Сколько можно одолжить под залог недвижимости или авто: обзор рынка потребительского кредитования на 15 июля 2013 года

На прошедшей неделе Нацбанк опубликовал статистику, согласно которой объем просроченной задолженности по кредитам у отечественных банков за первые пять месяцев 2013 года вырос на 7,25% - до 76,8 миллиардов гривен. Это почти равно ее сокращению за весь прошлый год, когда объем просроченных кредитов уменьшился на 8,5% - до 72,5 миллиардов гривен.

Непосредственной темой нашего обзора стали  потребительские кредиты под залог недвижимости и авто.   За прошедшие полгода в этом сегменте кредитования состав игроков изменился: ушли Фидокомбанк (Эрсте Банк) и УкрСиббанк, а их место заняли ВТБ Банк, банк «Пивденный» и Терра Банк. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2013 г. потребкредиты под залог недвижимости и автомобилей предлагают 30 финансовых учреждений из числа  50-ти лидеров по активам .

Что же касается максимальной суммы по кредитам нецелевой ипотеки, то 13 финансовых учреждений из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты без ограничения по размеру максимальной суммы. При этом ставки по таким кредитам практически идентичны ставкам по кредитам с ограничением по максимальной сумме займа. Так, если первые колеблются в среднем по рынку от 18% до 31% годовых, то вторые – от 18% до 32% годовых. 

Однако это не означает, что заемщик сможет получить кредит на любую сумму, ведь размер займа будет ограничен стоимостью предоставляемого залога. 

Топ-5 банков с минимальными реальными ставками из числа 50-ти лидеров по активам, кредитующих без ограничения по максимальной сумме под залог недвижимости.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», на 10.07.2013 г.

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Среди учреждений, ограничивающих максимальный размер кредита фиксированной суммой, лидерство по прежнему за Первым Украинским Международным Банком, который предлагает до двух миллионов гривен. Однако чтобы получить такую сумму в кредит, заемщик должен предоставить в залог квартиру стоимостью четыре миллиона гривен и выше. Также в тройке лидеров Банк Кредит Днепр с предложением в полтора миллиона гривен и UniCredit Bank с максимальной суммой в 600 тысяч гривен. Еще 7 финансовых учреждений предлагает кредиты с максимальной суммой до полумиллиона гривен.

Предложения потребкредитов под залог недвижимости с максимальной суммой в полумиллиона гривен и более от банков из числа  50-ти лидеров по активам . По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», на 10.07.2013 г.

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Иногда размер максимальной суммы потребительского кредита под залог может зависеть еще и от вашего места проживания. Например, Укрэксимбанк ограничивает максимальную сумму такого кредита для жителей столицы 400 тысячами гривен, а для жителей всех прочих населенных пунктов – вдвое меньшей суммой.

В целом же более половины банков по стандартным программам потребительского кредитования предлагают кредиты только в размере 50% от стоимости залога. Такие условия у 17 финансовых учреждений из 30. Еще 7 банков предлагают займы в размере 60%-65% от цены залога и 5 банков – в размере 70%-100% от цены залога.

Среди лидеров по соотношение размера кредита и стоимости залогового имущества банк «Киевская Русь»: здесь вы можете получить до 80% от стоимости залога.

Свои нюансы у кредитной программы Терра Банка. В теории сумма потребительского кредита в этом учреждении может достигать хоть 100% от стоимости залога. На практике же банк предлагает на выбор два варианта займа – 80 тысяч гривен под залог однокомнатной квартиры и 120 тысяч гривен под залог двухкомнатной.  При этом реальная ставка по такому кредиту составит 67%-74% годовых, что вдвое выше среднерыночной.

Общая картина сегмента потребительского кредитования физлиц под залог, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2013 г., такова:

Среди банков из числа   50-ти лидеров по активам  кредиты на нецелевую ипотеку выдают 30 финансовых учреждений:

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Ряд меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Кредиты под залог авто

Восемь банков  из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Из меньших банков, исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», потребительские кредиты под залог авто предлагают:

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua       (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).