На прошлой неделе Фонд гарантирования вкладов физлиц опубликовал видео-инструкцию для вкладчика на случай признания банка неплатежеспособным. Ознакомиться с роликом можно на сайте ФГВФЛ.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали депозиты в долларах от украинских банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг», в последние три месяца вклады в американской валюте от 50-ти крупнейших банков росли в цене: средние ставки по ним с начала осени-2013 выросли в среднем на 0,2 процентного пункта по различным срокам, что составило 3-4% от прежнего размера средних ставок. В результате в конце осени-2013 вклады в долларах сроком на год банки предлагают в среднем под 6,7% годовых, а трехмесячные – под 5,2% годовых.
Максимальные же ставки по долларовым депозитам с начала осени практически не изменились: при сроке три месяца они остаются на уровне 10% годовых (CityCommerce Bank, Пивденкомбанк), а при сроке один год – увеличились с 11% до 11,2% годовых (Пивденкомбанк, вклад для пенсионеров).
Помимо этого, существенно выросло и число депозитных программ: на 12,5-17% или 67-77 штук в зависимости от срока. В конце ноября-2013 по депозитам в долларах сроком на год вкладчики имеют выбор из почти 700 различных программ, а по трехмесячным вкладам – из почти 470-ти.
Банкиры утверждают, что такая динамика связана с приближение конца года и активным запуском банками акционных предложений. «По нашему мнению рост ставок, как и рост количества предложений, по депозитным программам в иностранной валюте зависит от активизации банков перед новогодними праздниками. Довольно большая доля срочного депозитного портфеля вкладов населения имеет срок окончания в период накануне либо после новогодних праздников (декабрь-январь) и, как правило, банки готовятся к новогодней "битве" как за продление этих депозитов, так и за привлечение новых клиентов», - рассказывает Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра.
Другой фактор, который заставляет банки конкурировать за средства вкладчиков – необходимость нарастить ликвидность для активного кредитования в преддверии праздников. «В связи с закрытием в 4-ом квартале финансового года, традиционным осенним ростом деловой активности и возрастающим спросом на заемные средства, у банков может возникать потребность в дополнительных ресурсах для кредитования», - поясняет Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка.
Впрочем, если вы задумываетесь об открытии валютного депозита, то откладывать его оформление, ожидая дальнейшего роста доходности, не имеет смысла. Банкиры утверждают, что радикального повышения ставок до конца текущего года не предвидится, даже по акционным вкладам. «Большинство банков, которые активно привлекают средства населения, уже предложили свои новогодние акционные программы. Конечно, возможны и новые предложения, но не стоит ожидать, что они будут связаны с более высокой ставкой по вкладу. Скорее всего, это будут различные розыгрыши ценных подарков или других приятных сюрпризов», - прогнозирует Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка.
И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 22.11.2013 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов.
| Ставка, годовых | Банк / Название вклада | Мин. сумма, долл. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 11% | Platinum Bank / Наличные ежемесячно on-line | 100 | 1-1,5 года | ежемесячно | нет |
| 11% | Финансы и Кредит / Новые деньги "онлайн" (до 31.12.2013 г.) | 100 | 1 год | ежемесячно, в конце срока | от 100 долл. |
| 11% | Финансовая инициатива / Максимальный | 200 | 1 год | в конце срока | возможно |
| 10,5% | Надра Банк / Семейный капитал | 50 | 6, 9 мес., 1 год | в конце срока | нет |
| 10,5% | Пивденкомбанк / Стандарт (до 30.11.2013 г.) | 200 | 1 год | ежемесячно | от 50 долл. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Депозиты в долларах предлагают также меньшие банки из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг». Предлагаем вам описание пяти наиболее прибыльных из них, по данным на 22.11.2013 г.
| Ставка, годовых | Банк / Название вклада | Мин. сумма, долл. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 11,5% | Банк Михайловский / Оптимальный | 1000 | 1 год | в конце срока | возможно |
| 10,5% | Финростбанк / Максимальная прибыль | 200 | 1,5 года | ежемесячно | нет |
| 10,3% | ПроФин Банк / Классический – проценты в конце | 1000 | 2 года | в конце срока | нет |
| 10% | Меркурий / Вклад с выплатой процентов в конце срока | 500 | 1,5 года | в конце срока | от 10 долл. |
| 10% | Актив-Банк / Актив прибыльный | 200 | 2 года | в конце срока | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 25.11.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | Средняя ставка на 25.11.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 15,66% | 0,09 | 17,38% | 0,05 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 14,41% | 0,09 | 16,91% | 0,07 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 8,00% | 0,05 | 8,71% | 0,03 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 25.11.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | Средняя ставка на 25.11.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 5,79% | 0,01 | 7,37% | 0,01 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 5,26% | 0,11 | 7,06% | 0,03 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 2,79% | 0,20 | 3,27% | 0,06 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Ирина Смологонова, начальник управления развития продуктов департамента маркетинга УкрСиббанка BNP Paribas Group
При существенном росте ставок в национальной валюте в конце 2012 года и постепенном снижении на протяжении 2013 года,ставки в иностранной валютене имели таких существенных колебаний на протяжении года. Снижение ставок в валюте в 2013 году обусловлено изменением норм резервирования НБУ с июля с октября. Валютные депозиты на сегодняшний день пользуются меньшей популярностью среди населения, чем депозиты в национальной валюте.
Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Ставки по валютным вкладам отражают общую тенденцию, которая складывается к концу года на рынке депозитных вкладов физических лиц. В преддверии новогодних праздников и возросшего спроса населения на акционные предложения, банки стараются расширить депозитную линейку как по вкладам в национальной валюте, так и по вкладам в иностранной валюте.
Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра
Действительно, ставки по долларовым вкладам немного «подросли», однако аналогичную тенденцию можно наблюдать и для вкладов в национальной валюте. Мы пока не видим предпосылок для какого-либо дальнейшего существенного роста ставок после Нового года, но, безусловно, определяющими в тенденции изменения процентных ставок будут макроэкономические факторы.
Андрей Курбатов, начальник отдела пассивных и расчётных операций департамента розничных клиентов Кредобанка
Такое повышение ставок связано больше с традиционными акционными предложениями банков в конце года. Кроме того, банкам, которые имеют необходимость в привлечении валютных средств, выгоднее привлечь более дешевый ресурс в иностранной валюте, чем более дорогой в гривнах.
Традиционно в конце года банки проводят акционные программы по привлечению средств под более высокие проценты. Этот год тоже не стал исключением, что видно из существующих предложений банков. Но в этом году уже не будет таких высоких ставок, как в конце прошлого года. Ставки, если и будут еще подниматься, то незначительно – до 1-2% от текущего уровня и на короткий срок в национальной валюте.
Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка
Еще в начале осени некоторые финансовые учреждения начали повышать ставки по депозитам. До конца года существенных изменений размера процентных ставок мы не ожидаем.
Автор: Евгения Резниченко
