Украинцы стали чаще совершать безналичные платежи

Видеообзор "Пластиковые карты: развитие рынка с начала 2014 года" смотрите здесь:

//www.prostobank.ua/plastikovye_karty/stati/ukraintsy_stali_chasche_sovershat_beznalichnye_platezhi

Мнение

Татьяна Нурмухаметова, начальник управления исследований банка «Надра»

Безналичные формы расчетов становятся все более популярными среди жителей Украины – граждане стали чаще рассчитываться картами, нежели пользоваться банкоматами. По итогам III квартала 2014 года доля безналичных операций в общем объеме операций с картами достигла рекордных 61% по количеству и 30% по суммам транзакций, увеличившись с начала года на 17 и 13 процентных пунктов соответственно. Подобная тенденция объясняет факт сокращения количества банкоматов в целом по банковской системе и активное развитие сети торговых платежных терминалов.

Сегодня каждая третья гривна в Украине тратится безналично. Такой рост количества платежных операций, выполненных при помощи банковских карт, обусловлен несколькими причинами – как повышением уровня финансовой грамотности населения, так и пониманием того, что банковская карта – универсальный и удобный инструмент для расчетов в торговых сетях и Интернете.  К тому же сейчас в нашей стране активно развивается инфраструктура для проведения безналичных платежей – за последний год количество торговых платежных терминалов в Украине увеличилось на 8%, а предприятий, пользующихся услугой эквайринга, – на 17%.

На данную тенденцию оказали влияние и временные административные ограничения на снятие наличной валюты. Лимиты дали стимул украинцам все больше ориентироваться на безналичные операции при помощи банковских карт.

Александр Дедешко, начальник управления сопровождения карточного бизнеса Укринбанка  

С учетом изменения поведенческой модели клиентов и с учетом дефицита наличности, банки вынуждены были устанавливать лимиты на снятие и/или вовсе не подкрепляли банкоматы. Одним из вариантов получить средства в материальной форме – это расчеты в торговой сети или оплата услуг через Интернет.

Ситуация сложившееся на востоке Украины и в Крыму внесла свои коррективы в жизнь и поведение людей. Пытаясь получить средства с карточных счетов клиенты, как активно пользовались банкоматами (где была возможность), так и рассчитывались картами.

Если же обстрагиваться от вышеупомянутых факторов, то рост безналичных операций в целом носит положительный характер и колеблется в пределах прироста +3,4% по количеству операций и +4,9% по обороту. Сложно прогнозировать, сохраниться ли такая динамика и в дальнейшем. Ведь влияние форс-мажорных факторов очень значительно.

Основные факторы, которые увеличат долю безналичных операций в будущем: увеличение сети приема, установка POS-терминалов и возможность расчета картой при покупках в сети Интернет. На сегодняшний день присутствуют регионы, в которых доля безналичных операций не превышает 20-30% что примерно в половину меньше среднего по рынку. В меньшей степени влияет изменение в законодательстве по лимитам на операции с наличными поскольку средняя сумма безналичной операции колеблется в пределах 141 гривны, что значительно меньше предлагаемой суммы в законопроектах.

Владимир Пашкин, начальник департамента по работе с клиентами банка «Глобус»

Совокупность множества факторов, которые одновременно оказали свое влияние, и стала причиной увеличения безналичных платежей. Основные, или наиболее весомые, на мой взгляд, следующие.

Что касается увеличения объема безналичных платежей, то у нас, к сожалению, до сих пор сохраняется одна тенденция – недоверие к банковской системе со стороны клиентов, в частности физических лиц. Соответственно, население продолжает забирать свои сбережения с депозитных счетов.  Все, что люди не могут забрать из банков в наличной форме, они забирают в безналичной - путем оплаты за товары и услуги. У большинства банков к депозитам привязана карта, на которую автоматически перечисляются проценты и тело депозита после окончания срока его размещения. Ограничения по выдачам установлены, как правило, только на снятие наличных средств, на безналичные расчеты ограничений нет, вот население и пользуется.

Еще один фактор – ситуация на рынке недвижимости. Люди пытаются защитить свои сбережения от обесценивания хоть как-нибудь, вот и вкладывают в недвижимость. Многие сорвали деньги с депозитов и понесли в строительные компании, рассчитываясь за сокровенные квадратные метры путем перечисления средств в форме безнала, ведь здесь также действует обязательное условие проводить сделки купли-продажи недвижимости через банки путем перечисления средств в безналичной форме.

Если же говорить об уменьшении обналичиваемых сумм, – большинство банков в столь трудные времена устанавливают определенные лимиты на операции по обналичиванию средств.

На ближайшую перспективу можно сказать с уверенностью, что такая динамика еще будет наблюдаться.

Первый фактор, который может привести к увеличению безналичных платежей в нынешней ситуации – возрождение доверия к банковской системе.

Второе, конечно же, финансовая грамотность пользователей.

Третье - развитие новых платформ онлайн платежей. Ведь в конечном итоге, для подкованного потребителя главное не стоимость, а удобство использования: кто-то стоит в очереди в сберкассах, чтобы оплатить коммунальные услуги, а кто-то платит через Интернет без очереди за определенную сумму денег комиссионных, но при этом экономя свое время и нервы.

Александр Карлов, начальник управления корпоративного бизнеса департамента продаж банк а «Стандарт»

Увеличение объемов операций безналичных платежей связан с изменением регуляторной политики НБУ, которая направлена на уменьшение оборота в системе наличной валюты. Однозначно, эта тенденция продлится. Среди факторов, которые смогут и в дальнейшем увеличить долю безналичных расчетов, следующие: законодательные лимиты операций с наличными, рост активности сделок на рынке недвижимости, покупки нового автотранспорта, увеличение кредитных операций в банковской системе, увеличение эмиссии пластиковых карт, установка POS-терминалов у всех торговых точках, где есть кассовый аппарат.

Ирина Смологонова, начальник центра развития продуктов рынка индивидуального бизнеса департамента маркетинга УкрСиббанка  BNP Paribas Group

Стремительный рост объема транзакций в 2014 году обусловлен несколькими факторами, среди которых основными являются общеевропейская тенденция по увеличению количества терминалов, повышение доверия населения к расчету карточкой, увеличение объема интернет-транзакций. Кроме того, на объеме безналичных операций сказалась и высокая инфляция.

Положительная динамика в изменении объемов и количества безналичных транзакций в ближайшем будущем сохранится. А с учетом инвестиций платежных систем рост количества безналичных операций может и вовсе превысить ожидания. Причем особенностью этой динамики будет смещение акцента в пользу бесконтактных технологий, таких как PayPass, PayWave или NFC.

К сожалению, в Украине немалая часть торговых точек все еще работают лишь с наличными расчетами. Поэтому существенно увеличить количество безналичных операций поможет оборудование торговых точек POS-терминалами. Также держателей платежных карт к безналичным расчетам отлично стимулируют разнообразные акции, предлагающие возврат части потраченных средств (CashBack), скидки и подарки.

Сергей Францишко, вице-президент по развитию бизнеса представительства MasterCard Europe в Украине

Главная причина увеличения объема безналичных платежей – это взросление украинского рынка. Всё больше людей узнают о том, что безналичные расчёты – это удобно, быстро и безопасно. И они начинают использовать карты по прямому назначению – рассчитываются ими за покупки, а не только снимают наличные в банкомате.

Мы активно работаем над тем, чтобы такая позитивная динамика продолжалась. Вместе с банками-партнёрами и торговыми предприятиями мы разрабатываем новые продукты и проводим промо-компании, которые стимулируют потребителей оплачивать покупки картой.

На увеличение количества безналичных платежей в Украине могут повлиять не только законодательные лимиты на операции с наличными. Больше зависит от самих банков – многие из них сейчас внедряют ко-брендовые программы, программы лояльности и бонусы для клиентов, которые оплачивают покупки картой. Кроме того, они активно расширяют сетьPOS-терминалов в торговых сетях. Если потребитель будет понимать, что везде сможет с легкостью рассчитаться картой, то будет отдавать предпочтение безналичным платежам.

Ирина Лемешко, заместитель начальника управления организации карточных программ банка «Хрещатик»

Причин увеличения безналичных платежей несколько. Во-первых, держатели карт постепенно привыкают к оплате картой за товары и услуги. Во-вторых, все больше торговцев устанавливают терминалы для оплаты товаров и услуг платежными картами. В-третьих, банки совместно с платежными системами постоянно проводят акции, направленные на обучение и прививание клиенту привычки оплачивать счета картой. В нашем банке, к примеру, соотношение количества операций снятия наличных к количеству операций в торговой сети и Интернете уже равно два к одному.   

Увеличением количества безналичных расчетов в Украине должно, в первую очередь, заниматься государство на законодательном уровне.

Станислав Островский, директор департамента развития бизнеса Дельта Банка  

Количество безналичных расчетов в Украине может увеличить: 

• Детенизация экономики. Причем вопрос не только в поступлении торговой выручки на счет. Большинство предпринимателей уже смирились с мыслью, что налоги надо платить, а в изначально неравных условиях поставки товара (когда официально завезенная продукция со всеми уплаченными пошлинами и комиссией за эквайринг просто неконкурентная по сравнению с аналогичной продукцией).
• Развитие культуры использования кредитных карт. Это мощнейший стимул для любого торговца установить POS-терминал. Мы видим свою задачу в расширении инструментов кредитования. 
• Увеличение POS-терминальной сети у малого бизнеса. Им не подходят классические POS терминалы, а мPOSы пока еще не получили сколько-нибудь заметного распространения. Когда в каждом такси можно будет расплатиться картой, безналичный оборот вырастет в разы.

Екатерина Аршинникова, начальник сектора управления карточным портфелем ОТП Банка  

На наш взгляд, тенденция по увеличению безналичных платежей связана с несколькими факторами: прежде всего, это существующие ограничения НБУ на проведение операций по снятию наличных. Также многие банки устанавливают лимиты в банкоматах на снятие наличных.

Еще одним немаловажным фактором является рост цен.

Самые выгодные по стоимости выпуска и годового обслуживания предложения массовых, классических и «золотых» платежных карт в гривнах (по пять в каждом сегменте). По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 8.12.2014 г., среди банков из числа  50-ти лидеров  по активам

* в столбце «Всего расходов» учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовое обналичивание 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также разовое обналичивание 1000 гривен в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента

По данным компании "Простобанк консалтинг"