Сколько времени займет выплата страхового возмещения: обзор рынка страхования на 7 сентября

Минувшие два месяца отметились рядом изменений в сфере обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев автомобилей. Во-первых, принятым законом была отменена  возможность страховых компаний определять стоимость полиса ОСАГО в зависимости от наличия у владельца авто страховых случаев в прошлом. Тем же законом было  установлено , что контроль наличия у автовладельца полиса ОСАГО будет осуществляться Госавтоинспекцией только при составлении протоколов о нарушениях правил дорожного движения и оформлении ТДП, но не при регистрации и перерегистрации транспортных средств.

Прошедшие два месяца  ознаменовались  и хорошей новостью для автовладельцев, планирующих поездку на собственном автомобиле за границу. В частности, вступили в силу уменьшенные тарифы по договорам международного автострахования «Зеленая карта». Уменьшение произошло из-за пересчета размера платежей в связи с изменением официального курса гривны к евро.

Кроме этого в прошедшем месяце страховая компания «Добробут»  добилась  в суде восстановления своей лицензии по ОСАГО и теперь может продолжать деятельность по страхованию автогражданской ответственности.

Также в прошедшие месяцы страховщики  отметили  увеличение количества обращений в страховые компании в среднем на 60% из-за обрушившихся на Украину летом-2012 непогоды и ливней.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31.08.2012 г., у компаний из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат эти сроки варьируются в пределах от пяти дней до одного месяца.

При этом важно учесть, что в разных страховых компаниях отсчет срока, отведенного на выплату возмещения, производится от разного момента. В большинстве случаев это момент поступления в страховую компанию всех необходимых документов от страхователя. Но в некоторых СК срок устанавливается от момента принятия решения о выплате. А последнее может также занимать от нескольких дней до нескольких недель.

В целом же фактический срок, за который вам перечислят компенсацию ваших убытков, зависит от нескольких факторов. Во-первых, от размера самого убытка. «Быстрее всего урегулируются мелкие страховые случаи по процедуре упрощенного урегулирования, например: попадание камня в ветровое стекло (скол), падение сосулек, веток деревьев на автомобиль. Как правило, в договоре прописан лимит, в пределах которого осуществляется упрощенная выплата, например, 2% от страховой суммы», - комментирует Роман Билык, начальник отдела урегулирования СК «АСКО-Медсервис». Соответственно, больше времени займет выплата возмещения по крупным повреждениям. «Сложнее всего механизм выплаты возмещения при угоне. После открытия криминального дела компетентными органами выплачивается 30% суммы. Вторая часть (70%) выплачивается после закрытия криминального дела. Если угнанный автомобиль находят – страховую выплату необходимо вернуть страховой компании. Если угнанный автомобиль оказался поврежденным, затраты на ремонт страховая компания возместит», - рассказывает Роман Билык.

Кроме этого, сроки выплаты возмещения зависят от того, сколько сотрудников страховой компании должны одобрить решение. А это в свою очередь зависит как от суммы выплаты, так и от размеров самой компании. «Чем больше сумма, тем больший лимит ответственности. И тем выше должность представителя страховой компании, ставящего подпись на документе для выплаты страхового возмещения. Кроме менеджера по выплатам, визируют документ юристы, отдел перестрахования, бухгалтерия (финансовый отдел), служба безопасности страховой компании», - рассказывает Роман Билык.

Сам же потерпевший убытки страхователь тоже может повлиять на сроки получения страховой выплаты. Во-первых, как можно скорее собрать и предоставить в страховую компанию все необходимые документы. А во-вторых, постараться избегать лишних эмоций при общении с сотрудниками страховой компании. «Понятно, что за выплатой приходит человек в особом эмоциональном состоянии. Стресс от общения с потерпевшими, сотрудниками ГАИ, очереди в судах накладывают отпечаток на поведение страхователя. Но если клиент будет скандалить, то настроение от работы по страховому случаю испортится у всех его участников. Мотивация сотрудника страховой компании быстрее сделать страховой акт будет сведена к нулю», - комментирует Роман Билык.

Сроки оповещения СК о наступлении страхового случая и выплаты страхового возмещения у компаний из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31.08.2012 г.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Что же касается стоимости полисов КАСКО, то за последние два с половиной месяца с момента выхода  прошлого  обзора на аналогичную тему она, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» в среднем по рынку немного снизилась. В среднем снижение составило около 2% прежней стоимости полиса или 0,11-0,14 процентного пункта стоимости автомобиля.

Среднерыночная стоимость полисов КАСКО и ее изменение, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Стоимость полиса КАСКО для Daewoo Lanos 2012 года выпуска с объемом двигателя 1,4 л. в страховых компаниях из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 31.08.2012 г. Здесь и далее по условиям стаж водителя составляет 5 лет.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Стоимость полиса КАСКО для Skoda Octavia A5 2012 года выпуска с объемом двигателя 1,6 л. в страховых компаниях из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 31.08.2012 г.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Стоимость полиса КАСКО для Toyota Camry 2012 года выпуска с объемом двигателя 2,4 л. в страховых компаниях из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 31.08.2012 г.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Роман Билык, начальник отдела урегулирования СК «АСКО-Медсервис»

Следует отметить, что КАСКО это добровольный вид страхования. У каждой страховой компании свои условия работы. Условия страховой выплаты прописываются в договоре страхования. В зависимости от страхового случая, который произошел с автомобилем, бывают разные сроки по выплатам.

Первый фактор – риск, который страхуется по договору КАСКО.

Сравнительно долго выплата будет происходить при тотальной гибели автомобиля. Тотальная гибель – это такое состояние транспортного средства, когда его восстановительный ремонт производить нецелесообразно – затраты на ремонт превышают 70% действительной рыночной стоимости авто. При тотальной гибели оцениваются остатки транспортного средства. И возможны два варианта выплаты:

1. выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы) – франшиза – стоимость остатков. При этом сам автомобиль остается у клиента;
2. выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы)  – франшиза. Право собственности на автомобиль передается страховой компании.

Второй фактор – документы, необходимые для выплаты страхового возмещения.

Обычно в отделе урегулирования страховой компании выдается перечень документов необходимых для выплаты, и менеджер консультирует относительно процедуры получения выплаты. Второй фактор больше зависит от клиента, чем от самой страховой компании. Можно не донести справку – и срок выплаты пропорционально увеличивается.

Третий фактор – количество людей (сотрудников), принимающих участие в выплате.

Чем крупнее компания, тем больше сотрудников задействованы в процессе урегулирования. Это не значит, что выплату задержат настолько, что условия договора не будут соблюдаться. Но этап согласования и визирования займет относительно больший период времени. В крупной компании при нескольких страховых случаях каждый раз можно общаться с новым менеджером. И самому клиенту неудобно – попробуй, вспомни, кому звонить по битому бамперу, а кому - по стеклу. С этой точки зрения, небольшие компании предпочтительней.

Евгения Резниченко