Валютные депозиты: обзор рынка на середину июля-2014

Видеобзор смотрите здесь: //www.prostobank.ua/depozity/stati/valyutnye_depozity_obzor_rynka_na_seredinu_iyulya_2014

Мнения

Алена Новикова, начальник управления продаж розничного бизнеса Имэксбанка  

В целом сейчас наблюдает отток валютных депозитов физических лиц. Дело в том, что ограничения, введенные НБУ Постановлением № 245, повлияли на рынок, и на данный момент сбережения в долларах люди предпочитают хранить вне банковских учреждений.

Но особой востребованности в валютных депозитах нет - вкладчики предпочитают размещать депозиты в национальной валюте. Действующие же вкладчики переразмещают свои валютные депозиты, и их оттока не наблюдается.

Постановление № 245 влияет скорее, на новые поступления. И тот, кто хранит депозитные сбережения вне банков, делают это, скорее, по соображениям психологических ограничений, чем финансовых. Хотя, безусловно, данный инструмент на данный момент необходим. Но наш банк сторонник снятия этого лимита, и предоставления возможности вкладчиками самостоятельно распоряжаться средствами по своем усмотрению и желанию.

Отмена лимита обсуждается руководством НБУ для того, чтобы у людей появилась свобода распоряжения средствами, и  валютные депозиты вернулись в банковскую систему. Это ограничение временное, и как только оно буде снято, депозиты в иностранной валюте наверняка будут иметь большую популярность у населения.

Елена Шерешкова, начальник отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка  

Несмотря на снижение стоимости гривны, и достаточно высокую доходность валютных вкладов, спрос на депозиты в валюте не стремительно, но падает с начала года.

По данным НБУ: пассивы физических лиц в иностранной валюте с начала года уменьшились на 22%. Основную роль в такой тенденции играет неясность ближайшей перспективы в экономике страны, а также сдерживающие ограничения регулятора по наличным операциям в иностранной валюте.

Вклады в валюте выдаются согласно законодательству – в сумме, эквивалентной не более 15 000 гривнам в день, если получать в оригинальной валюте.

Ограничение на выдачу наличности в сумме, эквивалентной 15 000 грн. в день, распространяется на расходные операции по текущим счетам и депозитам в иностранной валюте (независимо от того, это истекший или досрочно расторгнутый депозит).

Татьяна Нурмухаметова, начальник управления исследований банка «Надра»

Отрицательная динамика депозитов физических лиц в 2014 году стала прямым следствием политического, экономического и финансового кризиса.

Интерес к валютным депозитам со стороны вкладчиков сейчас достаточно  высокий  вследствие  как стремления  защитить сбережения от девальвации, так и ограничений НБУ  на доступ к валютным вкладам. Деньги просто выгоднее переразместить на новый депозит, чем забирать частями с текущего счета, теряя при этом процентный  доход.

Долгосрочные  валютные  депозиты пользуются спросом у тех прагматичных вкладчиков, кто хочет переждать  смутные времена с прибылью. Банки уже начинают снижать ставки на короткие вклады, стремясь «удлинить» свою ресурсную базу.

С другой стороны, действующий лимит до конца лета на снятие валютных средств в пределах 15 тысяч  гривен в сутки также мотивирует рассудительных  клиентов дожидаться отмены ограничения не на низкодоходном текущем счете, а в высокодоходном шестимесячном или годовом депозите.

Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка  

По нашим оценкам, существующие ограничения НБУ не оказывают существенного влияния на выбор клиентом срока валютного вклада. Вместе с тем, в настоящее время значительно больше влияет нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране.

В результате этого популярность среди населения долгосрочных вкладов существенно уменьшилась. Так, если в начале года более 80% всех вкладов оформляли депозит сроком более 6 месяцев, то на сегодня данный показатель не превышает 40%. 

Данное ограничение распространяется на любые операции снятия наличных с текущих (карточных) и депозитных счетов физических лиц (в том числе на операции досрочного расторжения вклада и его возврата по окончанию срока). 

В последние несколько месяцев процентные ставки по средне- и долгосрочным вкладам в иностранной валюте остаются относительно стабильными. Вместе с тем, с начала года доходность таких депозитов в среднем по рынку увеличилась на +1,5%...+2% годовых.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

В настояний момент действует норма НБУ, регламентирующая проведение операций снятия средств с вкладов физических лиц в иностранной валюте, оказавшая влияние на динамику валютных вкладов. С одной стороны, НБУ таким образом удерживает массовый отток вкладов в иностранной валюте из банковской системы, с другой стороны – рост таких вкладов крайне замедлен.

Население отдает предпочтение вкладам в гривне — в нашем банке доля гривневых вкладов в портфеле банка составляет 65%.

Также на привлечение валютных вкладов влияет ограничение по покупке иностранной валюты за гривну физическими лицами, а именно не более 15000 гривен в день. Таким образом, не происходит массовый перевод сбережений из гривны в валюту с последующим размещением на вклад.

Наиболее прибыльные депозиты* в долларах банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2014 г.

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"

Топ-10 долларовых депозитов от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2014 г.

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"анк Консалтинг"