Во сколько обойдется получение займа наличными: обзор рынка потребительского кредитования на 19 июня
На минувшей неделе в правительстве констатировали, что украинцы не проявляют большой активности в оформлении кредитов на жилье по программе 3%-ной льготной ипотеки. По подсчётам Минрегионстроя на 15.06.2012 г. было заключено все го 40 кредитных договоров.
Кроме этого на прошедшей неделе в Ощадбанке анонсировали первый выпуск ипотечных облигаций уже в июне-2012. По прогнозам руководства учреждения, часть средств, привлеченных от размещения облигаций, может быть направлена, в том числе, и на кредитование по вышеупомянутой программе льготной ипотеки. Однако больших объемов кредитования по ней, по прогнозам руководства Ощадбанка, банки себе позволить не смогут, поскольку максимальная ставка по таким займам в размере 16% годовых ниже рыночной стоимости привлечения финансовых ресурсов банками.
А непосредственн ой темой нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, произошли следующие изменения.
Сегмент беззалогового кредитования наличн ыми пополнился одним участником из числа 50-ти лидеров по активам: на рынок вышел Еврогазбанк с кредитами на трехлетний срок. Одним игроком пополнился и сегмент кредитования наличными под залог автомобиля: с такими кредитами на рынок вышел Украинский Бизнес Банк.
Что касается стоимости потребительских кредитов, то она за прошедший месяц немного снизилась. В частности, беззалоговые кредиты наличными «подешевели» по показателю средней реальной ставки, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 0,09-0,69 процентного пункта. При этом больше всего снизилась средняя реальная ставка по займам сроком на год.
БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ | |||
Срок, лет |
Средние реальные ставки, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений (в скобках - изменение за месяц) |
| 1 год | 53,09% | 0,69 | 21 (+1) |
| 2 года | 52,59% | 0,09 | 20 (+1) |
| 3 года | 53,12% | 0,39 | 14 (+1) |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
По кредитам под залог недвижимости и авто средние реальные ставки почти не изменились. За месяц на 0,02 процентного пункта снизилась средняя реальная ставка по займам на 10 лет, на 0,05 и 0,14 процентного пункта выросли средние реальные ставки по займам на пять лет и год соответственно.
КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ | |||
Срок, лет |
Средние реальные ставки, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений |
| 1 год | 24,79% | 0,14 | 27 |
| 5 лет | 22,45% | 0,05 | 26 |
| 10 лет | 22,20% | 0,02 | 12 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Для тех же, кто решился оформить беззалоговый кредит наличными, стоит учесть определенные его нюансы. Несмотря на то, что заемщику не нужно предоставлять залог и уплачивать первоначальный взнос, получение такого кредита с самого начала связано с определенными расходами. Речь идет не только об одноразовой комиссии за получение кредита, которая у банков из числа 50-ти лидеров по активам достигает 10% от суммы займа, но и о страховых платежах, которые могут составлять до 6,5% суммы кредита.
В итоге, просто прийти и взять деньги в долг, не внося никаких платежей, заемщик может лишь в одном учреждении из числа 50-ти крупнейших – Правэкс-Банке. 9,5 гривен на каждые 5000 гривен кредита уплатит заемщик при оформлении займа в Райффайзен Банке Аваль, по 15 гривен – в Альфа-Банке и Еврогазбанке.
А самые большие единоразовые расходы ждут заемщика, оформляющего кредит наличными в Имэксбанке: ему при получении займа в 5000 гривен придется сразу заплатить 725 гривен или 14,5% от суммы.
Одноразовые расходы при получении беззалогового кредита наличными в банках из числа 50-ти лидеров по активам (при сумме кредита 5000 гривен), по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18.06.2012 г.
Банк |
Программа |
Одноразовая комиссия, % от суммы |
Страховка, % от суммы |
Всего одноразовые расходы, грн. |
| Правэкс-Банк | Кредит наличными | 0 | 0 | 0 |
| Райффайзен Банк Аваль | Кредит наличными | 0 | 0,19 (одноразово) | 9,5 |
| Альфа-Банк | Кредит наличными | 0 | 0,3 (одноразово) | 15 |
| ЕВРОГАЗБАНК | Свой кредит | 0 | 0,3 (одноразово) | 15 |
| Platinum Bank | Мой кошелек "Макси", Кредит наличными до 75 000 грн. | 0 | 0,38 (ежемесячно) | 19 |
| Мой кошелек | 3 | 0,38 (ежемесячно) | 169 | |
| Кредитпромбанк | Персональный кредит, Мой кошелек Макси | 0 | 0,38 (ежемесячно) | 19 |
| Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | Персональный кредит, Мой кошелек Макси | 0 | 0,38 (ежемесячно) | 19 |
| Кредит наличными без справки о доходах | 4 | 0 | 200 | |
| Дельта Банк | Готивочка, Готивочка 2012 | 0 | 1 (ежемесячно) | 50 |
| ОТП Банк | Кредит наличными (до 10 тыс.грн.) | 0 | 1 (одноразово) | 50 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Экспресс наличные | 2 | 0 | 100 |
| АктаБанк | Быстрый кредит | 2,5 | 0 | 125 |
| Быстрый кредит (без справки) | 5 | 0 | 250 | |
| Credit Agricole | Свобода (до 2 лет) | 0 | 3 (одноразово) | 150 |
| Свобода (2-3 года) | 0 | 4 (одноразово) | 200 | |
| Мегабанк | Кредит наличными | 3 | 0,3 (ежегодно) | 165 |
| Брокбизнесбанк | На неотложные нужды | 4 | 0 | 200 |
| МАРФИН БАНК | Кредиты на потребительские нужды под поручительство | 4 | 0 | 200 |
| Проминвестбанк | Кредит наличными | 4 | 0 | 200 |
| Сбербанк России | Кредит на неотложные нужды | 4,3 | 0,5 (ежегодно) | 240 |
| Киевская Русь | "Пенсионный" | 5-8 | 0 | 250-400 |
| На потребительские цели | 6-9 | 0 | 300-450 | |
| Эрсте Банк | Оптимальный | 7 | 0 | 350 |
| Быстрые наличные кредиты (1-3 года) | 5 | 3 (ежегодно) | 400 | |
| Быстрые наличные кредиты (до 1 года) | 10 | 3 (ежегодно) | 650 | |
| ВТБ Банк | Первый шаг | 7,99 | 0 | 399,5 |
| Финансы и Кредит | Кредит наличными | 10 | 0 | 500 |
| Имэксбанк | Кредит наличными на любые цели без залога | 8 | 6,5 (ежемесячно) | 725 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 июня 2012 года такова:
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 22 учреждения:
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Максимальная сумма, грн. | |
мин |
макс | |||
Credit Agricole | 1-3 года | 50,07 | 53,38 | 50 000 |
Platinum Bank | 1-3 года | 47,7 | 48,17 | 75 000 |
| 60,49 | 61,17 | 10 000 | ||
| 97,58 | 104,31 | 6 000 | ||
АктаБанк | 1-2 года | 68,86 | 71,52 | 15 000 |
| 73,48 | 75,69 | 5000 (без справки) | ||
Альфа-Банк | 1-3 года | 38,98 | 60,24 | 150 000 |
Брокбизнесбанк | 1 год | 37,38 | 37,38 | 20 000 |
ВТБ Банк | 1-3 года | 38,47 | 48,03 | 25 000 |
| 50 000 (с поручительством) | ||||
Дельта Банк | 1-3 года | 33,23 | 35,03 | 50 000 |
| 77,54 | 81,73 | 15 000 | ||
ЕВРОГАЗБАНК | 1-3 года | 54,2 | 90,86 | 39 999,99 |
Имэксбанк | 1-3 года | 55,86 | 67 | 50 000 |
Киевская Русь | 1-2 года | 24,23 | 32,92 | 15 000 (пенсионный) |
| 29,68 | 36,77 | 15 000 | ||
Кредитпромбанк | 1-3 года | 71,14 | 72,01 | 75 000 |
| 79,66 | 80,68 | 10 000 | ||
Кредобанк(в рамках сотрудничества с ЦФР) | 1-3 года | 56,22 | 59,7 | 75 000 |
| 69,01 | 73,71 | 10 000 | ||
| 107,09 | 107,69 | 25 000 (без справки) | ||
МАРФИН БАНК | 1 год | 41,82 | 42,46 | 20 000 |
Мегабанк | 1-2 года | 40,88 | 43,54 | 30 000 |
ОТП Банк | 1-2 года | 61,8 | 69,15 | 30 000 |
Правэкс-Банк | 1-2 года | 49 | 49 | 20 000 |
Проминвестбанк | 1-3 года | 48,21 | 53,61 | 75 000 |
Райффайзен Банк Аваль | 2-3 года | 45 | 45 | 100 000 |
Сбербанк России (Украина) | 1-3 года | 33,43 | 38,58 | 100 000 |
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 1-2 года | 44,38 | 46,88 | 20 000 |
Финансы и Кредит | 1-3 года | 45,6 | 60,49 | 50 000 |
Эрсте Банк | 1-3 года | 19,43 | 36,36 | 20 000 (без справки) |
| 50000 | ||||
| 38,9 | 47,28 | 20000 (без справки) | ||
| 50000 | ||||
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Максимальная сумма, грн. | |
мин |
макс | |||
| Банк Русский Стандарт | 1-3 года | 55,17 | 58,15 | 50 000 |
| 73,78 | 77,77 | 30 000 | ||
| 1 год | 88,4 | 88,4 | 10 000 (без справки) | |
| Банк Траст | 1-3 года | 41,8 | 42,4 | 75 000 |
| 44,45 | 45,07 | 50 000 | ||
| 1-2 года | 54,39 | 54,66 | 30 000 | |
| 69,23 | 69,62 | 15 000 | ||
| Всеукраинский Банк Развития | 1 год | 36 | 36 | 20 000 (на обучение) |
| 1-2 года | 59,1 | 64,66 | 100 000 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | 1 год | 23,12 | 23,12 | 5000 |
| 27,54 | 27,54 | 5000 (без справки) | ||
| 1-3 года | 53,03 | 53,59 | 30 000 | |
| 62,62 | 63,34 | 14 000 | ||
| 62,62 | 63,34 | 17 000 (пенсионный) | ||
| 64,26 | 65,09 | 17 000 (пенсионный без справки) | ||
| 69,54 | 70,47 | 14 000 (без справки) | ||
| МетаБанк | 1 год | 80,13 | 80,13 | 20 000 |
| Ренессанс Кредит | 1-3 года | 46,53 | 94,66 | 50 000 |
| Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 1-3 года | 91,95 | 93,02 | 35 000 |
| 1-2 года | 107,09 | 107,53 | 25 000 (без справки) | |
| ЭРДЭ БАНК | 1-3 года | 75,24 | 76,76 | 15 000, 30 000 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от восьми банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений. Кредиты на товары
без первоначального взноса
предлагают
шесть учреждений:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых | |
мин |
макс | ||||
Platinum Bank | Потребительский кредит | 0% | 1-3 года | 33,21 | 41,35 |
Дельта Банк | Бытовая техника | 1-3 года | 69,91 | 71,87 | |
| 1-3 года | 58,51 | 60,88 | |||
| 1-3 года | 58,51 | 60,88 | |||
| Моб.тел. и портативная техника | 1-3 года | 104,11 | 104,85 | ||
| 1-3 года | 98,41 | 99,36 | |||
Киевская Русь | Товары в рассрочку | 1 год | 47,46 | 47,46 | |
Кредобанк(в рамках сотрудничества с ЦФР) | Экспресс-кредит | 1-2 года | 62,41 | 64,63 | |
| Стандартный | 1-3 года | 91,95 | 93,03 | ||
| Ощадбанк | Пром.товары | 1-2 года | 23,56 | 23,79 | |
| ПриватБанк | Рассрочка | 1-2 года | 60,01 | 60,01 | |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Товары в кредит с авансом 10%-30% предлагают:
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых | |
мин |
макс | ||||
Дельта Банк | Бытовая техника | 10 | 1-3 года | 52,81 | 66,38 |
| Моб.тел. и портативная техника | 10 | 1-3 года | 87,01 | 99,36 | |
| 20 | 1-3 года | 98,41 | 104,85 | ||
| 25 | 1-3 года | 87,01 | 99,36 | ||
УкрСиббанк | Товары в интернет-магазинах | 10 | 1 год | 36,01 | 36,01 |
| 10 | 1-2 года | 70,16 | 71,05 | ||
| На товары | 15 | 1-3 года | 59,09 | 59,68 | |
АктаБанк | Акта | Техно | 15 | 1 год | 84,01 | 84,01 |
Кредобанк(в рамках сотрудничества с ЦФР) | Для неоф.работающих | 30 | 1-2 года | 62,41 | 64,63 |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
Банк |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых | |
мин |
макс | |||
Банк Русский Стандарт | 0 | 1-2 года | 13 | 63,37 |
| 10 | 1 год | 0,01 | 66,47 | |
| 10 | 1-2 года | 0,01 | 19,5 | |
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) | 0 | 1-2 года | 62,41* | 64,62* |
| 62,41 | 92,74 | |||
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 29-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:
Банк |
Макс.сумма, % стоимости залога |
Срок |
Реальная ставка, % годовых | |
мин |
макс | |||
Credit Agricole | 50 | 1-7 лет | 23,07 | 27,12 |
| Unicredit Bank | 30 | 1-5 лет | 25,44 | 26,96 |
| Universal Bank | 50 | 1-7 лет | 21,56 | 25,61 |
| Банк 3/4 | 50 | 1 год | 25,89 | 25,92 |
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 50 | 1-7 лет | 21,39 | 24,04 |
| Банк Форум | 50 | 1-5 лет | 22,67 | 25,57 |
| БМ Банк | 60 | 1-7 лет | 19,57 | 23,59 |
ВТБ Банк | 50 | 5-10 лет | 21,65 | 22 |
Дельта Банк | 60 | 1-7 лет | 26,17 | 28 |
| Индустриалбанк | 30 | 1 год | 28,85 | 28,85 |
Киевская Русь | 80 | 1-10 лет | 19,39 | 22,85 |
| Клиринговый дом | 50 | 1-10 лет | 21,2 | 22,83 |
Кредитпромбанк | 60 | 1-5 лет | 24,5 | 26,77 |
Кредобанк | 60 | 1-5 лет | 20,33 | 21,82 |
МАРФИН БАНК | 70 | 1-10 лет | 19,7 | 21,33 |
Мегабанк | 50 | 1-10 лет | 22,45 | 27,54 |
ОТП Банк | 50 | 1-10 лет | 26,31 | 28,69 |
Ощадбанк | 50 | 1-10 лет | 18,15 | 19,85 |
| Первый Украинский Международный Банк | 50 | 5-10 лет | 21,45 | 22,82 |
| Пиреус Банк | 50 | 1-10 лет | 20,51 | 22,77 |
Сбербанк России (Украина) | 50 | 1-5 лет | 23,43 | 25,4 |
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 60 | 1-5 лет | 22,66 | 24,48 |
| Укргазбанк | 50 | 1-5 лет | 21,41 | 25,68 |
УкрСиббанк | 50 | 1-7 лет | 21,24 | 23,67 |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 60 | 1-10 лет | 21,25 | 22,93 |
| Укрэксимбанк | 60 | 1-5 лет | 28,21 | 30,82 |
Финансы и Кредит | 34,99 | 1-10 лет | 23,56 | 26,57 |
| 50 | 1-10 лет | 24,16 | 27,17 | |
| Хрещатик | 60 | 1 год | 25,89 | 25,92 |
Эрсте Банк | 50 | 1-5 лет | 21,99 | 24,24 |
| 1-10 лет | 22,11 | 24,36 | ||
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
Банк |
Макс.сумма, % стоимости залога |
Срок |
Реальная ставка, % годовых | |
мин |
макс | |||
| Астра Банк | 70 | 1-5 лет | 20,49 | 20,49 |
| Банк Кипра | 60 | 1-15 лет | 20,13 | 22,76 |
Банк Кипра | 60 | 1-7 лет | 21,83 | 24,26 |
Всеукраинский Банк Развития | 50 | 1-10 лет | 22 | 22 |
| Глобус | 50 | 1 год | 28,56 | 28,69 |
| ЕВРОБАНК | 70 | 1 год | 29,85 | 29,85 |
| Конверсбанк | 50 | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 |
Фольксбанк | 55 | 1-5 лет | 21,5 | 21,5 |
| Фортуна-банк | 70 | 1-5 лет | 24 | 24 |
| ЭНЕРГОБАНК | 60 | 1-5 лет | 23,89 | 25,18 |
| Юнекс Банк | 50 | 1-10 лет | 22,19 | 23,82 |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог авто
Пять банков
из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
Банк |
Макс.сумма, % стоимости залога |
Срок |
Реальная ставка, % годовых | |
мин |
макс | |||
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 50 | 1-5 лет | 23,73 | 24,18 |
Мегабанк | 50 | 1 год | 27,36 | 27,54 |
МАРФИН БАНК | 60 | 1 год | 22,83 | 22,83 |
Киевская Русь | 80 | 1-5 лет | 16,2 | 16,92 |
Клиринговый дом | 50 | 1 год | 24,83 | 24,83 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
Банк |
Макс.сумма, % стоимости залога |
Срок |
Реальная ставка, % годовых | |
мин |
макс | |||
Всеукраинский Банк Развития | 65 | 1-5 лет | 20 | 20 |
Глобус | 60 | 1 год | 28,56 | 28,69 |
Конверсбанк | 50 | 1-5 лет | 35,4 | 37,4 |
ЭНЕРГОБАНК | 50 | 1 год | 23,89 | 24,04 |
Юнекс Банк | 50 | 1 год | 23,82 | 23,82 |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
