В чем особенности кредитов, которые предлагают банки совместно с другими учреждениями?

Игорь Шевченко

Заместитель главы правления по розничному бизнесу

Банк: Терра Банк

Кредитный договор заключается от имени фактического банка-кредитора и все обязательства заёмщик несёт именно перед ним. Банк-агент не может влиять как на технологии кредитования, поскольку является пользователем чужого программно-технического решения, так и на условия кредитования, заявленные банком-кредитором. Условия окончательны и корректировке не подлежат. Иными словами, такой банк просто «реализатор» чужого «товара».

Для потенциального заемщика особого отличия нет. На мой взгляд, стоит обращать внимание на то, как именно банк-агент работает с вашими документами. В случае отказа в выдаче кредита следует попросить вернуть все подписанные вами ранее документы (анкеты, заявки, копии паспорта и ИНН, справок о зарплате и прочее), либо попросить сотрудника, которому вы их передали, уничтожить непосредственно при вас. Впрочем, это не гарантирует вам того, что «ровно через 15 минут» вам не позвонят из банка, в который ранее была отправлена ваша заявка на кредит, и не предложат прийти в их отделение, а не в отделение агента, в котором вам только что отказали. Ваши данные уже попали в систему.

К вероятным рискам для заёмщика я бы отнёс возможные проблемы с логистикой (передачей документов) из банка-агента банку-кредитору. В случае утери их или их части, а также в случае отсутствия полного пакета документов возможны обращения со стороны того или иного финансового учреждения с просьбами добавить, исправить, донести, заменить. В целом, это несущественные риски, вероятность которых крайне мала.

Светлана Мараховская

Директор департамента розничного бизнеса

Банк: Пивденкомбанк

Финансовый агент работает по продаже конкретного продукта, и при выдачи кредитов он не участвует в процедуре принятия решения и не влияет на него, за исключением того, что при выполнении всех действий при выдаче кредита, имеет право самостоятельно отказать заемщику в предоставлении кредита. На этапе согласования сотрудничества между агентом и банком возможно определение основных критериев продукта, который будет продавать финансовый агент, но, как правило, последнее слово всегда будет за банком, чей продукт продается. Заемщик, подписывает кредитный договор с банком-владельцем кредитного продукта, на балансе которого будет учитываться кредит.  

Кредиты, полученные у финансовых агентов, практически ничем не отличаются от кредитов, которые продает финансовая организация или банк – собственник данного кредитного продукта. При получении кредита заемщик должен внимательно изучить кредитный договор и все условия, на которых он получает кредит, а также условия его погашения.

Получая кредитные средства у финансового агента, заемщик должен понимать, что он вступает в финансовые отношения с другим финансовым учреждением, интересы которого представляет агент, а не с самим агентом. При этом заемщик несет все финансовые обязательства перед банком, кредитный договор которого он подписал. Поэтому нужно сразу быть готовым к тому, что вопросы по обслуживанию кредита и его погашению нужно будет решать с банком, а не с финансовым агентом.

Валерия Бобкова

Начальник управления по развитию агентской сети

Банк: Ренессанс Кредит

Оформляя кредит в отделении партнера, клиент подписывает договор с нашим банком, который перечисляет ему кредитные средства на личную карту. Выплаты по кредиту заемщик производит на счет нашего банка. Обычно условия кредитов одни и те же в собственных отделениях и в отделениях банков-партнеров.

Наши партнеры выдают кредит на счет или на карту своего банка. За обслуживание этой карты банк может взимать комиссию, но она незначительная. Другие банки обычно продают более дорогие продукты через сеть отделений банков-партнеров по сравнению с кредитами, которые продаются в своей сети.

Николай Демченко

Координатор проектов по кэш-кредитованию

Банк: Глобус

Банк, выдающий кредиты по программе другого финансового учреждения, по сути, является агентом, который  привлекает клиентов. Банк-агент не  может влиять на условия кредита и не имеет права изменять ставку, так как договор клиент  подписывает непосредственно с банком-партнером, по программе которого этот кредит выдается. Соответственно и право требования по кредиту имеет исключительно банк, который эту программу разработал.

Особых отличий у таких кредитов нет. А при подписании кредитного договора, как, собственно и любого другого договора, нужно обращать внимание на сроки погашения, которые обязательно должны быть прописаны, на суммы погашения, на возможные штрафные санкции за прострочку, права заемщика и банка-кредитора, на форсмажорные обстоятельства и т.д.

Марина Нестеровская

Директор департамента розничного бизнеса

Банк: Хрещатик

Продажа продукта происходит по стандартным условиям и технологиям. Так нужно для принятия решения на портфельной основе. Банк-партнер выполняет функцию агента и получает вознаграждение за свою работу. Кредитная и юридическая процедуры выписаны до деталей.

С моей точки зрения, для заемщика нет никаких недостатков. Все условия изложены в кредитном договоре, который нужно внимательно изучить и понять.