У кого больше денег народа: обзор рынка депозитов за 29 декабря 2009 года – 20 января 2010 года
Банки ликвидируются, тасуются в «колоде» крупнейших, восстанавливают выдачу ранее «задержанных» депозитов. А люди …продолжают нести деньги в банки, оформлять вклады и оставлять средства на счетах с повышенным процентом на остаток. Трудно поверить, но некоторые банки за прошедший год прирастили портфели средств физлиц на более чем миллиард гривен.
Новый год начался с известия о ликвидации очередного достаточно известного финучреждения. Собственно, постановление о ликвидации банка «Украинская финансовая группа» было принято НБУ еще в конце декабря, но официальную информацию до праздников по каким-то причинам не оглашали. Интересно, что от введения временной администрации в «УФГ» сроком на год до решения ликвидировать банк прошло всего три с половиной месяца.
В то же время Надра Банк, зависший было «между тем и этим светом» (ввиду поползновений лишить его активов и пассивов, передав их в «Родовид») вернулся к жизни и отменил самопровозглашенный за неделю до того мораторий на выдачу вкладов. При этом в январе шанс извлечь из недр Надр свои кровные вернулся не только к тем, кому изначально для окончательных выплат указывался этот месяц (а также и последние дни декабря, когда выплаты не проводились ввиду войны с кабмином, похоже, выигранной Надра Банком и НБУ). Отныне, как объявил Надра Банк, по решению комитета банка могут получить депозитные выплаты вкладчики, у которых недавно родился ребенок, умер близкий, „стукнуло” 70 и больше лет, кому необходимо лечение и даже те вкладчики, кто осуществляет официально документированную оплату обучения.
Также в начале года тревожный звоночек прозвенел для кредитных (кредитно-депозитных) союзов – точнее, для бизнесменов, руководивших КС-ами, массово закрытыми государством в прошлом году. Лично спикер парламента Владимир Литвин, объявил, что совокупная сумма афер с участием кредитных союзов составляет 4 миллиарда гривен – после чего «вызвал на ковер» (потребовал отчета в Верховной Раде) по этому поводу Кабинет Министров и Национальный Банк. «Я убежден, что это их непосредственная абсолютная ответственность, поскольку они должны были обеспечить надлежащий контроль», – подчеркнул Литвин. Помимо того, спикер огласил многошаговый план действий по наказанию виновных и возвращению денег обманутым пайщикам: путем – ни много, ни мало – причисления этих средств к госдолгу перед гражданами. Впрочем, руководители КМ и НБУ, видимо, считают эти выпады предвыборным пиаром и вызов в парламент пока игнорируют.
Традиционное оглашение нацбанком итогов ушедшего года или хотя бы данных на 1 декабря 2009 года принесло значительные изменения в списке крупнейших банков Украины (по сравнению с аналогичным списком годичной давности). Кстати, с этого года НБУ не учитывает регулятивный капитал банков при составлении таких списков, ограничиваясь объемом активов. И хотя совокупные объемы активов не имеют прямого отношения к теме нашего обзора, то есть к депозитам физических лиц – однако такой критерий как «крупнейший банк по объему активов» весьма важен при оценке надежности банка, а значит, играет весомую роль и для вкладчика.
Итак, первое место среди крупнейших банков в обновленном рейтинге НБУ сохранил ПриватБанк. А вот уже на второе и третье место вышли Ощадбанк и Укрэксимбанк (для сравнения: год назад Ощадбанк занимал аж девятую позицию). Впрочем, такое положение госбанков достигнуто не самым рыночным способом: при помощи госпрограммы кредитования нефтегазотранспортной отрасли из средств увеличенного (тем же государством) капитала этих учреждений. Гораздо интереснее рост Проминвестбанка, стремительно вошедшего в топ-10, да еще и сразу на 7 место – российский монстр Внешэкономбанк влил в усыновленное украинское учреждение весомые суммы. И они позволили Проминвестбанку не только выстоять, но и проявить солидную динамику, обгоняющую сокращающие кредитование западных банков.
Что же касается «потерь» первой десятки крупнейших банков (по сравнению с годичной давностью), то они никого не удивят. Вылетел из банковского топ-10 (и даже из топ-20) лишенный активов Укрпромбанк (год назад – седьмое место). А также покинул прошлогоднее пятое место Надра Банк – хотя он благодаря гигантским объемам кредитования физлиц в середине 2000-х все-таки сохраняет немаловажное 11 место рейтинга активов.
Тем не менее, пальму первенства по абсолютному приросту средств физических лиц на срочных депозитных счетах и средств на счетах до востребования держат совсем другие учреждения (за исключением Ощадбанка, пребывающего в лидерах и по этим параметрам):
Таблица 1. Топ-три банков по приросту срочных депозитов физлиц за 11 месяцев 2009 года
В случае ВТБ Банка полуторакратный прирост срочных депозитов можно объяснить и массой выгодных программ (см. топ-три вкладов в конце статьи). Труднее объяснить феномен недостаточного восстановления ПриватБанком в конце года утраченных весной «депозитных» позиций – что и позволило ближайшим конкурентам, Райффайзен Банку Авал, ОТП Банку, ВТБ Банку, ничего особенного не делая, обогнать в привлечении денег народа за год такую многократно большую финансовую махину как ПриватБанк.
Возможно, феномен этот связан не столько с рядовыми вкладчиками, сколько с состоятельными людьми, оформляющими перед выборами вклады не в банк с украинским капиталом, а, на всякий случай, в «дочки иностранцев», независимо от предлагаемых процентов. То же, возможно, отчасти касается и статистики по остаткам физлиц на текущих счетах:
Таблица 2. Топ три банков по приросту остатков на текущих счетах физлиц:
А напоследок приведем топ три гривневых вкладов с максимальными процентами от банков – лидеров по приросту срочных депозитов физлиц:
