Строители без страха и упрека
Страховые компании активно осваивают рынок строительства, обещая сделать его более прогнозируемым и надежным.
Строительный бум в Украине, темпы которого, по прогнозам экспертов, будут нарастать (дефицит жилья и офисных площадей делают инвестиции в строительство весьма рентабельными), привлекает все большее внимание страховых компаний. И, действительно, страховать здесь есть что. Многоступенчатая система всевозможных согласований, по которой циркулируют деньги от инвестора к заказчику, от заказчика — к проектировщику, подрядчику и субподрядчикам, не считая множества государственных организаций, дающих разрешение на строительство, создает массу рисков для инвестора. Это, разумеется, отражается на цене, в частности возводимого жилья.
Афера с «Элитой-центром», обманувшим своих вкладчиков, лишний раз подтвердила, что надежным страховщикам есть что делать на рынке строительства. Они и сами смогут и заработать, и минимизировать риски своих клиентов, хоть на практике эти два понятия традиционно противоречат друг другу. Правда, вкладчики «Элиты-центра» и так были застрахованы. Но банки, которые выдали им кредиты, страховали, как правило, жизнь заемщика и по стандартной схеме пытались обезопасить себя в случае невозврата кредита. А вот невыполнение взятых на себя обязательств застройщиком, как показала практика, предусмотрено не было.
Политическая нестабильность в Украине, которая, по мнению политолога Дмитрия Выдрина, может растянуться на весь 2007 год, еще более усугубляет другой традиционный для нашего Отечества вид рисков — политический и макроэкономический.
Поэтому, по мнению Милана Паевича, председателя Совета директоров холдинга «Слав-Инвест», который занимается управлением, инвестированием проектов и строительством «под ключ», в Украине пришло время применять новые для нее виды страхования, принятые в мире. Это, в частности, так называемое C&PI — кредитное и политическое страхование от правительственного вмешательства, иностранного валютного контроля, политического насилия, возможного отклонения стороны от выполнения обязательств.
«Это может снизить риски, а значит, и цену или, точнее, замедлить темп роста цен на недвижимость, — считает Милан Паевич. — Кроме него, существуют и многие другие виды страхования в строительстве».
И действительно, страховщики готовы сегодня предложить инвесторам и строителям широкий выбор всевозможных договоров, например:
CAR — страхование всех рисков при строительстве;
EAR — страхование монтажных работ от всех рисков;
TPL — страхование гражданской ответственности от ущерба, нанесенного третьим лицам, в результате производства строительных и монтажных работ, застрахованных по договорам CAR и EAR.
И это далеко не полный перечень. Страхуют практически все: ответственность директоров и должностных лиц, нарушение сроков проведения транзакций и, что наверняка заинтересует инвесторов, ненадлежащее, небрежное инвестирование средств клиента (E&O).
Тем не менее громкие заявления страховщиков о возможном снижении цен на жилье при развитии всевозможных видов страхования строительства — это скорее рекламный слоган, чем отражение реального положения вещей. Потому что и на самом страховом рынке существует немало недобросовестных компаний, которые просто одурачивают своих клиентов. В таком случае для мелких инвесторов одни риски сменятся другими, в данном случае — нарушением взятых на себя обязательств уже со стороны страховщика. Да и где вы видели, чтобы цены на жилье снижались, тем более при его дефиците в Украине.
На практике страховой полис — это всегда не удешевление, а удорожание услуги. Поэтому, если отвлечься от заявлений ратующих за рост своих прибылей страховых компаний, наверное, имеет смысл говорить, скорее, о введении цивилизованных правил игры на строительном рынке и выполнении взятых на себя обязательств всеми участниками строительной цепочки.
Не выдерживает критики и еще такое заявление страховщиков, озвученное на одной из пресс-конференций. Дескать, если бы строительные риски были застрахованы… тогда аферы вроде «Элита-центра» были бы невозможны. Однако роль страховщиков в свое время могли выполнить, но не выполнили банки, кредитовавшие обманутых вкладчиков. Они могли и проконсультировать заемщиков насчет реальности проекта, могли, да, наверное, и обязаны были следить за выполнением строителями взятых на себя обязательств. Эту же функцию — консультирования и защиты вкладчиков — могли выполнить и брокеры, посоветовавшие многим из них инвестировать деньги именно в «Элита-центр». Могли, но не выполнили. И, как показали дальнейшие судебные разбирательства, брокеры одной из самых известных риелторских контор так и не понесли никакой ответственности за то, что фактически способствовали обману клиентов «Элита-центра». Так что и в случае со страховкой инвестиции в жилье страхователю остается надеяться на одно — добросовестность страховой компании.
Можно не сомневаться, что следующим шагом страховщиков будет попытка сделать страхование рисков при строительстве обязательным. Именно по такому пути идут пока что украинские страховщики. В таком случае это будет означать, что цивилизованный (для страховых компаний) рынок обернется новыми поборами для строителей и инвесторов. Разумеется, они сразу же переложат их на плечи покупателей. И тут уж будет совсем не до удешевления жилья.
Михаил Мищишин
Афера с «Элитой-центром», обманувшим своих вкладчиков, лишний раз подтвердила, что надежным страховщикам есть что делать на рынке строительства. Они и сами смогут и заработать, и минимизировать риски своих клиентов, хоть на практике эти два понятия традиционно противоречат друг другу. Правда, вкладчики «Элиты-центра» и так были застрахованы. Но банки, которые выдали им кредиты, страховали, как правило, жизнь заемщика и по стандартной схеме пытались обезопасить себя в случае невозврата кредита. А вот невыполнение взятых на себя обязательств застройщиком, как показала практика, предусмотрено не было.
Политическая нестабильность в Украине, которая, по мнению политолога Дмитрия Выдрина, может растянуться на весь 2007 год, еще более усугубляет другой традиционный для нашего Отечества вид рисков — политический и макроэкономический.
Поэтому, по мнению Милана Паевича, председателя Совета директоров холдинга «Слав-Инвест», который занимается управлением, инвестированием проектов и строительством «под ключ», в Украине пришло время применять новые для нее виды страхования, принятые в мире. Это, в частности, так называемое C&PI — кредитное и политическое страхование от правительственного вмешательства, иностранного валютного контроля, политического насилия, возможного отклонения стороны от выполнения обязательств.
«Это может снизить риски, а значит, и цену или, точнее, замедлить темп роста цен на недвижимость, — считает Милан Паевич. — Кроме него, существуют и многие другие виды страхования в строительстве».
И действительно, страховщики готовы сегодня предложить инвесторам и строителям широкий выбор всевозможных договоров, например:
CAR — страхование всех рисков при строительстве;
EAR — страхование монтажных работ от всех рисков;
TPL — страхование гражданской ответственности от ущерба, нанесенного третьим лицам, в результате производства строительных и монтажных работ, застрахованных по договорам CAR и EAR.
И это далеко не полный перечень. Страхуют практически все: ответственность директоров и должностных лиц, нарушение сроков проведения транзакций и, что наверняка заинтересует инвесторов, ненадлежащее, небрежное инвестирование средств клиента (E&O).
Тем не менее громкие заявления страховщиков о возможном снижении цен на жилье при развитии всевозможных видов страхования строительства — это скорее рекламный слоган, чем отражение реального положения вещей. Потому что и на самом страховом рынке существует немало недобросовестных компаний, которые просто одурачивают своих клиентов. В таком случае для мелких инвесторов одни риски сменятся другими, в данном случае — нарушением взятых на себя обязательств уже со стороны страховщика. Да и где вы видели, чтобы цены на жилье снижались, тем более при его дефиците в Украине.
На практике страховой полис — это всегда не удешевление, а удорожание услуги. Поэтому, если отвлечься от заявлений ратующих за рост своих прибылей страховых компаний, наверное, имеет смысл говорить, скорее, о введении цивилизованных правил игры на строительном рынке и выполнении взятых на себя обязательств всеми участниками строительной цепочки.
Не выдерживает критики и еще такое заявление страховщиков, озвученное на одной из пресс-конференций. Дескать, если бы строительные риски были застрахованы… тогда аферы вроде «Элита-центра» были бы невозможны. Однако роль страховщиков в свое время могли выполнить, но не выполнили банки, кредитовавшие обманутых вкладчиков. Они могли и проконсультировать заемщиков насчет реальности проекта, могли, да, наверное, и обязаны были следить за выполнением строителями взятых на себя обязательств. Эту же функцию — консультирования и защиты вкладчиков — могли выполнить и брокеры, посоветовавшие многим из них инвестировать деньги именно в «Элита-центр». Могли, но не выполнили. И, как показали дальнейшие судебные разбирательства, брокеры одной из самых известных риелторских контор так и не понесли никакой ответственности за то, что фактически способствовали обману клиентов «Элита-центра». Так что и в случае со страховкой инвестиции в жилье страхователю остается надеяться на одно — добросовестность страховой компании.
Можно не сомневаться, что следующим шагом страховщиков будет попытка сделать страхование рисков при строительстве обязательным. Именно по такому пути идут пока что украинские страховщики. В таком случае это будет означать, что цивилизованный (для страховых компаний) рынок обернется новыми поборами для строителей и инвесторов. Разумеется, они сразу же переложат их на плечи покупателей. И тут уж будет совсем не до удешевления жилья.
Михаил Мищишин
