В чем особенности кредитов для пенсионеров, по сравнению с займами для лиц непенсионного возраста?

Елена Трояновская, начальник управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик»

У нашего банка как банка социально ориентированного отличительной чертой кредитных продуктов для пенсионеров от ряда кредитных программ для физических лиц непенсионного возраста является меньшая стоимость кредита. Естественно, среди отличий – и требования к возрасту заемщика. Для пенсионеров кредит предоставляется с возраста, который согласно действующему законодательству Украины позволяет отнести клиента к пенсионному, но не более 70 лет. Все остальные условия кредитных продуктов значительных отличий не имеют.

Считаются ли пенсионеры более добропорядочными и благонадежными заемщиками? Они более чем благонадежны и законопослушны, мы так считаем.

Условия кредитования, те или иные требования, которые изложены в кредитных продуктах, — это исключительно персональные требования кредитующих организаций. Они могут существенно отличаться друг от друга. В нашем банке пенсионер может получить кредит без наличия поручительства по нему. В ряде других организаций, в связи с определенными рисками, связанными с возрастом заемщика, условие наличия поручителя по кредиту непенсионного возраста является обязательным.

Орися Юзвишин, директор департамента розничных клиентов  Кредобанка  

Наш банк сегодня предлагает несколько кредитных программ для людей пенсионного возраста. Это ипотечное кредитование, кредитование на покупку автомобилей на первичном и вторичном рынках и кредитование наличными. Кроме того, в рамках пакетного обслуживания либо пенсионного счёта действует программа автоматической установки овердрафтов в момент первого поступления пенсии в размере до 200% от поступлений.

В общем, можно сказать, что разницы между условиями кредитования пенсионера и других заёмщиков нет, отличия могут касаться только сроков кредитования. Исключением является запрет на кредитование наличными лиц старше 70 лет.

Считаются ли пенсионеры более добропорядочными и благонадежными заемщиками?Обычно это действительно сегмент клиентов, характеризующийся добропорядочностью. Очевидно, это обусловлено возрастом, а также регулярностью и стабильностью получаемого дохода. Особо это проявляется при обслуживании краткосрочных кредитов.

Взять кредит без поручителя пенсионер может, если его возраст меньше 65 лет для случаев ипотечного и   автомобильного кредитования. Поскольку пенсионный возраст в Украине обычно ниже, заёмщик-пенсионер имеет возможность получить кредит минимум на 5 лет без платежеспособных поручителей.

Максим Кошевцов, руководитель индвидуального бизнеса, Всеукраинский Банк Развития

По программам залогового кредитования нашего банка нет отличий кредитования пенсионеров от кредитования заемщиков непенсионного возраста. Для пенсионеров, которые являются внутренними клиентами нашего банка (т.е. имеют пенсионную карту) возможно оформление кредита наличными на льготных условиях. При кредитовании по залоговым кредитам условия для пенсионеров ничем не отличаются.

Пенсионеров наш банк считает благонадежными заемщиками, так как они характеризуются стабильностью получения доходов.

Пенсионер может взять кредит без поручителя в случае, если его возраст не превышает установленные банком границы. Для залогового кредитования возраст не должен превышать 65 лет на дату окончания кредитного договора, а для кредитов наличными возраст заемщика увеличен до 70 лет. В случае, если возраст превышает установленные критерии, необходим поручитель, удовлетворяющий возрастным рамкам.

Николай Гук, начальник управления кредитных продуктов  Укрсоцбанка, UniCreditBank™  

Как правило, пенсионерам банки предлагают кредиты на более короткий срок и с обязательным страхованием жизни заемщика. Кроме этого, чтобы дополнительно себя подстраховать, банк может потребовать поручительство платёжеспособного родственника, зачастую кого-нибудь из детей заёмщика.

Чаще всего, банки более охотно сотрудничают с пенсионерами, так как, учитывая их возраст и постоянный источник дохода, они по статистике являются более надежными заёмщиками, реже допускают просрочки по кредиту, не скрываются от банка и охотнее идут на контакт при возникновении проблем по кредиту.

Возможность оформить кредит без поручителя у пенсионера, безусловно, есть. Как правило, для этого нужно, чтобы пенсионер отвечал всем стандартным требованиям банка в части платежеспособности и возраста, кредит не превышал максимально допустимый срок для этой категории клиентов, а также была оформлена дополнительная страховка жизни заемщика.

Дмитрий Дудник, начальник управления по развитию банковских продуктов нецелевого кредитования банка «Ренессанс Кредит»

Заемщики-пенсионеры, как показывает практика, имеют лучшую платежную дисциплину при небольшом, но постоянном доходе. Банки в основном разрабатывают для них особые депозитные программы.

Со стороны этой аудитории существует устойчивый спрос именно на кредитные продукты. По нашей статистике пенсионеры составляют 20% от общего количества заявок на получения кредита наличными в нашем банке.

У нашего банка есть специальный, более выгодный, кредитный продукт для клиентов в возрасте от 45 до 70 лет или же с типом дохода – пенсия.  Кредит наличными на общие цели для граждан от 45 до 70 лет можно взять на срок 12, 24 или 36 месяцев с суммой кредита от 1 000 грн до 20 000 грн. Для оформления этого кредита требуется минимум документов – паспорт и ИНН.

При равных аналогичных условиях стоимость такого кредита для заемщиков 45-70 лет обходится на четверть дешевле, чем кредитный продукт для более молодых клиентов. По нашим оценкам, качество портфеля клиентов-пенсионеров более чем на треть лучше, чем по клиентам с другим типом дохода. Естественно, хорошее качество кредитов заемщиков позволяет нам  предложить этим клиентам лучшие условия и в цене, и в пакете документов, и скорости оформления и выдачи кредита.