Сколько вам займут наличными: суммы кредитов и требования к заемщикам-2

В  прошлой  статье Prostobank.ua определил, что заемщик без какого-либо подтверждения платежеспособности – справки о доходах, официального трудоустройства – может рассчитывать на кредит наличными в сумме до 15 тысяч гривен под 70-90% реальных годовых; официально трудоустроенный заемщик без справки о доходах может получить в кредит до 100 тысяч гривен под 40-80% реальных годовых; а претенденту на заем с официальными доходами банки предлагают до 250 тысяч гривен под 30-70% реальных годовых.

Теперь посмотрим, как влияет на максимальную сумму и реальную ставку по кредиту наличие у заемщика имущества, которое можно предоставить в залог.

С залогом в виде автомобиля

Для тех заемщиков, кто помимо справки о доходах может предоставить банку в залог автомобиль, суммы кредитов в гривневом измерении не ограничены: лимиты здесь устанавливаются лишь в процентах от стоимости авто.

Так что если вы располагаете автомобилем стоимостью 500 тысяч гривен, то под его залог сможете занять больше, чем по беззалоговой программе: 250-400 тысяч гривен, в зависимости от банка-кредитора. Соответственно, если ваше авто можно оценить в 80 тысяч гривен, то банки предложат вам лишь 40-64 тысячи гривен.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», из 50-ти банков-лидеров по активам наличными под залог автомобиля кредитуют восемь учреждений. Из них наибольшую сумму кредита при равной стоимости залогового авто предлагают в банке «Киевская Русь» - 80% цены авто. Остальные банки предлагают кредиты на сумму 50-65% цены автомобиля.

К слову, наличие залога еще больше удешевляет кредит. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», диапазон реальных ставок кредитам под залог авто составляет 18-35% реальных годовых. А это вдвое ниже, чем ставки по займам без залога и со справкой о доходах.

Программы кредитования наличными под залог автомобиля от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.09.2013 г.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

С залогом в виде недвижимости

Наконец, самые большие суммы кредита доступны тем заемщикам, кто может предоставить в залог недвижимость. Здесь максимальные суммы достигают двух миллионов гривен (Первый Украинский Международный Банк). Но сумма займа ограничена и с другой стороны – в процентах от стоимости предоставленного залога. Потому, чтобы получить кредит в два миллиона гривен, заемщику придется заложить  дом  или квартиру стоимостью как минимум вдвое больше.

А на снижение ставок вид залога – авто или недвижимость – не оказывает влияния. Как это ни удивительно, в случае с займами под залог недвижимости диапазон реальных ставок даже шире в большую сторону – 18-58% годовых.

Программы кредитования наличными под залог недвижимости с наибольшими максимальными суммами от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.09.2013 г.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Однако, по аналогии с кредитами под залог авто, многие банки не устанавливают верхний предел суммы кредитования, ограничивая ее лишь в процентном соотношении к стоимости залога.

В таком случае, теоретически, сумма займа может быть даже больше двух миллионов. Чтобы получить кредит в таком размере на практике, в залог нужно предоставить жилье стоимостью более 2,5 миллиона гривен (банк «Киевская Русь»), а в большинстве банков – более четырех миллионов гривен.

Но и здесь возможны исключения. Например, в ВТБ Банке могут выдать кредит в сумме более половины стоимости жилья по решению кредитного комитета. А в Украинском Бизнес Банке допускают выдачу кредита даже на всю стоимость недвижимости, но – в случае предоставления дополнительного залога.

Программы кредитования наличными под залог недвижимости без ограничения абсолютного значения максимальной суммы от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.09.2013 г.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Как видим, платежеспособному заемщику банки готовы занимать не только больше, но и дешевле. А потому, даже если вы планируете занять у банка небольшую сумму, имеет смысл позаботиться о подтверждении своих доходов, чтобы снизить переплату по займу.

Автор: Евгения Резниченко