Средние ставки по пенсионным вкладам в гривне покоряют новые высоты: обзор рынка депозитов на 30 января

На прошедшей неделе эксперты  оценили  перспективы развития депозитного рынка в 2013 году. По их мнению, в первой половине этого года банки будут снижать ставки по вкладам в долларах и евро, однако существенного снижения средней доходности по депозитам в иностранной валюте не предвидится.  

Кроме того, на минувшей неделе юри сты разъяснили, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц не вправе отказывать в возмещении средств по вкладам, оформленных в банке на акционных условиях.

А непосредственной темой нашего обзора стали вклады для пенсионеров. Средние ставки по депозитам для пенсионеров от банков из числа 50 лидеров по активам по-прежнему выше аналогичных предложений для остальных групп вкладчиков. При этом разница в доходности в зависимости от валюты отличается. Так, если среднерыночные ставки по вкладам для пенсионеров в гривне выше ставок по обычным вкладам на 10%-14% от их значения, то в американской валюте доходность пенсионных вкладов превышает среднерыночные ставки по обычным депозитам почти на четверть. 

Кроме того, за три месяца с момента выхода  прошлого  обзора на аналогичную тему от Prostobank.ua, среднерыночные ставки по депозитам для пенсионеров продолжили свой рост.

Рекордсменом роста стали пенсионные вклады в гривне сроком на 3 месяца. С начала ноября-2012 по конец января-2013 средняя ставка по ним поднялась на 1,88 процентного пункта, достигнув 18,74% годовых. Для сравнения, средняя ставка по аналогичным депозитам для всех категорий вкладчиков выросла в четыре раза меньше – всего на 0,44 процентных пункта, достигнув 17,14% годовых.  

А самыми прибыльными остаются депозиты для пенсионеров сроком на 1 год. В среднем по рынку банки предлагают по ним 19,6% годовых в гривне, что на 1,25 процентного пункта больше, чем тремя месяцами ранее.

Максимальные ставки по гривневым вкладам для пенсионеров, напротив, после новогодних праздников немного сбавили обороты. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг»   на 30.01.2013 года лучшее предложение по депозитам для пенсионеров сроком на год составило 24,75% годовых, что на 0,55 процентного пункта меньше, чем на конец декабря-2012. При этом максимальная ставка по краткосрочным вкладам сроком на 3 месяца осталась на отметке в 25,25% годовых.

Колебания средних ставок по депозитам в долларах, в отличие от гривневых, не могут также обрадовать украинских вкладчиков пенсионного возраста. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» среднерыночная ставка по краткосрочным предложениям на 3 месяца выросла на 0,14 процентного пункта – до 6,84% годовых. А доходность годовых вкладов в долларах за прошедшие три месяца и вовсе упала. Правда, незначительно – всего на 0,09 процентного пункта, составив на конец января-2013 8,24% годовых.

Впрочем, по сравнению с такими же депозитными программами для остальных групп вкладчиков, ситуация не так уж и плоха. Ведь средние ставки по долларовым депозитам сроком от 3-х месяцев до года с начала ноября-2012 до конца января-2013 упали на 0,12-0,33 процентного пункта. Так что и здесь динамика средних ставок по депозитам для пенсионеров выглядит привлекательнее по сравнению с обычными депозитами для любых вкладчиков.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне для пенсионеров  по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 января 2013 года  (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 5000 гривен).

25,75% годовых в гривне  предлагает Авант-Банк  по вкладу «Пенсионный гарант» сроком на 6 месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 100 гривен. Есть возможность пополнения. Частичное снятие не предусмотрено. По условиям пролонгации +0,05% к действующей ставке за каждый месяц срока вклада, на который переоформляется депозит, но не более 0,5%. 

25,25% годовых в гривне  предлагает банк Финансовая инициатива  по вкладу «Пенсионный» сроком на 6 месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Пополнение есть первые 90 дней, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

24% годовых в гривне  предлагает Альфа-Банк  по вкладу «Мегаприбыль плюс»  сроком на 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможность пополнения или частичного снятия не предусмотрена. Пролонгация на условиях, которые будут действовать на дату пролонгации.

23,5% годовых в гривне  предлагает Терра Банк  по вкладу «Родительский» сроком от 3-х месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен.  Пополнение предусмотрено, а возможность частичного снятия и пролонгации – нет.

23,25% годовых в гривне  предлагает VAB Банк  по вкладу «Пенсионный» сроком на 2 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 100 гривен. Есть возможность пополнения, а частичное снятие не предусмотрено. По условиям пролонгации предусмотрено +2% к действующей ставке.

Пять самых прибыльных вкладов в долларах для пенсионеров  по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 января 2013 года  (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).

11,5% годовых в долларах  предлагает Авант-Банк по вкладу «Пенсионный гарант» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 20 долларов. Пополнение предусмотрено, а возможность частичного снятия – нет. По условиям пролонгации предлагают +0,025% к действующей ставке за каждый месяц срока вклада, на который переоформляется депозит, но не больше 0,25%. 

11,25% годовых в долларах  предлагает и Надра Банк  по вкладу «Семейный капитал»  сроком на 3 месяца с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 50 долларов.   Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

11,1% годовых в долларах  предлагает VAB Банк по вкладу «Пенсионный» сроком на 2 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 10 долларов. Предусмотрена возможность пополнения вклада, но нет частичного снятия. При пролонгации предусмотрено +0,5% к действующей ставке.

9,5% годовых в долларах  предлагает банк Финансовая инициатива по вкладу «Пенсионный» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Пополнение возможно в течение 180 дней, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

9% годовых в долларах  предлагает Диамантбанк  по вкладу «Срочный» сроком на 3 месяца с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 500 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю . Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Николай Немкович