Средняя стоимость займов на жилье снижается: обзор рынка ипотечного кредитования на 14 октября 2013 года
На прошедшей неделе Кабмин анонсировал еще одну программу «доступного жилья», разработанную совместно с ГИУ. По условиям программы работники бюджетной сферы получат возможность приобрести жилье на условиях лизинга под 3% годовых. Ежемесячный платеж будет составлять около двух тысяч гривен.
Также на минувшей неделе в Украинском кредитном бюро сообщили, что в августе-2013 впервые в текущем году количество граждан, которые активно ищут кредиты, снизилось на 1%. При этом больше всего кредитная нагрузка снизилась в Волынской и Закарпатской областях.
А непосредственно темой нашего обзора стала динамика средних реальных ставок на рынке ипотечного кредитования.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», с начала лета средние реальные ставки по ипотечным кредитам от банков из числа 50-ти лидеров по активам уменьшились на 0,1-1,4 процентного пункта.
Так, в сегменте кредитования «вторички» средние реальные ставки за июнь-октябрь 2013 года колебались в пределах 0,5 процентного пункта, но все же по итогам четырех прошедших месяцев снизились на 0,1-0,3 процентного пункта. Больше всего снизились средние реальные ставки по кредитам сроком на 20 лет – до 20% реальных годовых. К слову, именно кредиты на такой срок остаются самыми дешевыми на рынке.
| Вторичный рынок | |||
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 08.10.2013, годовых | Изменение с начала лета, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок |
| 1 год | 22,80 | 0,22 | 26 |
| 5 лет | 21,10 | 0,12 | 28 |
| 10 лет | 20,88 | 0,12 | 27 |
| 15 лет | 20,67 | 0,18 | 23 |
| 20 лет | 20,01 | 0,29 | 16 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
А в сегменте кредитования на покупку нового жилья средние реальные ставки снизились вдвое сильнее, правда, основное падение пришлось на июнь-2013. Всего же по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за июнь-октябрь-2013 реальная стоимость займов на новое жилье уменьшилась на 0,2-0,5 процентного пункта. При этом сильнее всего «подешевели» в среднем по рынку кредиты на 5-10 лет – до 20-20,3% реальных годовых, но самыми низкими в среднем по рынку все равно остаются реальные ставки по 20-летним займам – 19,19% годовых.
| Первичный рынок | |||
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 08.10.2013, годовых | Изменение с начала лета, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок |
| 5 лет | 20,29 | 0,54 | 19 |
| 10 лет | 20,04 | 0,51 | 18 |
| 15 лет | 19,94 | 0,46 | 15 |
| 20 лет | 19,19 | 0,22 | 10 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Заметнее всего же за минувшие четыре месяца снизились средние реальные ставки по кредитам на рефинансирование старых ипотечных займов – на 0,6-1,4 процентного пункта. Таким образом, в октябре-2013 средние реальные ставки по кредитам рефинансирования на 0,5-1 процентный пункт ниже средних ставок в сегменте «вторички» на начало 2013 года.
| Рефинансирование | |||
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 08.10.2013, годовых | Изменение с начала лета, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок |
| 5 лет | 22,48 | 1,38 | 6 |
| 10 лет | 22,07 | 1,29 | 6 |
| 15 лет | 22,398 | 0,55 | 4 |
| 20 лет | 21,826 | 0,81 | 3 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 08.10.2013 года такова:
Жилье на вторичном рынке под залог его самого
Пять лучших предложений по размеру ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам при сроке кредита 1-20 лет.
| Срок | Банк | Аванс | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| 1 год | Кредобанк | 30% | 16,79 | 19,83 |
| Universal Bank | 30% | 18,65 | 21,72 | |
| Ощадбанк | 35% | 18,80 | 19,35 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 50% | 18,84 | 18,90 | |
| Киевская Русь | 50% | 19,68 | 19,73 | |
| 5 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 50% | 17,02 | 17,08 |
| Ощадбанк | 35% | 17,35 | 17,89 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,24 | 18,29 | |
| Ощадбанк | 25% | 18,34 | 18,89 | |
| Кредобанк | 50% | 18,94 | 19,50 | |
| 10 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 50% | 17,09 | 17,14 |
| Ощадбанк | 35% | 17,16 | 17,70 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 40% | 17,39 | 17,44 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,05 | 18,10 | |
| Ощадбанк | 25% | 18,15 | 18,70 | |
| 15 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 50% | 17,31 | 17,36 |
| Ощадбанк | 35% | 17,60 | 17,63 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,09 | 18,16 | |
| Ощадбанк | 25% | 18,59 | 18,63 | |
| Дельта Банк | 30% | 18,68 | 18,76 | |
| 20 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 50% | 17,27 | 17,31 |
| Ощадбанк | 35% | 17,57 | 17,60 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,03 | 18,10 | |
| Ощадбанк | 25% | 18,57 | 18,60 | |
| Дельта Банк | 30% | 18,62 | 18,69 | |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Диамантбанк | 30% | 5-30 лет | 16,97 | 18,65 |
| Киевская Русь | 25%, 40%, 50% | 5-30 лет | 17,13 | 18,88 |
| Терра Банк | 25%, 35%, 51% | 5-30 лет | 17,68 | 20,27 |
| Украинский Бизнес Банк | 30%, 40% | 5-30 лет | 18,00 | 18,00 |
| Хрещатик | 25% | 5-30 лет | 18,08 | 18,79 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Также «вторичку» кредитуют ряд меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:
| Срок | Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| 1 год | 25% | Астра Банк | 18,90 | 21,41 |
| БМ Банк | 22,16 | 22,24 | ||
| 30% | Банк Кипра | 20,02 | 21,06 | |
| Фольксбанк | 19,50 | 19,50 | ||
| 40% | Экспобанк | 26,78 | 26,85 | |
| 50% | ЭНЕРГОБАНК | 24,88 | 25,04 | |
| 5 лет | 25% | Астра Банк | 18,90 | 21,23 |
| БМ Банк | 20,00 | 20,08 | ||
| 30% | Банк Кипра | 18,71 | 19,75 | |
| Фольксбанк | 19,54 | 21,00 | ||
| 40% | Экспобанк | 25,33 | 25,39 | |
| 10 лет | 25% | Астра Банк | 18,90 | 20,75 |
| БМ Банк | 19,72 | 19,79 | ||
| 30% | Банк Кипра | 18,54 | 19,58 | |
| Фольксбанк | 19,54 | 21,00 | ||
| 40% | Экспобанк | 25,14 | 25,20 | |
| 15 лет | 25% | Астра Банк | 18,90 | 20,38 |
| БМ Банк | 19,63 | 19,69 | ||
| 30% | Банк Кипра | 18,48 | 18,52 | |
| Фольксбанк | 19,54 | 21,00 | ||
| 20 лет | 25% | Астра Банк | 18,90 | 20,10 |
| БМ Банк | 19,59 | 19,64 | ||
| 30% | Банк Кипра | 18,46 | 18,49 | |
| Фольксбанк | 19,54 | 21,00 | ||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками:
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Укргазпромбанк | 25%, 41%, 50% | 5-30 лет | 17,00 | 18,88 |
| Астра Банк | 25% | 1-20 лет | 17,30 | 17,30 |
| Радикал Банк | 25%, 50% | 5-30 лет | 17,54 | 18,89 |
| БМ Банк | 25% | 5-20 лет | 17,59 | 18,47 |
| АКБ банк | 30% | 5-30 лет | 17,67 | 18,39 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Первичный рынок жилья
Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.
| Объект кредитования | Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| ЖК Яблоневый (плавающая ставка с 2-го года) | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 30% | 1-20 лет | 11,08 | 13,30 |
| Объекты компании Т.M.М. | Ощадбанк | 30% | 1-20 лет | 12,10 | 14,31 |
| ЖК Счастливые метры | Киевская Русь | 20%, 40%, 50% | 1-20 лет | 15,30 | 18,85 |
| ЖК на ул. Краснова, ЖК Санаторный, ЖК Васильковский | Хрещатик | 25% | 5-10 лет | 15,30 | 15,59 |
| ЖК Grand Life (плавающая ставка) | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 25% | 1-20 лет | 16,03 | 16,92 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков, исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», покупку жилья под залог приобретаемого объекта на первичном рынке кредитуют:
| Объект кредитования | Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Без ограничения по локализации | Фольксбанк | 30% | 1-20 лет | 19,50 | 19,54 |
| Экспобанк | 40% | 1-10 лет | 25,14 | 26,85 | |
| Гранд, Кассиопея, Осокорки-2, 3, 4 | Аркада | 20% | 5-30 лет | 16,05 | 16,49 |
| На покупку жилья в Солнечном луче | БМ Банк | 25% | 1-20 лет | 15,09 | 17,74 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
«Первичка» под залог «вторички»
Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам с наилучшими по размеру минимальной реальной ставки предложениями в сегменте «первички» под залог альтернативного вторичного жилья по размеру реальной ставки.
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Пиреус Банк | 30%, 50% | 1-20 лет | 20,01 | 23,27 |
| Universal Bank | 30% | 1-15 лет | 21,64 | 23,54 |
| Credit Agricole | 50% | 1-20 лет | 21,68 | 26,14 |
| Укрэксимбанк | 35%, 40%, 60% | 1-15 лет | 22,21 | 24,37 |
| Украинский Бизнес Банк | 30%, 40% | 1-20 лет | 22,46 | 24,18 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Ряд меньших учреждений из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» также кредитует покупку нового жилья под залог «вторички»:
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Астра Банк | 25% | 1-20 лет | 18,90 | 21,41 |
| Банк Кипра | 30% | 1-20 лет | 18,46 | 21,06 |
| Фольксбанк | 30% | 1-20 лет | 19,54 | 19,54 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Эксперты отдела по работе с застройщиками и агентствами недвижимости Укрсоцбанка, UniCredit Bank™
Тенденция к уменьшению реальной процентной ставки сохраняется с начала 2013 года, что поясняется уменьшением стоимости ресурсов – основной составляющей стоимости займа. Опыт предыдущих лет показывает, что с усилением деловой активности, которая, как правило, наступает в осенний период, банки нуждаются в дополнительной ликвидности и наращивают депозитную базу, что ведет к удорожанию ресурсов.
На снижение уровня реальных ставок также оказывает влияние внедрение банками акционных программ кредитования, сотрудничество с государственными программами удешевления ипотеки и кредитование совместно с ГИУ.
В этом году ситуация на рынке ресурсов относительно спокойная, что позволяет прогнозировать сохранение текущей тенденции по снижению ставок при низменной конъюнктуре рынка.
Автор: Николай Немкович
