В июле-августе-2012 среднерыночные ставки по беззалоговым кредитам наличными резко устремились вверх. При этом кредит с высокой ставкой может оказаться вдвое выгоднее, чем займы под 0%-1% номинальных годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей прошедшей недели.
На прошедшей неделе в Ипотечном центре по Киеву и Киевской области, на базе которого работает единое окно по оформлению кредитов в рамках программы льготной 3%-ной ипотеки, рассказали, что среднестатистическая семья, оформившая кредит, имеет доход в 7000 гривен. При этом среднестатистический платеж по телу кредита составляет 1800 гривен и еще в среднем 500 гривен приходится на проценты.
Кроме этого на минувшей неделе в Киевской горгосадминистрации рассказали о планах компенсировать первоначальный взнос по льготным кредитам в размере 20% стоимости жилья работникам социальной сферы города.
А непосредственной темой нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, произошли следующие изменения.
Сегмент беззалогового кредитования наличными пополнился сразу тремя игроками из числа 50-ти лидеров по активам: на рынок здесь вышли Universal Bank, Терра Банк и Укринбанк. А сегмент нецелевой ипотеки наоборот, лишился одного участника в лице Кредитпромбанка.
Что же касается средних реальных ставок по займам наличными, то в сегменте беззалогового кредитования за прошедший месяц они продемонстрировали стремительный рост: на 2,5-5 процентных пункта или на 5%-12% от своего прежнего значения. Не коснулось повышение только трехлетних займов: по ним ставки за месяц в среднем по рынку, по данным компании «Простобанк Консалтинг», почти не изменились.
| Кредиты наличными | |||
| Срок | Средние реальные ставки на 20.08.2012, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 56,55% | 3,81 | 24 |
| 2 года | 55,66% | 2,68 | 23 |
| 3 года | 54,39% | 0,07 | 18 |
| 5 лет | 46,43% | 4,97 | 5 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Что касается займов под залог недвижимости и авто, то здесь изменения были не такими радикальными. За месяц средние реальные ставки по кредитам на 2-10 лет выросли, по данным компании «Простобанк Консалтинг», на 0,18-0,37 процентного пункта, а по кредитам на год – снизились на 0,02 процентного пункта.
| Кредиты под залог недвижимости | |||
| Срок | Средние реальные ставки на 20.08.2012, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 24,77 | -0,02 | 28 |
| 2 года | 23,66 | 0,18 | 29 |
| 5 лет | 22,78 | 0,33 | 26 |
| 10 лет | 22,61 | 0,37 | 13 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Что касается беззалоговых кредитов наличными, то они имеют еще одну интересную особенность: займы с самыми низкими номинальными ставками нередко имеют самые высокие ставки реальные, а кредиты с самыми высокими номинальными ставками имеют реальные ставки, мало отличающиеся по размеру.
К примеру, по кредитам АктаБанка с нулевой номинальной ставкой реальная составит 70%-75% годовых. А по займам с самой высокой номинальной ставкой в 60% годовых (банк «Финансы и Кредит») реальная ставка отличается всего на 0,5-9,5 процентных пунктов в зависимости от срока.
Кредиты наличными с самыми низкими номинальными ставками, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 20.08.2012 г., и реальные ставки по ним
| Банк | Программа | Номинальная ставка, годовых | Реальная ставка в зависимости от срока, годовых | Страховые платежи |
| АктаБанк | Быстрый кредит | 0% | 70,43%-75,69% | нет |
| Дельта Банк | Готивочка 2012 | 0,0001% | 33,23%-35,03% | 1% в месяц |
| Готивочка | 0,0001% | 77,54%-81,73% | 1% в месяц | |
| Готивочка 2012 без страховки | 0,0001% | 64,25%-67,72% | нет | |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | Стандарт без справки о доходах | 0,01% | 107,09%-107,68% | нет |
| Терра Банк | Терра-мани | 0,01% | 96,97%-97,86% | нет |
| Мегабанк | Кредит наличными | 1% | 42,538 | 0,3% однораз. |
| Эрсте Банк | Быстрые наличные кредиты | 1% | 19,433 | 3% в год |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 20 августа 2012 года такова:
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает25 учреждений:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, грн. | |
| мин. | макс. | |||
| Credit Agricole | 1-3 года | 48,19 | 53,38 | 50000 |
| Platinum Bank | 1-3 года | 42,08 | 42,49 | 75000 |
| 1-3 года | 55,59 | 56,19 | 10000 | |
| 1-3 года | 97,58 | 104,31 | 6000 | |
| Universal Bank | 1-5 лет | 38,28 | 47,42 | 24999,99 |
| АктаБанк | 1-5 лет | 70,43 | 75,69 | 100000 |
| 1-2 года | 73,29 | 75,69 | 5000 (без справки) | |
| Альфа-Банк | 1-3 года | 43,78 | 89,08 | 109999,99 |
| Брокбизнесбанк | 1 год | 37,38 | 37,38 | 20000 |
| ВТБ Банк | 1-3 года | 42,03 | 53,98 | 50000 |
| Дельта Банк | 1-3 года | 33,23 | 67,72 | 50000 |
| 1-3 года | 68,93 | 76,76 | 30000 (кредит на Укрпочте) | |
| 1-3 года | 77,54 | 81,73 | 15000 | |
| ЕВРОГАЗБАНК | 1-3 года | 54,2 | 90,86 | 39999,99 |
| Имэксбанк | 1-3 года | 55,55 | 67 | 44999,99 |
| 1 год | 62,43 | 63,68 | 6999,99 (на обучение) | |
| Киевская Русь | 1-3 года | 34,49 | 40,77 | 30000 |
| 1-3 года | 30,19 | 34,08 | 25000 (пенсионный) | |
| Кредитпромбанк | 1-3 года | 79,66 | 80,68 | 10000 |
| 1-3 года | 71,14 | 72,01 | 75000 | |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 1-3 года | 69,01 | 73,71 | 10000 |
| 1-3 года | 56,22 | 59,7 | 75000 | |
| 1-3 года | 107,09 | 107,69 | 10000 (без справки) | |
| МАРФИН БАНК | 1 год | 41,82 | 42,46 | 20000 |
| Мегабанк | 1-2 года | 40,88 | 43,54 | 30000 |
| ОТП Банк | 1-2 года | 47,9 | 48,62 | 30000 |
| Правэкс-Банк | 1-2 года | 49 | 49 | 19999,99 |
| 1-2 года | 49 | 49 | 50000 (с поручительством) | |
| Проминвестбанк | 1-5 лет | 47,01 | 53,66 | 75000 |
| Райффайзен Банк Аваль | 2-5 лет | 40,1 | 40,1 | 100000 |
| Сбербанк России (Украина) | 1-5 лет | 32,36 | 38,58 | 100000 |
| Терра Банк | 1-2 года | 96,97 | 97,85 | 11000 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-2 года | 46,09 | 47,72 | 20000 |
| Укринбанк | 1-3 года | 71,14 | 80,68 | 75000 |
| Финансы и Кредит | 1-3 года | 54,49 | 78,46 | 50000 |
| Эрсте Банк | 1-3 года | 19,43 | 47,28 | 50000; 20000 (без справки) |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, грн. | |
| мин. | макс. | |||
| Банк Русский Стандарт | 1-3 года | 55,17 | 58,15 | 50000 |
| 1-3 года | 73,78 | 77,77 | 30000 | |
| 1 год | 88,4 | 88,4 | 10000 (без справки) | |
| Банк Траст | 1-3 года | 41,8 | 42,4 | 75000 |
| 1-3 года | 44,45 | 45,07 | 50000 | |
| 1-2 года | 54,39 | 54,66 | 30000 | |
| 1-2 года | 69,23 | 69,62 | 15000 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 1-3 года | 59,1 | 72 | 100000 |
| 1 год | 36 | 36 | 20000 (на обучение) | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | 1 год | 23,12 | 23,12 | 5000 |
| 27,54 | 27,54 | 5000 (без справки) | ||
| 1-3 года | 76,47 | 77,43 | 30000 | |
| 78,6 | 79,59 | 17000 (пенсионный) | ||
| 79,66 | 80,68 | 14000 | ||
| 80,1 | 81,25 | 17000 (пенсионный без справки) | ||
| 89,37 | 91,02 | 18000 | ||
| 89,37 | 91,02 | 18000 (без справки) | ||
| 91,72 | 93,1 | 14000 (без справки) | ||
| Конверсбанк (совместно с КредитМаркет) | 1-3 года | 91,95 | 107,69 | 35000 |
| МетаБанк | 1 год | 80,13 | 80,13 | 20000 |
| Ренессанс Кредит | 1-3 года | 44,51 | 82,48 | 20000 |
| Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 1-3 года | 107,09 | 107,68 | 10000 (без справки) |
| 1-3 года | 91,95 | 93,02 | 35000 | |
| ЭРДЭ БАНК | 1-3 года | 75,24 | 76,76 | 30000; 15000 (без справки) |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Platinum Bank | Потребительский кредит | 0% | 1-3 года | 75,24 | 81,23 |
| Киевская Русь | Товары в рассрочку | 1 год | 47,46 | 47,46 | |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | Экспресс-кредит | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | |
| Стандартный | 1-3 года | 91,95 | 93,03 | ||
| Ощадбанк | Приобретение пром.товаров | 1-2 года | 33,76 | 34,19 | |
| ПриватБанк | Рассрочка | 1-3 года | 72,01 | 72,01 | |
| Рассрочка на быт. технику | 1-3 года | 66,25 | 72,01 | ||
| Рассрочка на моб.телефоны | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | ||
| АктаБанк | Техно | 15% | 1 год | 84,01 | 84,01 |
| УкрСиббанк | На товары в интернет-магазинах | 10% | 1-2 года | 36,01 | 71,05 |
| На товары | 15% | 1-3 года | 59,09 | 59,68 | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Банк Русский Стандарт | 0% | 1-2 года | 0 | 69,13 |
| 10% | 1 год | 0,01 | 0,01 | |
| Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 30-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % цены залога | |
| мин. | макс. | |||
| Credit Agricole | 1-7 лет | 23,07 | 27,12 | 50 |
| Unicredit Bank | 1-5 лет | 25,13 | 26,65 | 30 |
| Universal Bank | 1-7 лет | 23,62 | 27,68 | 50 |
| Банк 3/4 | 1-2 года | 25,44 | 25,92 | 50 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 1-7 лет | 21,39 | 24,04 | 50 |
| Банк Форум | 1-5 лет | 22,67 | 25,57 | 50 |
| БМ Банк | 1-7 лет | 20,57 | 24,59 | 60 |
| ВТБ Банк | 2-10 лет | 23,15 | 24,32 | 50 |
| Дельта Банк | 1-7 лет | 26,17 | 28 | 60 |
| Индустриалбанк | 1-2 года | 27,96 | 28,85 | 30 |
| Киевская Русь | 1-10 лет | 18,04 | 22,03 | 80 |
| Клиринговый дом | 1-10 лет | 21,2 | 22,83 | 50 |
| Кредобанк | 1-10 лет | 22,96 | 24,64 | 60 |
| МАРФИН БАНК | 1-10 лет | 19,7 | 21,33 | 70 |
| Мегабанк | 1-10 лет | 22,45 | 27,54 | 50 |
| ОТП Банк | 1-10 лет | 27,33 | 28,97 | 50 |
| Ощадбанк | 1-10 лет | 18,15 | 19,85 | 50 |
| Первый Украинский Международный Банк | 2-10 лет | 22,7 | 26,84 | 50 |
| Пиреус Банк | 1-10 лет | 21,51 | 23,77 | 50 |
| Правэкс-Банк | 1-2 года | 21 | 21 | 50 |
| Сбербанк России (Украина) | 1-5 лет | 23,91 | 25,88 | 50 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-5 лет | 22,66 | 24,48 | 60 |
| Укргазбанк | 1-5 лет | 21,41 | 25,68 | 50 |
| Укринбанк | 1-5 лет | 23,2 | 23,92 | 70 |
| УкрСиббанк | 1-7 лет | 21,24 | 23,67 | 50 |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 1-10 лет | 23,15 | 24,83 | 60 |
| Укрэксимбанк | 1-5 лет | 28,21 | 30,82 | 60 |
| Финансы и Кредит | 1-10 лет | 23,56 | 26,57 | 34,99 |
| 1-10 лет | 24,16 | 27,17 | 50 | |
| Хрещатик | 1 год | 26,85 | 26,85 | 60 |
| Эрсте Банк | 1-5 лет | 22,8 | 25,05 | 30 |
| 1-5 лет | 23,1 | 25,35 | 50 | |
| 1-10 лет | 18,28 | 20,8 | 50 | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % цены залога | |
| мин. | макс. | |||
| Астра Банк | 1-5 лет | 20,49 | 20,49 | 70 |
| Банк Кипра | 1-7 лет | 23,33 | 25,76 | 60 |
| 1-15 лет | 20,63 | 23,26 | 60 | |
| Всеукраинский Банк Развития | 1-10 лет | 22 | 22 | 50 |
| Глобус | 1 год | 28,56 | 28,69 | 50 |
| ЕВРОБАНК | 1 год | 33,85 | 33,85 | 70 |
| Конверсбанк | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 | 50 |
| Фольксбанк | 1-5 лет | 21,5 | 21,5 | 55 |
| ЭНЕРГОБАНК | 1-5 лет | 26,85 | 28,88 | 60 |
| Юнекс Банк | 1-10 лет | 25,19 | 26,82 | 50 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог авто
Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % цены залога | |
| мин. | макс. | |||
| МАРФИН БАНК | 1-2 года | 21,95 | 22,83 | 60 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-5 лет | 23,73 | 24,18 | 50 |
| Киевская Русь | 1-5 лет | 16,2 | 16,92 | 80 |
| Клиринговый дом | 1-2 года | 23,95 | 24,83 | 50 |
| Мегабанк | 1 год | 27,36 | 27,54 | 50 |
| Укринбанк | 1-2 года | 23,48 | 23,92 | 50 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
| Банк | Срок | Реальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, % цены залога | |
| мин. | макс. | |||
| Всеукраинский Банк Развития | 1-5 лет | 20 | 20 | 65 |
| Глобус | 1 год | 28,56 | 28,69 | 60 |
| Конверсбанк | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 | 50 |
| ЭНЕРГОБАНК | 1-2 года | 26,36 | 28,38 | 50 |
| Юнекс Банк | 1-2 года | 25,94 | 26,82 | 50 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
Комментарии посетителей