Уроки финансовой грамотности. Полезные советы школьникам и их родителям

К сожалению, финансовой грамотности почти не обучают в школах. А грамотное отношение к собственным деньгам и опыт пользования финансовыми продуктами в раннем возрасте открывает хорошие возможности и способствует финансовому благополучию детей, когда они вырастают. Получить первые уроки финансовой грамотности можно только в некоторых школах. Для детей, которым нравится читать, могу порекомендовать книгу "Финансовые истории для подростков". Однако самые важные знания о собственных финансах дети получают на опыте пользования карманными деньгами.

Банковские уроки

Использование безналичных денег и понимание базовых банковских продуктов это те знания, которые будут необходимы школьникам во взрослой жизни. Знакомство с банком стоит начать с таких продуктов как дебитная карта, депозит и интернет-банкинг. Перед тем как отправлять школьника в банк, необходимо ознакомится с регуляторными особенностями банковского обслуживания несовершеннолетних. Так, например, открыть счет на несовершеннолетнего, которому нет еще 14 лет, могут только его законные представители. А если школьнику уже есть 14 лет, то открыть счет на имя ребенка могут как законные представители, так и ребенок лично.

В первую очередь стоит открыть карточный счет или же, для детей младше 14 лет, дополнительную карту к родительскому счету. Во-первых, родители имеют возможность перечислять деньги детям, а также устанавливать лимиты на траты по карте. Во-вторых, sms-банкинг позволяет отслеживать траты и зачисления на карту в режиме реального времени. Услугу можно подключить к телефону ребенка и родителей. В-третьих, рассчитываясь карточкой, подросток учится рационально распоряжаться доступными средствами, пользоваться банкоматами и терминалами. И самое главное, банковская карта – это безопасно, ведь если карточка потеряется или ее украдут, с помощью всего одного телефонного звонка счет будет заблокирован, и деньги останутся в сохранности. Также, пользоваться картой удобно во время поездок или экскурсий, когда у ребенка может возникнуть незапланированные траты – по звонку родителя в банк увеличивается лимит.

Каждый ребенок имеет мечту, для воплощения которой иногда необходима сума, превышающая бюджет карманных денег. Сберегательный счет в банке будет полезным для того, чтобы помочь ребенку накопить и научить откладывать деньги. Лучше открывать срочный вклад с возможностью пополнения, тогда ребенок сможет постоянно увеличивать свои сбережения сэкономленными карманными деньгами, или же денежными подарками. В таком случае у ребенка не будет возможности снимать деньги в любой момент, а значит – больше шансов накопить на мечту.

Интернет-банкинг часто становиться любимым продуктом для подростков. С 14 лет дети могут самостоятельно пользоваться интернет-бангингом и управлять своими счетами, сбережениями и рассчитываться через интернет. Процесс накопления денег становится совсем простым, поскольку юные пользователи смогут переводить часть своих денег на вклад до востребования или депозит. Именно так подростки начинают понимать, как получать пассивные доходы.

Психология денег

Карманные деньги, средства, которыми ребенок распоряжается по своему усмотрению, помогут не только в финансовом воспитании, но и научат детей принимать решения, расставлять приоритеты, тратить и копить. Безусловно, в зависимости от возраста школьника, подход к выдаче и контролю карманных денег должен отличатся: чем меньше возраст, тем деньги нужно выдавать чаще и меньшими частями, так как дети, в отличие от взрослых, по-другому воспринимают время и в более раннем возрасте им сложнее планировать. Например, если ребенку младшего возраста выдавать карманные деньги сразу на месяц, то он, скорее всего, потратит всю сумму в первые несколько дней или же не будет тратить вовсе. С возрастом дети готовы учиться планировать, поэтому им лучше выдавать карманные деньги на более длительные строки и большими долями. Для подростков оптимальной частотой получения карманных расходов является раз в месяц. Это учит их бюджетированию, позволяет экономить и откладывать, а также помогает определять приоритеты.

Также очень важно регулярно (с детьми младшего возраста – ежедневно, с подростками раз или два раза в неделю) интересоваться, на что тратит и/или откладывает ребенок, при этом советовать и помогать. Для того чтобы дети научились принимать финансовые решения, родителям важно предложить несколько инструментов для финансового планирования, но ни в коем случае нельзя диктовать, как необходимо сохранять или тратить деньги.

Чтобы научить детей бережливости подарите ребенку депозит, копилку или предложите поиграть в финансовую игру “три конверта”. Механика последнего инструмента проста и эффективна: вместе с карманными деньгами, выдавайте три пустых конверта и попросите ребенка распределять по ним обязательные траты, сбережения и другие мелкие траты. Если к концу месяца деньги мигрировали из одного конверта в другой, проанализируйте это вместе с ребенком и разработайте более реальный план на следующий месяц.

Еще одним важный урок о деньгах, который стоит получить в школьном возрасте – это умение различать эмоциональные и товарно-денежные отношения. Родителям не рекомендуется мотивировать деньгами хорошие оценки или исполнение домашних обязанностей – лучше находить нематериальные стимулы. Штрафы за плохую учебу или поведение также недопустимы. Такие методы воспитания могут привести к подмене реальных эмоциональных отношений товарно-денежными.

Светлана Черкай, заместитель председателя правления "Эрсте Банка"