Украинские банки ожидают рискованные штрафы

Несвоевременный возврат депозитов может дорого обойтись украинским банкам. Позавчера, 2 июля, парламент принял в первом чтении законопроект, которыми предусматривается взимание пени с банков за задержку выплаты депозита в размере 1% за каждый день просрочки. Соответствующие правки будут внесены в Гражданский кодекс Украины (ст. 1058 ГК). 

Инициатор поправки – глава подкомитета по вопросам гарантирования вкладов граждан и защиты прав потребителей финансовых услуг комитета Верховной рады по вопросам финансов и банковской деятельности Виктория Буллах (фракция КПУ).

Это предложение было воспринято положительно большинством депутатов, в том числе – ярыми противниками КПУ. «Эта норма является актуальной для Украины, поскольку в государстве распространены злоупотребления банками своим доминирующим положением на рынке. Особенно невозврат вкладчикам-физлицам становится довольно распространенным во время кризиса явлением в экономике», – подчеркивает депутат от «Свободы» Маркиян Лопачак. 

В Минфине предложение однозначной поддержки не нашло – в том числе критику вызвал предложенный уровень финансовых санкций. «Пеня в 365% – это экономически необоснованно», – настаивает заместитель министра финансов Виталий Лисовенко. По его словам, «демонизация» банков – рискованный путь, поскольку штраф будет выплачиваться из резервов, которые сформированы также деньгами вкладчиков. «И если мы их наказываем в каких-то случаях, то это мы забираем у кого-то эти деньги, не в банке, а у другого депозитария», – объясняет чиновник. 

В итоге законопроект был 239 голосами принят за основу и отправлен на доработку. Предполагается, что он будет принят с определенными корректировками в части уменьшения пени и четким определением случаев, в которых банк будет обязан платить штраф.

Рискованные штрафы 

Проблема невозвратов/задержки выдачи депозитов существенно актуализировалась в Украине с начала текущего года. Но эффект штрафных санкций вместо дисциплинирующего может оказаться фатальным, опасаются банкиры. С января временная администрация вошла уже в 11 банков. Некоторые пострадали из-за оттока депозитов и паники населения. Сейчас, помимо банков с ВА, еще ряд финучреждений уже не выплачивает депозиты вкладчикам, либо выплачивает со значительными ограничениями. При этом ВА в них не вводится, поскольку резервы у Фонда гарантирования вкладов уже истощены. 

В то же время проблемные банки еще пытаются «остаться в живых», надеясь получить поддержку от НБУ в виде стабилизационных кредитов и/или получить докапитализацию от акционеров. Введение штрафных санкций за просрочку может ускорить уход и так еле держащихся на плаву банков с рынка и перенесет их обязательства на ФГВ. «Нарушение сроков возврата вкладов убивает репутацию банка и приводит к серьезным последствиям. Банки не задерживают возврат вкладов по невнимательности, соответственно, «дисциплинирующий» эффект подобных штрафов будет минимальным», – отмечает координатор Комитета банковских продуктов и правового обеспечения Независимой ассоциации банков Украины Дмитрий Глинский. По его мнению, если банк неплатежеспособен, то выплачивать штрафные санкции, какими бы щадящими они ни были, он будет в последнюю очередь. «Более того, драконовские штрафы могут затруднить восстановление платежеспособности банка, испытывающего временные трудности, и привести к его ликвидации», – считает банкир.

По мнению банкира, в последнее время было принято и так много норм, которые могут привести к дестабилизации системы, и ведут к дисбалансу прав и обязательств банков. «Достаточно вспомнить недавно принятый закон о моратории на принудительное отчуждение имущества заемщиков, имеющих обязательства по кредитам в иностранной валюте, а также многочисленные проекты законов о конвертации валютных кредитов в гривну по нерыночному курсу, – перечисляет Глинский. – Если разрешать заемщикам не возвращать кредиты, то штрафы за несвоевременный возврат вкладов вкладчиков не спасут».