Ставки перестали снижаться: обзор рынка депозитов на 4 сентября 2013 года

На прошедшей неделе в СМИ  появилась   информация касательно будущей сделки по продаже Platinum Bank. Среди основных претендентов на покупку финансового учреждения называют Альфа-Банк, Дельта Банк, группу СКМ и группу Vertex.

Также на минувшей неделе Нацбанк «дал добро» на  присоединение   Фидокомбанка (бывший Эрсте Банка) к Фидобанку. В результате Фидобанк станет правопреемником всех прав и обязанностей Фидокомбанка. Слияние финансовых учреждений планируют провести осенью.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало  изменение ставок по депозитам украинских банков за август-2013.

В последний месяц лета среднерыночные ставки по гривневым депозитам впервые с начала года прекратили снижение. И если ранее среднемесячные темпы снижения  ставок по вкладам в гривне составляли 0,1-0,5 процентного пункта в зависимости от срока депозита, то в августе-2013 доходность гривневых депозитов даже немного увеличилась.

По мнению экспертов, подобные изменения связаны с желанием банков получить дополнительный гривневый ресурс для потребительского кредитования осенью. «На мой взгляд, незначительное увеличение номинальных ставок связано со стремлением банков, которые активно работают в ритейле, а в первую очередь в сегменте потребительских (беззалоговых) кредитов, получить дополнительный объём ресурса», – комментирует  Иван Шевченко, заместитель главы правления розничного бизнес а Терра Банка.

В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по депозитам с правом пополнения за прошедший месяц выросли на 0,03-0,11 процентного пункта – до 15,2-17,1% годовых. Что же касается депозитов без права пополнения, то по таким вкладам сроком на три месяца среднерыночные ставки поднялись на 0,05 процентного пункта – до 14,4% годовых.

Единственное исключение – депозиты без права пополнения сроком на один год. Среднерыночные ставки по этим вкладам снизились еще на 0,04 процентного пункта – до 17% годовых.

А средние ставки по депозитам в американской валюте уже третий месяц подряд «топчутся на месте». Так, если в июне-2013 среднерыночные ставки по таким депозитным программам увеличились на 0,05-0,1 п.п., а в июле-2013 снизились на 0,1-0,3 п.п., то в августе-2013 их изменения колебались в пределах 0,05-0,08 п.п. 

В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» за август-2013, среднерыночные ставки по вкладам с правом пополнения поднялись на 0,08 процентного пункта – до 5,6-7,1% годовых. А средняя доходность депозитов без пополнения, напротив, – снизилась на 0,05-0,06 процентного пункта – до 5,2-7,1% годовых.

Что же касается дальнейшего изменения средних ставок, то, по мнению экспертов, осенью не стоит ждать резкого повышения доходности депозитов. «Существенного осеннего роста депозитных ставок не ожидается. Возможно, к концу года отдельные банки незначительно повысят ставки по долгосрочным вкладам в связи с сезонным дефицитом ликвидности, но это явление не будет массовым», – прогнозирует Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка.

И теперь предлагаем вашему вниманию  шесть самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 30.08.2013 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Шесть самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 30.08.2013 г. 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Шесть самых прибыльных вкладов в гривне от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 30.08.2013 года.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Шесть самых прибыльных вкладов в долларах от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 30.08.2013 года.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

И напоследок традиционный срез –  средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

• Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют». 
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Мнение

Иван Шевченко, заместитель главы правления розничного бизнеса Терра Банка

Не стоит ожидать на рынке привлечений серьёзных потрясений. Несомненно, в сентября-ноябре 2013 года потребителям стоит ожидать появления на рынке акционных депозитных предложений. Однако тенденция банковской системы «привлекать столько, сколько реально нужно для работы» уже давно и для всех очевидна.

Сидеть на «чемодане ликвидности», которая требует значительных средств на выплату процентов по депозитам и при этом не размещать эти средства в реальные операции (в первую очередь кредитные) ни у кого нет желания. Дополнительную ликвидность на рынке будут искать только банки активно кредитующие ритейл.

Это обусловлено тем, что начался период активного потребления такого рода займов, после некоторого летнего затишья, связанного с отпускным периодом. Остальные банки, либо демонстрируют «штиль» в части изменения условий привлечения средств физических лиц, либо продолжают политику их плавного снижения.

В связи с этим сложно спрогнозировать возможный рост процентных ставок. Однако не вижу серьёзных оснований для увеличения стоимости привлечения годовой гривны более чем на 0,5 процентного пункта.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов «Банк Кипра»

О прогнозах существенных изменений в процентной политике банков говорить еще рано. Сегодня можно лишь предположить, что осенью произойдет незначительное повышение ставок по депозитам в национальной валюте.

И обусловлено оно будет скорее не объективными макроэкономическими факторами, а традиционными для осеннего периода опасениями населения касательно колебаний и изменений на рынке. Рост ставок на протяжении осени возможен в пределах одного процентного пункта.

Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка

Не стоит забывать, что сегодня долгосрочные вклады являются самыми популярными и востребованными. Доходность по таким вкладам в национальной валюте значительно превышает депозитные ставки в иностранной валюте.

Автор:  Николай Немкович