Страхование профессиональной ответственности сотрудников как один из видов защиты финансовых интересов компании

Страхование профессиональной ответственности в Украине не входит в список обязательных видов страхования. На сегодняшний день каждый сам вправе решать, стоит ли страховать свои профессиональные навыки или нет. Однако ввиду того, что страхование для участников современного бизнеса становится одним из наиболее гибких инструментов покрытия убытков, из года в год расширяются его виды, среди которых и страхование профессиональной ответственности.

 

«Данный вид страхования по международной классификации является частным случаем страхования общегражданской ответственности. Страхование профессиональной ответственности предоставляет страховую защиту страхователю от исков со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями, допущенными им при исполнении служебных обязанностей», - рассказала изданию «СЕЙЧАС» начальник управления страхования имущества и ответственности СК «Европейский страховой альянс» Елена Калинина.

 

Таким образом, если раньше под страхованием бизнеса подразумевались лишь различного рода финансовые риски, то в настоящее время понятие безопасности бизнеса существенно расширилось и видоизменилось. Бизнесмены все чаще понимают, что неприятности могут исходить не только от недобросовестных партнеров, но и со стороны работающих в компании сотрудников, которые несмотря на свою квалификацию могут допускать ошибки. «При таком страховании подразумевается, что лицо обладает необходимой компетенцией для занятия данным видом деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии. Подтверждением уровня квалификации человека, занимающегося профессиональной деятельностью, является наличие у него сертификата, диплома, лицензии или других подобных документов», - говорит г-жа Калинина.

 

В Украине страхование профессиональной ответственности остается пока экзотикой. В страховом портфеле специалистов оно занимает менее 1% страховых премий

 

На сегодняшний день страхование профессиональной ответственности является наименее развитым видом в Украине в отличие от европейских государств и США. Подобная страховка в зарубежной практике - одна из устоявшихся позиций в работе как крупных компаний, так и частных лиц, предоставляющих те или иные виды услуг. Специалисты отмечают, что в зависимости от развитости данного вида страхования степень его популярности может варьироваться от чисто имиджевых показателей до обязательных условий работы на рынке. Для медиков, юристов, инженеров-проектировщиков и людей других профессий, связанных с повышенной ответственностью в предоставлении своих услуг, для выхода на рынок зачастую недостаточно наличие диплома об образовании и сертификата. В ряде случаев, когда работа компании сопряжена с деятельностью, обозначенной в качестве обязательной для страхования законодателем, соискателю, претендующему на вакантное место, необходимо иметь соответствующий полис страхования профессиональной ответственности. «За рубежом страхование профессиональной ответственности является нормой, причем страхуются как фирмы, так и лица, которые занимаются частной практикой, - рассказал изданию «СЕЙЧАС» президент Лиги страховых организаций Украины Александр Филонюк. - Сами специалисты понимают, что полис страхования профессиональной ответственности повышает их вес в глазах клиента и гарантирует им уверенность в завтрашнем дне».

 

В Украине такая страховка остается пока достаточно экзотическим удовольствием. В страховом портфеле профессионалов она занимает менее 1% страховых премий. Страховые компании инициируют такой вид услуг скорее с целью популяризации этого продукта среди потенциальных клиентов, нежели удовлетворения спроса на него. О выплатах же по этому виду или о моментах наступления страхового случая говорить пока вообще не приходится. «В отчете Госфинуслуг этот вид страхования вообще не представлен, - добавляет г-н Филонюк. - То есть премии и выплаты настолько малы, что занимают на рынке страховых услуг менее 1%».

 

Такая ситуация, по мнению специалистов, объясняется как ментальностью украинского потребителя, так и общим уровнем культуры страхового рынка. Сейчас данным видом страховой защиты пользуются преимущественно компании с иностранными инвестициями на территории Украины либо их представительства. Среди частных лиц, предлагающих свои профессиональные услуги, львиную долю занимают нотариусы. Однако в данном случае это определяется больше необходимостью, чем желанием. «В списке профессий, прибегающих к такому виду страхования, практически 50% занимают нотариусы, - рассказала изданию «СЕЙЧАС» ведущий специалист управления имущественного страхования и страхования ответственности СГ «ТАС» Александра Вульчин. - Несмотря на то что законодатель не включает этот вид страхования в список обязательных видов, лицу для оказания нотариальных услуг по ряду нормативных актов необходимо получить такую страховку». Вслед за этой профессией идут адвокаты, аудиторы, охранники, медики, архитекторы, проектировщики, таможенные брокеры. Последствия от ошибок в результате деятельности таких специалистов могут растянуться на годы, а, соответственно, часто практикующие специалисты и крупные компании стали приходить к выводу, что основным видом защиты финансовых интересов может стать страхование профессиональной ответственности.

 

Сейчас данным видом страховой защиты пользуются в основном компании с иностранными инвестициями либо их представительства

 

Более того, страховать компанию от финансовых рисков, вызванных человеческим фактором, можно не только в отношении обозначенных профессий и услуг: «Топ-менеджер, как и любой другой представитель сферы услуг, отвечает за качество своего труда. И если он допустил ошибку, то акционеры или клиенты могут выдвинуть требование возмещения ущерба в случае, если таковой возник в результате такой ошибки. Целью программы страхования профессиональной ответственности в данном случае является минимизация рисков и повышение экономической безопасности операционной деятельности», - говорит г-н Филонюк.

 

И все-таки страхование профессиональной ответственности остается достаточно сомнительным способом обезопасить свой бизнес от каких бы то ни было катаклизмов. Помимо дороговизны такого вида страхования, где страховой тариф колеблется от 0,5% до 2,5% и даже до 5%, а это достаточные суммы при страховании той или иной профессиональной деятельности, компании неохотно идут на страхование и по другим причинам. В первую очередь не выработаны механизмы оценки ответственности и материального ущерба, вызванного профессиональными ошибками. Результатом такой неопределенности может стать дисбаланс в задекларированной сумме выплаты при наступлении того или иного страхового случая в сравнении с реальными масштабами причиненного ущерба. Ввиду отсутствия достаточной практики выплат в подобных случаях, специалистам страхового рынка недостает еще опыта построения нового вида страховки.

 

Главное.Страхование профессиональной ответственности - достаточно новый вид страхования, поэтому в Украине еще недостаточно популярен. Однако специалисты склонны уже сейчас видеть за ним будущее. Претензии потребителя к качеству предоставляемых услуг повышаются, поэтому можно прогнозировать проявление все большего интереса компаний к защите своих прав. Поначалу страхование профессиональной ответственности, видимо, будет иметь имиджевый характер, однако в дальнейшем оно станет неотъемлемой частью обеспечения безопасности всякого бизнеса.