SWIFT-переводы: где дешевле осенью-2014
Спрос растет
Украинцы все чаще используют систему SWIFT для заграничных переводов в инвалюте – как самый дешевый способ отправить средства со счета или получить на счет. По словам банковских специалистов, спрос на такие переводы за три квартала 2014 года намного увеличился, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «Популярность SWIFT-переводов существенно выросла - об этом свидетельствует как рост количества транзакций, так и рост объемов платежей, - говорит Марина Кшинина, начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов, ВТБ Банк (Украина). – Очевидно, рост количества и объемов платежей из Украины свидетельствует о стремлении клиентов сохранить часть средств за рубежом в связи с нестабильной ситуацией в Украине, при этом средства направляются как на восток, так и в европейские страны и США». По словам эксперта, наиболее популярными направлениями SWIFT-переводов за январь-сентябрь 2014 года стали Россия (40% платежей), страны Европы – Германия, Швейцария, Австрия, Италия, Испания, Великобритания (суммарно около 30%) и в меньшей степени – США и Канада (около 6%) платежей.
Стоимость
За два года со времени последнего исследования Prostobank.ua SWIFT-переводов их стоимость значительно снизилась: во-первых, появились предложения с бесплатным зачислением перевода на счет получателя и бесплатным последующим обналичиванием; во-вторых, некоторые банки уменьшили тарифы (к примеру, ПриватБанк, Укрэксимбанк, УкрСиббанк и т.д.). По данным компании «Простобанк Консалтинг» каждый пятый банк из исследуемых 30-ти крупнейших по размеру активов предлагает бесплатное зачисление SWIFT-перевода на счет и бесплатное обналичивание средств. В их числе Альфа-Банк, Надра Банк, Финансы и Кредит, Всеукраинский Банк Развития, Дельта Банк, Дочерний Банк Сбербанка России. Еще пять банков взимают небольшую комиссию в 0,5% от суммы: ПриватБанк, Проминвестбанк, УкрСиббанк, БАНК КРЕДИТ ДНЕПР, Финансовая инициатива. При этом многие банки устанавливают разные комиссии для разных сумм к обналичиванию (или к зачислению на счет – в зависимости от того, за что учреждение берет комиссию).
Почти во всех банках стоимость получения SWIFT-перевода на счет в гривне либо его обналичка такая же, как и стоимость получения перевода на счет в долларах США. Исключение составили лишь ОТП Банк и Укрэксимбанк (детальнее см.таблицу ниже).
Что касается стоимости отправки SWIFT-перевода, то она выросла, по сравнению с 2012 годом: если раньше тариф составлял чаще всего 1% от суммы и меньше, то сегодня в списке комиссий встречаются и 2% от суммы, и 3% от суммы и выше (детальнее см.в таблице ниже).
Разница в стоимости SWIFT-перевода у разных банков может быть намного меньшей, чем показано в таблице. Дело в том, что ваш перевод в другую страну может идти через несколько банков-партнеров учреждения, в которое вы обратились. А может – и сразу попасть в банк, где счет вашего адресата. Все дело в количестве и величине банков, с которыми сотрудничает учреждение, куда вы обратились. Если для того, чтобы дойти до адресата, ваш перевод прошел несколько банков, то его стоимость для банка увеличится. Поэтому некоторые украинские банки могут сразу установить большой тариф, который покрывает возможные дополнительные расходы (например, 3% от суммы), а другие – могут установить маленький тариф (например, 0,5 от суммы), но узнав страну адресата – предупредят вас о дополнительной комиссии.
Поэтому отправляя SWIFT-перевод за границу, помните: точную стоимость услуги вы узнаете лишь когда назовете в банке страну, в которую переводите средства. Кроме этого, не забудьте, такой перевод может идти до адресата от трех до пяти банковских дней, а иногда и дольше.
Больше всего экономия для пользователя SWIFT-переводом заметна по стоимости отправки инвалюты за границу. Например, отправляя 1000 долларов США за границу через известную международную систему переводов с большой сетью, вы заплатите 30-50 долларов (а в некоторых случаях еще больше – в зависимости от страны получателя). Отправка же через систему SWIFT в большинстве банков обойдется лишь 5-10 долларов США (в некоторых случаях тариф также увеличится).
Для больших сумм разница в стоимости еще заметнее. К примеру, для 10 000 долларов США комиссии международных систем переводов составят 200-350 долларов США. А перевод в большинстве украинских банков через систему SWIFT – обойдется для вас всего в 50-100 долларов (в зависимости от страны и банка тариф может быть больше).
Расходы получателей переводов через систему SWIFT в 30-ти банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2014 г.
| Банк | Расходы получателя на зачисление, % от суммы | Мин. комиссия (счет в грн) |
| Дочерний Банк Сбербанка России | бесплатно | - |
| Альфа-Банк | бесплатно | - |
| Надра Банк | бесплатно | - |
| Финансы и Кредит | бесплатно | - |
| Всеукраинский Банк Развития | бесплатно | - |
| Дельта Банк | бесплатно | - |
| ПриватБанк | 0.5% | - |
| Проминвестбанк | 0.5% | - |
| УкрСиббанк | 0.5% (при условии оформления пакета "gold ultra") | - |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 0.5% | - |
| Финансовая инициатива | 0.5% - до 150 000 грн.; 0.6% - от 150 000,01 грн. до 500 000,00 грн.; от 500 000,01 грн. до 1 000 000 - 0.5%, от 1 000 000,01 грн. - 0.4%, без ПДВ | мин. 5 грн; макс. - 300 грн. |
| ОТП Банк | 0.7% | 5 грн. |
| Для долларов - 1% | ||
| Фидобанк (СЕБ Банк) | 0.75% | - |
| ВТБ Банк | 1% | - |
| Credit Agricole | 1% | - |
| Universal Bank | 1% | - |
| UniCredit Bank | 1% | 5 грн |
| Имэксбанк | 1% | - |
| Укргазбанк | 1% - до 10 тыс. грн., 0,6% - до 50 тыс. грн., 0,4% - до 1 млн. грн., 0,2% - от 1 млн.грн. | 5 грн. |
| Пивденный | 1% - до 100 000 грн., 0,8%- больше 100 000 грн. (включительно) | - |
| Хрещатик | 1% - до 100 тыс., 0.8% - от 100 тыс. до 1 млн., 0.7% - свыше 1 млн. | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 1% - до 20 000 грн, 0.7% - свыше 20 тыс. | 5 грн. |
| Киевская Русь | 1% - до 500 000; 0,5% - больше 500 000 грн | - |
| Укрэксимбанк | 1% - до 500 000; 0,80%- 500 001-1 000 000, 0,7% - свыше 1 млн. | 10 грн. |
| Для долларов: до 250 тыс. в валюте счета - 1,5%, до 500 тыс. - 1,25%, от 500 тыс. - 1% | Для долларов: 12 грн. | |
| Ощадбанк | 1-2% | 26 грн (2 долл) |
| БТА Банк | 2.5% - до 500 000; 3,50% - больше 500 000 | - |
| Первый Украинский Международный Банк | мин. 5 дол + 30 грн. | 5 дол. в эквиваленте |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Расходы отправителей переводов через систему SWIFT в 30-ти банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2014 г. Банки поданы в алфавитном порядке.
| Банк | Комиссия за перевод, % от суммы | Минимальная комиссия (если есть) | Запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа, уточнение реквизитов | Запрос на аннулирование платежа |
| Credit Agricole | 0.80% | нет | 50 грн. | 50 грн |
| UniCredit Bank | 1%, мин. 15грн., макс. 1500 грн. | 15 грн | 50 грн / 50 долл | 50 грн / 50 долл |
| Universal Bank | 1% | мин. 15 грн., макс. 800 грн | 150 грн. + комиссия банка-корреспондента | 150 грн. + комиссия банка-корреспондента |
| Альфа-Банк | 0.5% | 20 долл | если счет в грн - 50 грн, если в ин вал - 200 грн. | если счет в грн - 50 грн, если в ин вал - 200 грн. |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 3% | 15 долларов | бесплатное | 20 грн. в национальной валюте, в иностранной эквивалент 30 долларов США |
| БТА Банк | по Украине - 5%, за границу - 0,5% | min. 350,00 грн. max. 2000 грн. | для переводов в грн - 10 грн, для долл. - 20 долл. | для переводов в грн - 15 грн, для долл. - 30 долл. |
| Всеукраинский Банк Развития | 0.50% | 15 долларов | бесплатное | бесплатное |
| ВТБ Банк | зависит от страны | 20 долларов | 30 долларов США | 30 долларов США |
| Дельта Банк | 3% | 150 долл США / евро, 100 англ. фунтов | 50 евро/долл | 50 евро/долл |
| Дочерний Банк Сбербанка России | 2% | 25 долл. | 60 долл. | 60 долл. |
| Имэксбанк | до 0.5% | 25 долларов | 30 долларов | 30 долларов |
| Киевская Русь | 0,7% от суммы | min 10 грн., max 500 грн. | 60 дол. США | 60 дол. США |
| Надра Банк | 10% | 1 долл. | 300 грн. | 300 грн. |
| ОТП Банк | 1%, мин. 160 грн | 0,5% в грн., мин. 10 грн | около 50 евро | аннулировать нельзя |
| Ощадбанк | до 1% до 2% от суммы перевода | 15 дол | 1% от суммы перевода в нац валюте, но не мене 30 USD | 1% от суммы перевода в нац валюте, но не мене 30 USD |
| Первый Украинский Международный Банк | 0,5% от суммы | мин. 25 дол | 10 долл., 10 грн. | 20 долл., 10 грн. |
| Пивденный | до 15 тыс. грн. - 0,5%, свыше - 1%, min 500,00 грн. | min 5,00 грн, max 800,00 грн | 30 USD (в гривне, курс НБУ) | 30 USD |
| ПриватБанк | 5%, min 5 грн., Не более 250 USD + 12 USD в грн. (если платеж в другой банк), 5% от суммы + 12 USD в гривневом эквиваленте(по Украине), 3 $ в банки партнеры | 5 | эквивалент 25$ | эквивалент 25$ |
| Проминвестбанк | до 3 тыс.грн (эквивалент)- 1% , свыше 3 тыс.грн (эквивалент)-0.5% | 15 | бесплатное | 200 грн. или 25 долларов или 19 евро |
| Райффайзен Банк Аваль | 0.75% | 3 грн. | нет такой услуги | нет такой услуги |
| Укргазбанк | 30 долл. США | 30 долл. США | 40 грн. | 40 грн. |
| УкрСиббанк | до 1% | 15 долларов | 100 грн. | 100 грн. |
| Укрэксимбанк | 0,25% от суммы | мин. 15, макс. 300 долл. США (эквивалент) + 50 грн. | 250 грн. | 70 грн. |
| Фидобанк (СЕБ Банк) | 0,5% от суммы | min 7 грн. max 500 грн | до выполнения распоряжения о переводе - 10 грн. для переводов в гривне и 50 грн. для переводов в долларе; после выполнения - 20 грн. для переводов в гривне и 150 грн.+ комиссия банка-корреспондента для переводов в долларе | до выполнения распоряжения о переводе - 10 грн. для переводов в гривне и 50 грн. для переводов в долларе; после выполнения - 20 грн. для переводов в гривне и 150 грн.+ комиссия банка-корреспондента для переводов в долларе |
| Финансовая инициатива | 0,5% | 10 грн | осуществления платежа - 35 грн., уточнения реквизитов 20 грн, в иностранной валюте - 10 долларов США |
|
| Финансы и Кредит | 3% | 30 долл | 70 долл. | 70 долл. |
| Хрещатик | до 1 тыс. долларов=15 долларов, от 1-3 тыс.=20 долларов, от 3-5тыс=25 долларов, от 5 тыс. =30 долларов | нет | 100 грн. | 100 грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Автор: Олеся Шелевер
