Вкладчики переводят сбережения в доллары: обзор рынка депозитов на 11 июля

На минувшей неделе стало известно, что две украинские дочки банковской группы CreditAgricole S.A. в скором времени будут объединены: к банку CreditAgricole будет присоедин ен CIB CreditAgricole, который на данный момент работает только с юридическими лицами.

А непосредственной темой нашего обзора стал прирост вкладов физлиц в украинских банках за май-2012. По данным НБУ, прирост средств физлиц в украинских банках в этом месяце заметно замедлился и составил всего 283 миллиона гривен. При этом объем средств на счетах в гривне увеличился на 440 миллионов гривен, а остатки на счетах в иностранных валютах сократились на эквивалент 156 миллионов гривен.

По данным НБУ, среди гривневых депозитов наибольшим приростом отметились вклады сроком от года до двух – на 794 миллиона гривен. А самый большой отток потерпели текущие счета и вклады до востребования – их объем уменьшился на 616  млн. гривен.

Что касается вкладов в иностранной валюте, то здесь отток наблюдается по всем срокам, кроме депозитов сроком от года до двух: их объем вырос на эквивалент 272 миллионов гривен.

Интересно, что не все вклады в иностранной валюте «пострадали» одинаково.

В частности, объем депозитов в долларах в мае-2012 вырос на эквивалент 1905 миллионов гривен, или вчетверо больше, чем объем гривневых вкладов. Общее же снижение объема валютных депозитов произошло из-за уменьшения гривневого эквивалента вкладов в евро почти на ту же сумму – на 1852 миллиона гривен или почти на 6% из-за снижения официального курса НБУ. Также на 209 миллионов гривен уменьшился и объем вкладов в других валютах.

Что касается прироста срочных депозитов в разрезе банков, то здесь, по данным Ассоциации Украинских Банков (АУБ) в мае-2012 произошли существенные изменения.

Так, многомесячный лидер по приросту вкладов физлиц – ПриватБанк – в этом месяце не только утратил лидерство, но и переместился в ряды аутсайдеров. Позицию же лидера занял Брокбизнесбанк, прирастивший в мае-2012 полмиллиарда гривен на счетах физлиц. За ним в рейтинге следует Дельта Банк, привлекший от населения почти 300 миллионов гривен. На третьем и четвертом местах оказались крупнейшее государственное учреждение – Ощадбанк – и украинская дочка Сбербанка России, прирастившие более чем по 200 миллионов гривен каждый.

Банки, привлекшие наибольший объем срочных депозитов населения в мае-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

Список аутсайдеров по приросту срочных вкладов физлиц по итогам мая-2012 возглавил Укрсоцбанк, потерявший более 200 миллионов депозитных гривен. За ним следует вышеупомянутый ПриватБанк с оттоком более ста миллионов. Как видим, максимальные показатели оттока вкладов среди банков заметно уступают максимальным значениям прироста, хотя последние в мае-2012 и так не бьют рекордов.

Банки, потерпевшие наибольший отток со срочных депозитов населения в мае-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в долларах от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за май-2012 по исследованиям  компании «Простобанк Консалтинг»    на 09.07.2012 г. (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен).

10% годовых в долларах предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий з любов’ю» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Есть возможность изменить валюту вклада в любой момент без потери начисленных процентов. При оформлении вклада через систему интернет-банкинга банка ставка увеличивается на 0,5% годовых.

9,75% годовых в долларах предлагает вкладчикам банк «Финансовая инициатива» по депозиту «7 инициативных лет» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 500 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

9,5% годовых в долларах предлагает Терра Банк по депозиту «Лояльный» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

9,25% годовых в долларах предлагает Пивденкомбанк по депозиту «Динамичный+» сроком шесть месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

8,75% годовых в гривне предлагает вкладчикам Имэксбанк по депозиту «Давние союзники» сроком 275-280 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены, пролонгация вклада автоматическая. Предложение действует до 31.07.2012 года.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за две недели. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Евгения Резниченко