На минувшей неделе в СМИ появилась информация, что Укрсоцбанк, входящий в итальянскую группу Unicredit, планирует продать свой розничный бизнес в Украине. Среди потенциальных покупателей называют Всеукраинский Банк Развития. Однако в самом Укрсоцбанке эту информацию опровергли. Более того, по словам бывшего председателя правления учреждения Бориса Тимонькина, неоднократно поступавшие ранее предложения о покупке бизнеса Укрсоцбанка отвергались материнской структурой. В то же время сам Тимонькин на прошлой неделе сообщил, что покидает свой пост в связи с переходом на должность заместителя председателя наблюдательного совета группы компаний ВЕТЭК.
А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали депозиты в золоте от украинских банков.
Цена золота по официальному курсу начала падать еще в октябре-2012 и за это время потеряла более четверти – 27% – своего значения. Резкое падение цены желтого металла произошло в апреле-2013, когда тройская унция по официальному курсу подешевела на 1350 гривен. После этого банкиры отметили повышение спроса на золотые слитки. А продолжающееся падение его цены заставило экспертов считать лето-2013 наиболее удачным моментом для инвестирования в золото.
В этом смысле депозит в золоте, открытый летом-2013, сослужит неплохую службу инвестору в металл. Ведь расходы на хранение золота в сейфе или на счету в банковских металлах могут «украсть» немалую часть прибыли при долгосрочной инвестиции. А депозит, напротив, даже принесет небольшой процентный доход или – при неудачном развитии событий – компенсирует часть убытка.
К слову, средние ставки по депозитам в золоте от банков из числа 50-ти лидеров по активам с начала 2013 года падали и к лету потеряли в зависимости от срока 0,3-0,4 процентного пункта или 12%-20% от своего значения. Однако в июне-2013 ставки в среднем по рынку немного подросли. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 21.06.2013 г., они составляют 2,17% годовых при сроке один год и 1,82% годовых по вкладам на полгода. При сроке депозита в три месяца средняя по рынку доходность радикально ниже: всего 0,25% годовых.
В июне-2013 максимальная ставка по вкладу в золоте при минимальной сумме до 100 граммов металла составляет 5,5% годовых (банк «Финансовая инициатива») при сроке полтора года. Правда, поскольку депозиты в металлах не обеспечиваются Фондом гарантирования вкладов физлиц, осторожным вкладчикам стоит выбирать депозиты на меньший срок. Ставки по ним меньше – до 4,5% годовых при сроке 6 месяцев, до 2% годовых на три месяца – но при любых неладностях в банке вклад можно забрать или перевести в другое учреждение.
Что касается последнего, то обратите внимание, что некоторые учреждения (к примеру, Златобанк) принимают на депозиты только ими самими проданные слитки.
И теперь предлагаем вашему вниманию 10 самых прибыльных вкладов в золоте сроком менее одного года от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 21.06.2013 г. По одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 100 граммов золота. По всем депозитам частичное снятие не предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока.
| Ставка, годовых | Банк / Вклад | Мин. вес, г | Срок | Пополнение |
| 4,5% | Финансовая инициатива / Золотой 1 | 62,21 | 180 дней | в первые 90 дней, от 62,208 г |
| 3% | Авант-Банк / Вековые ценности | 100 | 187 дней | в первую половину срока |
| 3% | Финансы и Кредит / Золото безналичное | 62,2 | 6 месяцев | в первую половину срока |
| 2,5% | Укргазбанк / Золотая гарантия | 100 | 6 месяцев | возможно |
| 2,5% | Киевская Русь / Золото Киевской Руси | 50 | 6 месяцев | от 50 г |
| 2% | Златобанк / Злато | 50 | 6 месяцев | нет |
| 2% | Хрещатик / Золотой стандарт | 20 | 6 месяцев | от 20 г |
| 1,75% | Сбербанк России (Украина) / Золотой | 31,1 | 9 месяцев | от 20 г |
| 1% | Банк ¾ / Золотой | 100 | 183-272 дней | от 50 г |
| 1% | Надра Банк / Золотой | 100 | 6 месяцев | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
10 самых прибыльных вкладов в золоте сроком от одного года и более от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 21.06.2013 г. По одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 100 граммов золота. По всем депозитам частичное снятие не предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока.
| Ставка, годовых | Банк / Вклад | Мин. вес, г | Срок | Пополнение |
| 5,5% | Финансовая инициатива / Золотой 1 | 62,21 | 555 дней | в первые 277 дней, от 62,208 г |
| 5% | Авант-Банк / Вековые ценности | 100 | 730 дней | в первую половину срока |
| 4,5% | Финансы и Кредит / Золото безналичное | 62,2 | 1,5 года | в первую половину срока |
| 4% | Укргазбанк / Золотая гарантия | 100 | 2 года | возможно |
| 4% | Киевская Русь / Золото Киевской Руси | 50 | 2 года | от 50 г |
| 3,5% | Хрещатик / Золотий стандарт | 20 | 2 года | от 20 г |
| 3% | Златобанк / Злато | 50 | 2 года | нет |
| 2,5% | Сбербанк России (Украина) / Золотой | 31,1 | 2 года | от 20 г |
| 2% | Банк ¾ / Золотой | 100 | 2 года | от 50 г |
| 2% | Диамантбанк / Депозит в золоте | 50 | 400 дней | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Самые прибыльные вклады в золоте от некоторых меньших банков, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 21.06.2013 г. По одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 100 граммов золота. По всем депозитам частичное снятие не предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока.
| Ставка, годовых | Банк / Вклад | Мин. вес, г | Срок | Пополнение |
| 4,5% | ЕВРОГАЗБАНК / Золотое будущее | 100 | 730 дней | нет |
| 4,5% | CityCommerce Bank / Ваш Золотой капитал без физ. поставки | 100 | 2 года | от 20 г |
| 4,5% | Глобус / Золотая инвестиция | 50 | от 24 месяцев | от 50 г |
| 4,5% | Банк Сич / Золотая копилка без физ. поставки | эквивалент 10 грн. | 1,5 года | нет |
| 4% | Юнекс Банк / Депозит в золоте (с физ. поставкой) | 100 | 1,5 года | нет |
| 4% | Апекс-Банк / Вклад в банковских металлах с физ. поставкой | 10 | 1 год | в первую половину срока |
| 3,5% | Фортуна-банк / Золотая Фортуна | 100 | 1,5 года | от 20 г |
| 3,5% | БМ Банк / Золотое руно (без физ. поставки) | 100 | 2 года | от 10 г |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение с начала года. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 21.06.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | Средняя ставка на 21.06.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 15,39% | 0,01 | 17,12% | 0,04 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 14,58% | 0,17 | 17,10% | 0,22 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 8,44% | 0,04 | 9,06% | 0,03 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 21.06.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | Средняя ставка на 21.06.13, годовых | Изменение за неделю, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 5,58% | 0 | 6,94% | 0,01 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 5,22% | 0,02 | 7,28% | 0,02 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 2,97% | 0 | 3,52% | 0,004 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Мнение
Тарас Кияк, директор казначейства и финансовых институтов Надра Банка
По нашим наблюдениям, существенного колебания процентных ставок по депозитам в золоте не наблюдалось. Предполагаем, что ставки будут оставаться на таком же низком уровне и дальше, поскольку, как правило, основной доход по данному продукту вкладчик планирует получать не от процентных доходов, а от роста стоимости актива.
Но на сегодняшний день интерес вкладчиков к золоту уменьшается, так как на мировых рынках его стоимость ощутимо падает: в 2013 году, после постоянного роста в предыдущем десятилетии, цены на золото упали более чем на 20%. Ведущие инвестбанки, такие как UBS и Morgan Stanley, прогнозируют дальнейшее снижение стоимости этого драгметалла, что не дает поводов для оптимизма. Возникает недоверие к данному инструменту, что, в свою очередь, поднимает спрос на доллар.
Ирина Павленко, начальник управления по работе с драгоценными металлами банка «Хрещатик»
В нашем банке ставки по депозитам в золоте остаются неизменными с мая 2012 года. В ближайшее время мы не собираемся менять ставки. Исходя из европейской практики, иностранные банки не платят по депозитам в металлах процентов.
Повышение ставок по депозитам в металле может быть связно с тем, что много новых украинских банков вышли на рынок банковских металлов и для привлечения клиентов повышают ставки по депозитам.
Владимир Пищаный, начальник отдела по работе с банковскими металлами VAB Банка
У нашого банка ставки по депозитам в золоте стабильны, не менялись 10 месяцев. В ближайшее время пересмотр ставок не планируется, оснований для этого нет.
Автор: Евгения Резниченко
Комментарии посетителей