На прошедшей неделе очередной виток развития получила тема обеспечения украинцев доступной ипотекой. Во-первых, Кабинет Министров увеличил уставной капитал Госфонда содействия молодежному жилищному строительству на 34 миллиона гривен. Это было сделано в связи с планами Фонда увеличить количество участников программы по обеспечению граждан доступным жильем минимум в два раза по сравнению с 2011 годом – до 1,56 тысяч семей.
Во-вторых, на минувшей неделе эксперты проанализировали другую государственную ипотечную инициативу, подсчитав, что миллиарда гривен, который Парламент решил выделить на частичную компенсацию процентов по ипотечным кредитам, хватит лишь на 1758 квартир. В то же время на квартирной очереди стоят около 50 тысяч человек.
Наконец, Государственное Ипотечное Учреждение отчиталось о том, что по результатам первого квартала 2012 года банки-партнеры учреждения выдали по совместной программе уже 160 ипотечных кредитов на сумму 42 миллиона гривен.
Кроме этого, на прошедшей неделе в Парламент был внесен законопроект, предлагающий создать единый Государственный реестр кредитных историй, в котором будет собрана информация о заемщиках из разных бюро кредитных историй.
Также на прошлой неделе в Высшем хозяйственном суде рассказали, что украинские банки нередко осознанно допускают неправильное оформление кредитных договоров, подписание их неуполномоченными лицами либо завышение цены залогов. По мнению ВХСУ, банки не всегда в полной мере используют предоставленные им законодательством возможности для контроля финансового состояния заемщика и оценки рисков, в результате чего банк или заемщик нередко ставятся в крайне невыгодные условия.
Помимо этого, на минувшей неделе в Национал ьном Банке подсчитали, что за март-2012 доля просроченных кредитов в банках Украины снизилась на 0,29 процентного пункта по сравнению с февралем-2012 и составила 9,64% от общей суммы выданных кредитов.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования
за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, состав игроков не изменился. Изменения апреля-2012 коснулись лишь средних реальных ставок по кредитам.
Последние в течение всего месяца снижались, причем темпы снижения увеличились, по сравнению с предыдущим месяцем. Если в марте-2012 займы на новые иномарки в среднем по рынку «подешевели» на 0,15-0,44 процентного пункта, то за апрель средние реальные ставки понизились уже на 0,46-0,86 процентного пункта.
При этом самыми «дорогими» среди кредитов на новые иномарки остаются кредиты на большие сроки: по займам на сроки от пяти лет средние ставки по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2012 г. составляют 19%-19,14% годовых. А самыми «дешевыми» по-прежнему остаются однолетние займы – они обойдутся заемщикам в среднем в 16,5% реальных годовых.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам.
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2012 г.
Срок кредитана новую иномарку |
Средняя реальная ставка на 28.04.12, годовых |
Изменениесредней реальной ставки за месяц,процентные пункты |
Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений |
1 год | 16,53% | 0,46 | 35 (+1) |
2 года | 17,43% | 0,49 | 34 (0) |
3 года | 18,19% | 0,46 | 34 (0) |
4 года | 18,96% | 0,79 | 33 (0) |
5 лет | 19,01% | 0,70 | 33 (+1) |
6 лет | 19,03% | 0,86 | 20 (0) |
7 лет | 19,14% | 0,83 | 20 (0) |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Средние реальные ставки по займам на подержанные иномарки пока не повторили «успеха» ставок по кредитам на новые авто, но уверенно двигаются в нужном для этого направлении. Если в прошлом месяце их снижение составило 0,1-0,5 процентного пункта по разным срокам, то за апрель-2012 оно составило уже 0,1-0,92 процентного пункта.
В итоге, меньше 20% годовых стоят среднерыночные шести- и семилетний заем на б/у иномарку. На 0,25-0,42 процентного пункта снизились средние реальные ставки по кредитам на два-пять лет, все они находятся в промежутке от 22,4% до 22,8% реальных годовых.
Наконец, дороже всего по показателю среднерыночной годовой реальной ставки обойдутся заемщику кредиты на подержанную иномарку сроком на год – по ним средняя реальная ставка все еще выше 23% годовых и снижается самыми медленными темпами, за апрель-2012 убавив всего 0,1 процентного пункта.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам.
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2012 г.
Срок кредитана новое отечественное авто |
Средняя реальная ставка на 28.04.12, годовых |
Изменениесредней реальной ставки за месяц,процентные пункты |
Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
1 год | 23,22% | 0,10 | 14 (+1) |
2 года | 22,75% | 0,25 | 14 (+1) |
3 года | 22,45% | 0,25 | 13 (+1) |
4 года | 22,79% | 0,39 | 11 (+1) |
5 лет | 22,78% | 0,42 | 11 (+1) |
6 лет | 19,56% | 0,67 | 3 (0) |
7 лет | 19,69% | 0,92 | 3 (0) |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2012 такова
Новые автомобили
Заявки на покупку новых автомобилей в кредит принимают 35 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, годовых | |
мин |
макс | ||||
| Credit Agricole | HYUNDAI | 15%, 30%, 50% | 1-7 лет | 4,62 | 20,61 |
| Infiniti | 30%, 50%, 65% | 15,04 | 21,21 | ||
| Kia | 10%, 15%, 30%, 50% | 14,15 | 20,61 | ||
| Lexus | 30%, 50%, 65% | 4,62 | 19,11 | ||
| Mazda | 30%, 50% | 14,35 | 23,11 | ||
| Nissan | 20%, 30%, 50%, 65% | 2,4 | 24,32 | ||
| Renault | 15%, 30%, 50%, 65% | 2,4 | 28,62 | ||
| Seat | 15%, 30%, 50% | 4,62 | 20,21 | ||
| Skoda | 15%, 30%, 50% | 8,19 | 20,21 | ||
| Subaru | 15%, 30%, 50% | 4,62 | 20,21 | ||
| Suzuki | 30%, 50% | 14,35 | 23,11 | ||
| Toyota | 15%, 30%, 50%, 60% | 2,4 | 20,61 | ||
| Иномарки | 15%, 30%, 50% | 4,62 | 29,04 | ||
| Отечественные | 50% | 24,99 | 29,04 | ||
| Unicredit Bank | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 21,44 | 23,7 |
| Отечественные | 60% | 1-2 года | 22,28 | 23,7 | |
| Universal Bank | Mitsubishi | 20%, 40%, 50% | 2-5 лет | 3,56 | 24,77 |
| Иномарки | 10%, 13%, 20%, 22.33%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-5 лет | 0,01 | 25,47 | |
| Отечественные | 13%, 22.33%, 40% | 1-5 лет | 12,5 | 19,41 | |
| Альфа-Банк | Иномарки | 0%, 15%, 16%, 30%, 50% | 1-7 лет | 6,47 | 26,4 |
| Отечественные | 0%, 35%, 50% | 1-5 лет | 6,47 | 26,4 | |
| Банк 3/4 | Иномарки и отечественные | 50% | 1-3 года | 25,29 | 25,92 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Иномарки и отечественные | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-7 лет | 16,72 | 28,67 |
| Банк Форум | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 22,23 | 23,85 |
| Отечественные | 20% | 1-3 года | 22,59 | 23,85 | |
| БМ Банк | Иномарки | 15% | 1-7 лет | 18,42 | 21,17 |
| Отечественные | 25% | 1-7 лет | 18,42 | 18,75 | |
| Брокбизнесбанк | Иномарки | 15% | 1-5 лет | 26 | 26,38 |
| Отечественные | 15% | 1-3 года | 26 | 26,38 | |
| БТА Банк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 16,7 | 25,69 |
| ВТБ Банк | Иномарки | 15%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60%, 70%, 9% | 1-7 лет | 5,69 | 27,68 |
| Отечественные | 1-5 лет | 5,69 | 27,68 | ||
| Индустриалбанк | Иномарки и отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет | 22,8 | 25,19 |
| Киевская Русь | Иномарки | 10%, 40%, 40.01%, 50% | 1-5 лет | 3,68 | 19,99 |
| Отечественные | 10%, 40.01% | 1-5 лет | 18,65 | 19,99 | |
| Клиринговый дом | Иномарки | 30%, 50% | 1-5 лет | 21,39 | 23,83 |
| Отечественные | 30%, 50% | 1-3 года | 21,64 | 23,83 | |
| Кредитпромбанк | Иномарки и отечественные | 20% | 1-5 лет | 21,66 | 22,99 |
| Кредобанк | Chevrolet, Opel | 10% | 1-7 лет | 12,75 | 17,44 |
| ЗАЗ | 10%, 50% | 1-7 лет | 2,88 | 24,59 | |
| Иномарки и отечественные | 10%, 35% | 1-7 лет | 8,8 | 16,47 | |
| МАРФИН БАНК | Иномарки | 25% | 1-7 лет | 19,43 | 20,26 |
| Отечественные | 25% | 1-5 лет | 19,43 | 20,26 | |
| Мегабанк | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 18,24 | 19,85 |
| Отечественные | 20% | 1-7 лет | 18,24 | 19,85 | |
| ОТП Банк | Иномарки | 20%, 50%, 75% | 1-7 лет | 15,03 | 24,07 |
| Отечественные | 20%, 50%, 75% | 1-5 лет | 15,03 | 24,07 | |
| Ощадбанк | Иномарки | 15%, 25% | 1-7 лет | 16,89 | 17,62 |
| Отечественные | 15%, 30% | 1-5 лет | 16,89 | 21,69 | |
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 19%, 19.99%, 40%, 70%, 9% | 1-7 лет | 5,53 | 22,01 |
| Пиреус Банк | Иномарки | 20%, 50% | 1-7 лет | 21,46 | 25,69 |
| Отечественные | 25%, 50% | 1-5 лет | 22,67 | 26,69 | |
| Правэкс-Банк | Иномарки | 20%, 50% | 1-7 лет | 17,99 | 22,99 |
| Отечественные | 20%, 50% | 1-6 лет | 17,99 | 22,99 | |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 0% | 1-5 лет | 19,92 | 19,92 |
| Сбербанк России (Украина) | Иномарки и отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет | 12,19 | 26,47 |
| Терра Банк | Иномарки | 20%, 25%, 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 23,3 | 33,4 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 10% | 1-7 лет | 23,27 | 24,18 |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 23,43 | 24,18 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 10%, 30%, 50% | 1-7 лет | 13,92 | 19,82 |
| Отечественные | 15%, 30%, 50% | 1-5 лет | 13,92 | 19,82 | |
| Укринбанк | Ford, Mitsubishi, Renault | 25% | 1-5 лет | 20,2 | 20,92 |
| Иномарки | 30% | 1-5 лет | 20,34 | 21,79 | |
| УкрСиббанк | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 22,11 |
| Отечественные | 20%, 25%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 21,46 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | BMW | 25%, 50%, 70% | 1-3 года | 2,87 | 13,94 |
| Honda | 0%, 10%, 20%, 50%, 70% | 1-7 лет | 5,52 | 17,48 | |
| Иномарки | 0%, 10%, 19.99%, 20%, 25%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 4,62 | 23,69 | |
| Отечественные | 1-7 лет | 5,55 | 23,69 | ||
| Укрэксимбанк | Иномарки | 20%, 40%, 60% | 1-5 лет | 25,86 | 28,77 |
| Финансы и Кредит | Mitsubishi | 50% | 1-2 года | 5,53 | 14,4 |
| Peugeot | 60% | 1 год | 15,43 | 15,43 | |
| Volkswagen | 30%, 50%, 60%, 70% | 1-7 лет | 10,79 | 25,35 | |
| Иномарки | 10%, 20% | 1-7 лет | 23,13 | 28,29 | |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 26,81 | 28,29 | |
| Хрещатик | Иномарки и отечественные | 30% | 1 год | 26 | 26 |
| Эрсте Банк | ВАЗ | 25%, 30% | 1-5 лет | 18,08 | 23,66 |
| Иномарки | 15%, 20%, 25%, 30% | 1-7 лет | 18,08 | 23,66 | |
| Отечественные | 15%, 20%, 30%, 35% | 1-5 лет | 18,08 | 23,66 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, годовых | |
мин |
макс | ||||
| АКБ банк | Иномарки | 10% | 1-5 лет | 21,77 | 23,83 |
| Отечественные | 15% | 1-3 года | 22,58 | 23,83 | |
| Астра Банк | Иномарки | 10%, 15%, 20%, 40%, 50%, 60% | 1-7 лет | 11,65 | 28,06 |
| Отечественные | 10%, 15%, 50% | 1-5 лет | 11,65 | 28,06 | |
| Банк Кипра | Иномарки | 20%, 30% | 1-7 лет | 21 | 25,26 |
| Отечественные | 30%, 40% | 1-3 года | 21,38 | 23,26 | |
| Банк Первый | Иномарки | 25% | 1-5 лет | 21,23 | 22,13 |
| Отечественные | 30%, 35% | 1-3 года | 21,23 | 21,92 | |
| Банк Русский Стандарт | Иномарки | 10%, 30%, 50% | 1-5 лет | 11,55 | 32,68 |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 14,29 | 32,68 | |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 0% | 1-7 лет | 16,8 | 26,48 |
| Отечественные | 0% | 1-7 лет | 16,8 | 26,48 | |
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-6 лет | 21,27 | 22,85 |
| Отечественные | 50% | 1-4 года | 21,43 | 22,85 | |
| Диамантбанк | BMW | 25%, 30%, 50%, 70% | 1-5 лет | 15,63 | 24,66 |
| Идея Банк (Плюс Банк) | Иномарки | 10%, 15%, 20%, 35%, 45%, 50% | 1-7 лет | 1,52 | 26,76 |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 16,24 | 17,84 | |
| МетаБанк | Иномарки | 10%, 30% | 1-7 лет | 10,95 | 17,83 |
| Отечественные | 10%, 30% | 1-6 лет | 11,06 | 17,83 | |
| Фольксбанк | Иномарки | 10%, 20%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 13,04 | 21,82 |
| Отечественные | 20%, 30%, 40%, 50%, 70% | 1-5 лет | 13,04 | 17,62 | |
| ЭНЕРГОБАНК | Иномарки | 15% | 1-5 лет | 20,58 | 28,38 |
| Юнекс Банк | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 75% | 1-5 лет | 5,53 | 19,81 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит
в
14-ти банках
из чи сла 50 лидеров по активам:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, годовых | |
мин |
макс | ||||
| Credit Agricole | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 4,62 | 24,98 |
| Банк 3/4 | Иномарки и отечественные | 70% | 1-3 года | 25,29 | 25,92 |
| ВТБ Банк | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 22,18 | 24,69 |
| Киевская Русь | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 22,29 | 23,97 |
| Кредобанк | Иномарки | 50% | 1-3 года | 19,59 | 20,35 |
| Мегабанк | Иномарки | 50% | 1-2 года | 24,69 | 27,54 |
| Отечественные | 50% | 1 год | 27,36 | 27,54 | |
| ОТП Банк | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 26,57 | 29,62 |
| Ощадбанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1-7 лет | 15,54 | 15,78 |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 15% | 1-5 лет | 23,88 | 23,88 |
| Терра Банк | Иномарки | 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 26,78 | 32,31 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 23,27 | 24,18 |
| Отечественные | 20% | 1-5 лет | 23,43 | 24,18 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 12,06 | 17,72 |
| Отечественные | 30% | 1-3 года | 12,06 | 17,4 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 20% | 1-5 лет | 20,68 | 25,69 |
| Эрсте Банк | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 19,98 | 24,66 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, годовых | |
мин |
макс | ||||
| Банк Кипра | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 22,99 | 25,26 |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 25% | 1-5 лет | 20,59 | 20,81 |
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-3 года | 25,65 | 26,85 |
| Глобус | Отечественные | 50% | 1-2 года | 25,96 | 26,85 |
| Идея Банк (Плюс Банк) | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 19,72 | 22,67 |
| Юнекс Банк | Иномарки | 30%, 60% | 1-5 лет | 14,85 | 21,27 |
По данным комп ании "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
