаться на непонимание кассира.

Факт седьмой: они – лишь переходной этап

Говоря о перспективах бесконтактных платежных карт на украинском рынке, банковские эксперты сходятся во мнении, что будущее у них есть. Но и отмечают, что бесконтактные карты – не цель, а лишь промежуточный этап на пути к более совершенной технологии оплаты с помощью смартфонов. «На сегодня бесконтактные карты – это лишь переходное звено на пути к новым технологиям. Многие игроки рынка, не успев до конца развить у себя бесконтактные карты, смотрят в сторону NFC. Можно предположить, что в ближайшие пять-семь лет смартфон полностью заменит платежную карту и платежный терминал», - прогнозирует Любовь Сыроватская.

А тем временем число банков-эмитентов бесконтактного «пластика» будет увеличиваться. «Думаю, что в ближайшем году темпы развития сегмента бесконтактных карт ускорятся, система приема таких карт выйдет достаточно далеко за пределы крупных торговых сетей и будет стимулировать внедрение все более новых технологических решений», - комментирует Марите Йоцене, директор департамента розничного бизнес а Форум Банка.

В заключение

Учитывая растущий, но все же пока небольшой выбор банков-эмитентов бесконтактного пластика, сравнительно незначительное число точек, где можно расплатиться бесконтактной картой, неосведомленность продавцов, можно сделать следующий вывод:

• если вам нравится испытывать новые технологии, вы стремитесь идти в ногу со временем, и при этом вы часто делаете покупки в крупных супермаркетах или обедаете в сетевых заведениях общепита – то можете смело оформлять бесконтактную карту. Конечно, не забыв при этом подключить СМС-уведомления о проведенных операциях;
• если же для вас приоритетна возможность без проблем рассчитываться картой, а сетевые магазины и кафе вы не посещаете, то лучше оформить обычную карту;
• если же вы сомневаетесь, то имеет смысл оформить карту-гибрид: в таком случае вы сможете сами испытать и сравнить разные технологии оплаты.

Некоторые торгово-сервисные предприятия Киева, принимающие к оплате бесконтактные карты VisaPayWave и MasterCardPayPass, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 28.10.2013 г.:

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка

Еще 10 лет назад сама платежная карта была чем-то новым, и в основном ее использовали для снятия зарплаты в кассе банка. Сегодня как минимум одна платежная карта присутствует в кошельке каждого украинца. Развитие технологий платежных карт очень динамично. 

Что же касается Visa PayWave и MasterСard PayPass, то это интересно тем, что клиент рассчитывается, не передавая карту в другие руки. Но и эта технология уже не новинка.

Сегодня активизировалось внедрение технологии NFC (Near Field Communication), которая предвидит не только бесконтактную технологию передачи данных с платежной карты на терминал, но и с других устройств, например, чипа в мобильном телефоне или с SIM-карты мобильного телефона. 

Использование технологии NFC позволяет внедрить NFC-модем, который отвечает за обмен данными не только между терминалом и пластиковой картой, но и между другими NFC-устройствами. Также, в будущем, технология предполагает внедрение системы Secure element. Это когда на отдельный чип в мобильном телефоне, SIM-карту или на Micro SD Сard записывают информационные данные платежной карты. Впоследствии потребность в самом пластике отпадает, так как платежная карта, по сути, записана в мобильном телефоне. Таким образом, для списания средств с расчетного счета достаточно поднести мобильный телефон к терминалу, и со счета, данные о котором находятся в самом телефоне, будут списаны средства.

Устанавливать два разных терминала нет необходимости. Формат передачи, по сути, не отличается. Но для эквайринга Visa PayWave и MasterСard PayPass необходима сертификация каждой из платежных систем, что требует больше времени и финансовых средств. 

Оксана Сидорова начальник управления платежных карточек Терра Банка

Судить о спросе на бесконтактные карты можно по темпам роста количества терминалов, которые имеют возможность принимать такие карты в оплату. На данный момент такими терминалами оснащены крупные сетевые супермаркеты, магазины по продаже бытовой химии и косметики, сети автозаправок, большое количество терминалов в магазинах одежды и обуви, аптеках. При этом терминалы установлены не только в Киеве, а и по всей Украине.

В ближайший год далеко не все банки-эмитенты будут предлагать бесконтактные карты, т.к. для банков эта технология не дешевая, требующая обновлений программных комплексов, оборудования, обучения персонала и т.д.

По моему мнению, спрос на такие продукты падать не будет, если банки будут предлагать клиентам бесконтактные карты по приемлемым тарифам, их будут покупать.

Большую роль в распространении бесконтактных карт играет качество обучения кассиров, которые принимают такие карты в оплату. На сегодняшний день многие держатели таких карт при желании провести «бесконтактную» оплату сталкиваются с проблемой не знания кассиров, что такая технология работает на их терминалах и как такую оплату провести.

Любовь Сыроватская, начальник управления физических лиц Укрсоцбанка, UniCredit Bank™

Понимая движения рынка, многие банки запускают проекты по развитию бесконтактных карт как в направлении эмиссии, так и в эквайринге. Наш банк выпускает бесконтактные карты Visa и в ближайшее время запустит бесконтактные карты MasterCard. Так же наш банк развивает и эквайринговый бизнес, причем направленный на прием в одном терминале карт двух платежных систем. Причем можно обратить внимание, что многие игроки рынка решили работать только с одной платежной системой в сфере безналичных платежей, что может вызвать небольшой дискомфорт среди держателей бесконтактных карт, если их карта другой платежной системы.

Светлана  Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка  

В течение ближайших лет большинство отечественных банков освоят новую технологию.  Как свидетельствуют опыт соседних европейских стран (Польша, Франция, Германия, Великобритания), а также актуальные социологические исследования, через пять лет такие карты станут реальным инструментом безналичных розничных платежей для подавляющего числа активных пользователей платежных карт в Украине.

Константин Литвин, начальник отдела инновационных технологий Первого Украинского Международного Банка  

В ближайший год все банки, которые заинтересованы в увлечении оборотов по своему карточному портфелю, будут внедрять бесконтактные карты. По моему мнению, большинство банков все еще будет предлагать бесконтактные карты начиная с класса Gold и выше.

Марите Йоцене, директор департамента розничного бизнеса Форум Банка

Установленные в торгово-сервисных предприятиях POS-терминалы банка-эквайра, который прошел бесконтактную сертификацию по технологиям Visa (PayWave) и MasterCard (Pay Pass), будут принимать бесконтактные платежные карты обеих платежных систем одновременно.

Автор: Евгения Резниченко